“輸血”更“造血” 金融扶貧“百花齊放”

　　2019年是決勝小康社會關(guān)鍵之年，為打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)揮自身優(yōu)勢，針對貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏長期資金和風(fēng)險抵抗能力弱等痛點，“輸血”又“造血”，提高扶貧的可持續(xù)性。同時，也著重發(fā)揮金融科技作用，助力金融服務(wù)破除“最后一公里”難題。

　　金融扶貧成效顯著

　　近年來，監(jiān)管部門多措并舉加強(qiáng)對“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧。

　　中國人民銀行、銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》明確，到2020年，要確保金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大、金融支農(nóng)資源不斷增加、農(nóng)村金融服務(wù)持續(xù)改善、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力明顯提升。

　　在政策引領(lǐng)下，各銀行不斷加大金融扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新力度，精準(zhǔn)服務(wù)扶貧產(chǎn)業(yè)項目和貧困農(nóng)戶金融需求，創(chuàng)新構(gòu)建金融扶貧模式，切實提升金融扶貧工作成效。例如，農(nóng)業(yè)銀行始終把金融扶貧作為服務(wù)“三農(nóng)”的重中之重，累計研發(fā)推出70多項扶貧專屬產(chǎn)品，在實踐中探索形成了政府增信扶貧、龍頭企業(yè)帶貧、特色產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、光伏扶貧等十大金融扶貧模式。

　　對于深耕當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)合機(jī)構(gòu)，中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉認(rèn)為，農(nóng)合機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮在決策流程、地緣、產(chǎn)品與服務(wù)等方面小、快、靈的優(yōu)勢，助推脫貧攻堅。要加大對建檔立卡貧困戶和扶貧產(chǎn)業(yè)的信貸支持，做到服務(wù)對象、服務(wù)模式、信息對接精準(zhǔn)。

　　“輸血”與“造血”并重

　　江西瑞金鳳崗村的廖秀英老人，幾十年來練就了腌制咸鴨蛋的好手藝，但愁于銷路，不敢擴(kuò)大生產(chǎn)。

　　為此，郵儲銀行江西省瑞金市支行聯(lián)合中國郵政集團(tuán)公司瑞金市分公司幫助她成立合作社，開設(shè)“郵樂購”電商扶貧站點，并為其發(fā)放30萬元“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款，解決其創(chuàng)業(yè)初期的資金困難。

　　目前，該合作社年銷售咸鴨蛋100萬枚、銷售額300余萬元，合作社的28名貧困戶于2016年脫貧。依托“廖奶奶咸鴨蛋”的品牌，當(dāng)?shù)氐纳徸�、臍橙、茶油、豆豉、米酒等土特產(chǎn)品也在線上逐漸有了影響力。

　　只有“輸血”又“造血”，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能鍛造當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的自我發(fā)展能力。

　　浙商銀行黨委副書記張魯蕓表示，貧困是一個結(jié)果，導(dǎo)致貧困的原因各不相同，只有開對“藥方子”，才能拔掉“窮根子”。浙商銀行依托全國性股份制商業(yè)銀行的優(yōu)勢，陸續(xù)在貧困縣較多的陜西咸陽、四川涼州、甘肅天水等地區(qū)設(shè)立二級分行，深入貧困地區(qū)，找準(zhǔn)“窮根”，量身定做實施扶貧計劃，給出系統(tǒng)化的解決方案。

　　農(nóng)業(yè)銀行福建龍巖分行圍繞特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推廣惠農(nóng)e貸產(chǎn)品。目前，已推出煙草、河田雞、白鶩鴨、水仙茶等12個特色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)重點特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)全覆蓋。借助惠農(nóng)e貸產(chǎn)品，農(nóng)戶實現(xiàn)了貸款循環(huán)使用、隨借隨還，有效解決了農(nóng)戶在購買原材料、施肥、灌溉、用工等方面的應(yīng)急資金需求。

　　金融科技提升“觸達(dá)”能力

　　快速發(fā)展的金融科技，在涉農(nóng)業(yè)務(wù)上也大有作為。張魯蕓認(rèn)為，過去傳統(tǒng)金融服務(wù)模式對“三農(nóng)”金融的滲透受到諸多客觀因素限制，“最后一公里”往往是一段漫長的距離�，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐步普及，金融服務(wù)“觸達(dá)”能力提升，加上農(nóng)業(yè)核心企業(yè)與上下游農(nóng)戶經(jīng)營往來的數(shù)據(jù)沉淀，為線上服務(wù)“三農(nóng)”提供了契機(jī)。

　　光大銀行也稱，對于股份制商業(yè)銀行來說，由于缺乏歷史經(jīng)驗，開展涉農(nóng)和扶貧業(yè)務(wù)可以說是在摸索中前進(jìn)。通過結(jié)合客戶實際需求和產(chǎn)業(yè)特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，取得了不錯效果。

　　比如，光大銀行推出的“陽光e糧貸”產(chǎn)品，就是用金融科技來助推傳統(tǒng)行業(yè)。該產(chǎn)品服務(wù)于國家糧食中心2.8萬戶會員單位，匯集了多項科技和服務(wù)創(chuàng)新，首次實現(xiàn)法人客戶“跨區(qū)域開戶”、授信業(yè)務(wù)“自動審批、自動放款”，延伸至合同履約、物流運輸及倉單質(zhì)押三個場景。

　　農(nóng)業(yè)銀行河北分行在衡水市饒陽縣啟動了信用村、信用戶建設(shè)，為此研發(fā)了“中國農(nóng)業(yè)銀行河北省分行信用村、信用戶業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)”。該系統(tǒng)依托互聯(lián)網(wǎng)，將信用村、信用戶推薦、評定、貸款投放等各環(huán)節(jié)全部納入系統(tǒng)操作，為試點經(jīng)驗推廣提供科技支撐，同時借助該系統(tǒng)有效規(guī)避了中間環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險。