胡濱：銀行系金控公司可嘗試性開(kāi)展證券牌照申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)

　　中證網(wǎng)訊（記者 彭?yè)P(yáng)）中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長(zhǎng)、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任胡濱日前在《金融監(jiān)管藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告（2019）》發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)于銀行系金融控股公司，由于其各業(yè)務(wù)板塊均已對(duì)應(yīng)具體的監(jiān)管部門且并表管理較為嚴(yán)格，集團(tuán)內(nèi)控和運(yùn)營(yíng)相對(duì)規(guī)范，下一步的監(jiān)管重點(diǎn)為按照統(tǒng)一要求搭建金控集團(tuán)的組織框架，且可嘗試性地開(kāi)展證券牌照的申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)。

　　胡濱稱，近年來(lái)我國(guó)金融控股公司發(fā)展迅速，綜合金融業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，在滿足各類企業(yè)和消費(fèi)者對(duì)多元化金融服務(wù)需求的同時(shí)，提升了服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。但實(shí)踐中有一些金融控股公司，主要是非金融企業(yè)投資形成的金融控股公司盲目向金融業(yè)擴(kuò)張，存在監(jiān)管真空，風(fēng)險(xiǎn)不斷累積和暴露。

　　“針對(duì)不同類型的金融控股公司，需要找出各自不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管要點(diǎn)�！焙鸀I認(rèn)為，對(duì)于銀行系金融控股公司，由于其各業(yè)務(wù)板塊均已對(duì)應(yīng)具體的監(jiān)管部門且并表管理較為嚴(yán)格，集團(tuán)內(nèi)控和運(yùn)營(yíng)相對(duì)規(guī)范，因此下一步的監(jiān)管重點(diǎn)為按照統(tǒng)一要求搭建金控集團(tuán)的組織框架，且可嘗試性地開(kāi)展證券牌照的申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)。對(duì)于非銀行系金融控股公司，應(yīng)注重其內(nèi)部的資金運(yùn)用，在提升金融板塊協(xié)同效應(yīng)的同時(shí)，防范集團(tuán)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳染。對(duì)于央企系金融控股公司，應(yīng)當(dāng)科學(xué)設(shè)定產(chǎn)業(yè)與金融板塊之間的資產(chǎn)和收入占比指標(biāo)，防止產(chǎn)業(yè)虛化，回歸金融服務(wù)實(shí)體的本源。對(duì)于政府系金融控股公司則應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其資本實(shí)力與總杠桿率的關(guān)系，規(guī)范政府投融資行為，按照市場(chǎng)化和規(guī)范化要求，合理引導(dǎo)地方政府運(yùn)用金融手段發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。對(duì)于民營(yíng)系金融控股公司應(yīng)采取審慎穩(wěn)妥的態(tài)度，設(shè)立更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和條件，并將股東資質(zhì)與出資來(lái)源真實(shí)性作為監(jiān)管重點(diǎn)，防止“脫實(shí)向虛”和“產(chǎn)業(yè)虛化”問(wèn)題。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)系金融控股公司則應(yīng)高度關(guān)注其新的業(yè)務(wù)模式可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)維度的異化，更加注重?cái)?shù)據(jù)安全與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，防止其潛在風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)客群擴(kuò)散。

　　此外，在互聯(lián)網(wǎng)科技公司的金融業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題上，胡濱認(rèn)為，作為一種新型的金融控股公司，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融控股公司監(jiān)管既需要考慮統(tǒng)一性的監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)，也需要突出其特殊性。

　　具體看，胡濱分析，首先，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)牌照，并嚴(yán)格遵循當(dāng)前機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的制度框架。其次，明確互聯(lián)網(wǎng)科技公司開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)所需要的資本金要求，鼓勵(lì)其充分發(fā)揮科技技術(shù)和應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)金融助力和賦能作用。再次，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)應(yīng)與其所屬的金融板塊進(jìn)行清晰的隔離，搭建產(chǎn)業(yè)與金融的“防火墻”，而金融監(jiān)管政策框架應(yīng)主要覆蓋和約束其金融業(yè)務(wù)板塊與領(lǐng)域，不應(yīng)過(guò)度拓展到科技技術(shù)和商業(yè)領(lǐng)域。最后，為充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，在客戶授權(quán)的前提下，應(yīng)允許數(shù)據(jù)在金融控股公司和其關(guān)聯(lián)公司之間合理的流通與共享。同時(shí)，為避免金融控股公司濫用該規(guī)則，應(yīng)賦予用戶充分的數(shù)據(jù)權(quán)利，形成一套系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)使用規(guī)范。