六大策略助力數(shù)字化升級

　　中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇于10月26日發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2020）》指出，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，存在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資產(chǎn)不足、內(nèi)部組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變不夠等難點，建議從組織、技術(shù)等六個方面針對性地改進策略與發(fā)展路徑。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍有痛點

　　如何利用金融科技加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，是中小銀行改善生存環(huán)境、構(gòu)建成長通道的關(guān)鍵所在。

　　《報告》指出，一方面，在經(jīng)濟下行和息差收窄的雙重阻力下，只有數(shù)字化運行效率高、營業(yè)成本控制較好并且業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有比較優(yōu)勢的中小銀行才能脫穎而出，成為數(shù)字銀行時代的領(lǐng)先者和金融高質(zhì)量發(fā)展的推動者。另一方面，大型銀行“一升一沉”雙向發(fā)力，中小銀行競爭壓力加大。2019年以來，大型銀行進一步加大金融科技的投入、人才、組織建設(shè)力度，中小銀行不僅明顯感受到競爭壓力，普惠金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)空間也受到擠壓。中小銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的特色發(fā)展之路愈發(fā)迫切。

　　深圳壹賬通智能科技有限公司監(jiān)事長、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長黃潤中表示，中小銀行在金融科技領(lǐng)域取得了不同程度的進展，比如普遍重視金融科技布局、金融科技投入顯著增加、金融科技應(yīng)用融合度加深等。中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，遇到的難點和痛點既有此前長期存在的舊頑疾，比如基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資產(chǎn)不足、內(nèi)部組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變不夠、零售業(yè)務(wù)獲客渠道單一等，也有新形勢下產(chǎn)生的新問題，比如金融科技人才普遍供不應(yīng)求、金融科技與業(yè)務(wù)融合度不夠深入、開放平臺建設(shè)能力欠缺等。

　　六方面改進發(fā)展策略

　　對于中小銀行面臨的問題與困境，《報告》提出六方面改進策略與發(fā)展路徑建議：

　　在戰(zhàn)略層面，戰(zhàn)略設(shè)計需要主動融入銀行的治理結(jié)構(gòu)和運行體系，明確符合銀行特色的金融科技實施路徑，設(shè)計階段性的發(fā)展目標(biāo)，實現(xiàn)從頂層設(shè)計到基層執(zhí)行的整體逐步突破。

　　在組織層面，管理層、中層和基層員工應(yīng)當(dāng)協(xié)同推進、整體調(diào)整，將文化重塑和組織再造相結(jié)合，推動傳統(tǒng)銀行的繁雜運行機制向“敏捷”組織轉(zhuǎn)變，為建立創(chuàng)新、開放的內(nèi)外部體系打造適宜的組織機構(gòu)環(huán)境。

　　在技術(shù)層面，針對薄弱環(huán)節(jié)和研發(fā)重點集中投入，選擇符合自身稟賦和實際需求的技術(shù)研發(fā)及應(yīng)用模式，優(yōu)化升級基礎(chǔ)架構(gòu)和底層系統(tǒng)，立足于業(yè)務(wù)特點和區(qū)域優(yōu)勢，構(gòu)建鼓勵創(chuàng)新和支持創(chuàng)新的金融科技發(fā)展促進機制。

　　在數(shù)據(jù)層面，構(gòu)建多元化、數(shù)字化經(jīng)營能力，做到標(biāo)準(zhǔn)化、自動化、智能化，從基礎(chǔ)性、長期性和整體性的視角建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系和數(shù)據(jù)安全管理體系，為管理變革和業(yè)務(wù)突破提供基礎(chǔ)支撐。

　　在應(yīng)用層面，結(jié)合重點領(lǐng)域、重點方向?qū)崿F(xiàn)技術(shù)應(yīng)用的精準(zhǔn)賦能、深度融合，從渠道、營銷、風(fēng)控、產(chǎn)品、運營等層面進行整體化改造，在組織結(jié)構(gòu)智能化融合再造的框架下實現(xiàn)運營效率的全方位升級。

　　在生態(tài)層面，在研發(fā)、業(yè)務(wù)、場景、渠道、客戶等方面建設(shè)整體化開放生態(tài)，實現(xiàn)“獲客、留客、活客”的生態(tài)賦能；從供給端建立與第三方金融科技公司的有效合作模式，在開放平臺上形成生態(tài)伙伴網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)自身科技能力和業(yè)務(wù)價值的同步提升。