劉福壽：提高金融立法水平 保障金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽10月21日在2020金融街論壇年會(huì)上表示，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)即將收官和“十四五”規(guī)劃即將開(kāi)啟之際，很有必要總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，站在“十四五”規(guī)劃新的起點(diǎn)上，提高金融立法水平，完善金融法治體系，保障金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。特別是要注重五項(xiàng)工作。
　　一要健全公司治理，夯實(shí)金融治理的微觀機(jī)制基礎(chǔ)。公司治理的缺陷往往成為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因。既有的金融立法對(duì)于公司治理的規(guī)定著墨不多，較為簡(jiǎn)略。監(jiān)管實(shí)踐中主要依靠監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的公司治理各項(xiàng)規(guī)定。將來(lái)金融立法有必要將實(shí)踐證明行之有效的監(jiān)管規(guī)則上升為法律制度。?
　　二是適應(yīng)金融改革創(chuàng)新，形成推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的法律機(jī)制。要以金融立法推進(jìn)和保障金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)融資便利化，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本，提高全社會(huì)資源配置效率。要正確處理好法律的原則性、穩(wěn)定性與改革創(chuàng)新的靈活性、適應(yīng)性的關(guān)系，秉持“鼓勵(lì)和規(guī)范并重，培育和防險(xiǎn)并舉”的金融創(chuàng)新原則，積極探索監(jiān)管沙盒相關(guān)法律制度，既為金融創(chuàng)新預(yù)留法律空間，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在合規(guī)審慎的前提下加快創(chuàng)新，同時(shí)要及時(shí)打擊各類非法金融活動(dòng)，要對(duì)規(guī)避監(jiān)管、監(jiān)管套利及時(shí)說(shuō)“不”。
　　三要強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)，確立行為監(jiān)管基本規(guī)則。針對(duì)當(dāng)前損害金融消費(fèi)者權(quán)益事件時(shí)有發(fā)生，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管規(guī)定法律效力層級(jí)不高、保護(hù)力度不足等問(wèn)題，要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，推動(dòng)在金融立法中合理界定消費(fèi)者的范圍，明確消費(fèi)者保護(hù)的對(duì)象；督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全消費(fèi)者保護(hù)工作機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理和監(jiān)督，高效處理消費(fèi)者投訴，形成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制。
　　四要完善行政處罰規(guī)范，提高違法違規(guī)成本。下一步金融立法中，建議進(jìn)一步加大行政處罰力度，提高違法行為成本，充分發(fā)揮處罰執(zhí)法的威懾力。例如，堅(jiān)持“任何人不得從違法行為中獲利”的原則，罰沒(méi)并舉，加大沒(méi)收違法所得的力度，明確對(duì)金融違法行為的不當(dāng)所得均應(yīng)予以沒(méi)收，消除金融違法行為的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)；完善量罰規(guī)則，修訂目前固定數(shù)值的處罰方式，適當(dāng)提高處罰金額下限和浮動(dòng)幅度，使處罰結(jié)果與違法行為的金額、后果相匹配；強(qiáng)化人員問(wèn)責(zé)，完善人員問(wèn)責(zé)方式，設(shè)定對(duì)從業(yè)人員個(gè)人違法違規(guī)行為的處罰。
　　五是完善市場(chǎng)退出的法律框架，形成優(yōu)勝劣汰的良好市場(chǎng)秩序。建議未來(lái)金融立法要建立高效的問(wèn)題機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置規(guī)則的針對(duì)性和可操作性，為有序處置銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提供有效制度支持。要壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，強(qiáng)化股東特別是主要控股股東的義務(wù)，健全資本補(bǔ)充機(jī)制，明確處置配合義務(wù)，對(duì)違法違規(guī)的股東要依法追究責(zé)任，乃至清退離場(chǎng)，堅(jiān)決防止道德風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，多措并舉，精準(zhǔn)施策，組織制定恢復(fù)與處置計(jì)劃。針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)，要強(qiáng)化地方屬地責(zé)任，支持地方政府制定并實(shí)施處置方案，金融管理部門(mén)加強(qiáng)專業(yè)指導(dǎo)。