提高數(shù)字化技術可得性 助力普惠金融加快發(fā)展

　　今年以來，新冠肺炎疫情的暴發(fā)，在一定程度上促使普惠金融數(shù)字化加速發(fā)展，基礎設施、服務渠道的完善給中小微企業(yè)獲取金融服務提供了新的可能。金融業(yè)人士6日在進博會上建議，數(shù)字化技術應進一步提高可得性，更好服務普惠金融發(fā)展。同時，應增強數(shù)據(jù)保護力度。

　　構建現(xiàn)代征信體系

　　“近年來中國征信體系為普惠金融發(fā)展提供了有力支持�！敝袊�人民銀行副行長陳雨露表示，下一步，人民銀行將構建適應數(shù)字時代高質量發(fā)展的現(xiàn)代征信體系。

　　具體而言，一是充分利用好大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術，加快推動非信貸類征信信息充分共享。包括大力推動政府數(shù)據(jù)開放共享和企業(yè)化運營，完善數(shù)據(jù)采集的標準和規(guī)則，推進市場化機構之間的信息互聯(lián)互通和征信一體化。

　　二是運用數(shù)字化手段，探索創(chuàng)新征信服務新模式，實現(xiàn)更大范圍、更深層次的普惠征信。目前，全國在校和剛畢業(yè)的大學生、民政低保人群和小微企業(yè)中，很大部分是沒有信貸記錄的“白戶”或“準白戶”。為滿足他們的金融需求，人民銀行正積極研究如何利用先進的數(shù)字化手段和替代數(shù)據(jù)等新服務模式予以解決。

　　三是完善征信業(yè)法律法規(guī)和相關的配套機制，特別是要加強消費者權益保護，確保征信服務體系普惠公平。在確保征信信息安全的前提下，更好地促進征信機構的有序競爭，實現(xiàn)征信信息的充分共享和有效使用。

　　加大數(shù)據(jù)保護力度

　　中國銀行行長王江表示，數(shù)字化建設正在成為普惠金融發(fā)展的破局利器。“非接觸”服務模式不斷拓展，延伸普惠金融服務邊界�？萍紤�用范圍不斷擴大，將進一步提高普惠金融服務效率。大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計算等創(chuàng)新性應用，既增強了風險識別的精準性，又大幅降低了普惠金融服務成本。同時，數(shù)字化技術有利于豐富普惠金融參與主體，越來越多的非銀行機構加入到普惠金融服務的行列中。

　　中國人民銀行金融消費權益保護局局長余文建表示，今后一段時間，數(shù)字普惠金融還會面對一些挑戰(zhàn)：一是數(shù)字普惠金融要更好服務重點領域和重點群體，比如中小企業(yè)融資以及農村農民的問題。二是針對數(shù)字普惠金融的服務對象，一方面應對其進行金融消費者教育，另一方面要保留一些傳統(tǒng)金融服務方式，避免老年人等群體受到排斥。三是數(shù)字普惠金融存在金融消費者保護問題。四是中小銀行數(shù)字化轉型問題。

　　王江認為，發(fā)揮數(shù)字化技術在普惠金融中的作用需加強三方面建設。一是填補“數(shù)字鴻溝”，提高數(shù)字金融服務可得性；二是提升金融機構數(shù)字服務能力；三是增強技術安全和數(shù)據(jù)保護力度。

　　增強風險防范能力

　　復旦大學管理學院教授李若山認為，當數(shù)字金融發(fā)展的同時，一些欺詐者也利用科技漏洞對金融機構提出了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機構的風險控制已經(jīng)搬到了線上，但是對風險把控的方法基本上沿襲了線下經(jīng)驗。很多移動互聯(lián)網(wǎng)公司對客戶的精準畫像更多是從第三方數(shù)據(jù)中獲得，而傳統(tǒng)金融機構還是主要以客戶提供的數(shù)據(jù)來進行風險控制。

　　對于金融科技與防風險的結合，阿里巴巴集團副總裁劉偉光認為，未來區(qū)塊鏈和風控、安全技術將結合，建立起企業(yè)級安全透明的交易環(huán)境，并且結合很多場景為交易過程提供數(shù)字化的信用保障；生物識別技術會提升金融交易效率，加強可信體系建設；金融智能風控可以為金融機構提供實時風險預警；多方安全計算可以在銀銀協(xié)同、銀保協(xié)同與外部機構合作中得到廣泛應用。