全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮建議：拓寬險(xiǎn)資投資范圍 研究險(xiǎn)資參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)

    3月1日，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)透露，擬向全國(guó)政協(xié)十三屆四次會(huì)議提交的提案，主要聚焦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、強(qiáng)化保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度等問(wèn)題。

　　周延禮認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)必須牢牢把握住“十四五”重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)健康保險(xiǎn)融入國(guó)家發(fā)展大局，加快發(fā)展長(zhǎng)期商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，與基本醫(yī)保形成結(jié)構(gòu)互補(bǔ)。應(yīng)開(kāi)展適老、涉老商業(yè)保險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)持續(xù)發(fā)展。拓寬保險(xiǎn)資金可投資范圍，研究保險(xiǎn)資金參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)，制定保險(xiǎn)資金投資股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、金融產(chǎn)品領(lǐng)域內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)，防范另類投資風(fēng)險(xiǎn)，完善資金運(yùn)用“1+N”內(nèi)控體系。

　　發(fā)展適老涉老商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　中國(guó)證券報(bào)：目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展已取得哪些成效？下一步的發(fā)展方向和措施是什么？ 

　　周延禮：近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)多種方式積極參與服務(wù)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，增加養(yǎng)老資金積累，服務(wù)養(yǎng)老資金保值增值。2020年，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入712億元，積累超過(guò)5800億元的保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，較年初增長(zhǎng)22%。截至2020年年末，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金市場(chǎng)共計(jì)為7.4萬(wàn)家企業(yè)提供受托管理服務(wù)，覆蓋1521萬(wàn)人，累計(jì)受托管理資產(chǎn)1.15萬(wàn)億元，占企業(yè)年金法人受托業(yè)務(wù)的70%左右；投資管理資產(chǎn)余額1.2萬(wàn)億元，占企業(yè)年金基金實(shí)際投資運(yùn)作金額的55%左右；管理企業(yè)賬戶2.1萬(wàn)個(gè)，個(gè)人賬戶超過(guò)380萬(wàn)個(gè)。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還擔(dān)任基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理人。個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)展平穩(wěn)。截至2020年年末，共有23家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，19家公司出單，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.3億元，參保人數(shù)4.9萬(wàn)人。具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)已積累責(zé)任準(zhǔn)備金約3.3萬(wàn)億元。

　　下一步，應(yīng)開(kāi)展適老、涉老商業(yè)保險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)持續(xù)發(fā)展。一是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展各類老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種。探索編制老年人常見(jiàn)重疾病種發(fā)生率表。出臺(tái)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)政策，從制度上解決老年人和患病人群難以購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下進(jìn)一步放開(kāi)相關(guān)產(chǎn)品年齡限制。

　　二是支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資建設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老社區(qū)等項(xiàng)目，為入住老人提供全面保障服務(wù)，增加社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給，促進(jìn)醫(yī)療、養(yǎng)老和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。截至2020年年底，共有10家機(jī)構(gòu)投資49個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，建筑面積近1500萬(wàn)平方米，計(jì)劃投資950億元，設(shè)計(jì)床位8.9萬(wàn)個(gè)。

　　三是在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至2020年年底，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)共有127戶家庭187位老人參保，保險(xiǎn)公司已累計(jì)發(fā)放養(yǎng)老金1489萬(wàn)元。

　　“買不到買不起”問(wèn)題沒(méi)完全解決

　　中國(guó)證券報(bào)：健康險(xiǎn)發(fā)展空間有多大？如何促進(jìn)健康險(xiǎn)市場(chǎng)更高質(zhì)量發(fā)展？

　　周延禮：近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)保持著30%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率，為參保群眾積累超過(guò)1萬(wàn)億元長(zhǎng)期健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，但與2025年積累6萬(wàn)億元健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的目標(biāo)還有差距。

　　目前，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求方面還存在短板和弱項(xiàng)，最突出的是供給能力不足，產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，精細(xì)化不夠，面向未成年人及老年人的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展滯后，“想買的產(chǎn)品買不到、買不起”的問(wèn)題仍沒(méi)有完全解決。

　　下一步，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)健康保險(xiǎn)融入國(guó)家發(fā)展大局，從以下幾個(gè)方面推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展。

　　一是立足于提供長(zhǎng)期保障，加快發(fā)展長(zhǎng)期商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，與基本醫(yī)保形成結(jié)構(gòu)互補(bǔ)。

　　二是立足于擴(kuò)大覆蓋面，堅(jiān)持為全體人民群眾服務(wù)的思想，著力提高商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋面，運(yùn)用“大數(shù)法則”分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是立足于保障實(shí)際醫(yī)療支出。將目錄外的合理醫(yī)療費(fèi)用納入商業(yè)健康保險(xiǎn)保障范圍，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制，降低人民群眾實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān)。要發(fā)揮醫(yī)保卡作用，讓老百姓除了有基本醫(yī)療外，可通過(guò)醫(yī)�？ㄙ�(gòu)買一些商業(yè)健康保險(xiǎn)，把個(gè)人醫(yī)療保障范圍擴(kuò)大一些，保險(xiǎn)保額高一些。

　　四是立足于合理利益激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)區(qū)別定價(jià)和費(fèi)率浮動(dòng)等方式，鼓勵(lì)年輕人和健康人群為健康保障投保，實(shí)現(xiàn)從“保疾病”到“促健康”轉(zhuǎn)變。

　　五是立足于積極參與管控不當(dāng)醫(yī)療行為，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)參與醫(yī)療衛(wèi)生綜合治理和支付方式改革，通過(guò)智能控費(fèi)等方式提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　推進(jìn)險(xiǎn)資運(yùn)用市場(chǎng)化改革

　　中國(guó)證券報(bào)：保險(xiǎn)資金將從哪些方面深化改革，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

　　周延禮：總體看，保險(xiǎn)資金運(yùn)用保持了穩(wěn)健審慎發(fā)展態(tài)勢(shì)，較好平衡了安全性、收益性和流動(dòng)性，為服務(wù)保險(xiǎn)保障和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮重要作用。

　　下一步，應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一是推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革。推進(jìn)修訂委托投資、金融產(chǎn)品投資等制度，調(diào)降保險(xiǎn)資金可投資債券評(píng)級(jí)要求，拓寬保險(xiǎn)資金可投資范圍。二是強(qiáng)化保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。通過(guò)股權(quán)、債權(quán)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等方式，服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)力度。建立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品注冊(cè)服務(wù)綠色通道，提升服務(wù)實(shí)體企業(yè)效率。完善保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資試點(diǎn)新模式，探索保險(xiǎn)資金深度參與服務(wù)普惠金融新路徑。四是修訂相關(guān)監(jiān)管制度，規(guī)范保險(xiǎn)資金委托投資和金融產(chǎn)品投資行為。五是研究保險(xiǎn)資金參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)，提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率，增厚投資收益。

　　保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體較高

　　中國(guó)證券報(bào)：當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量如何？下一步，防范保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從哪幾個(gè)方面著手？

　　周延禮：當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量較好，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。一是資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)穩(wěn)健。截至2020年年末，保險(xiǎn)業(yè)各類資產(chǎn)中流動(dòng)性資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)占比超過(guò)70%，銀行存款和債券占比約50%，與全球主要國(guó)家保險(xiǎn)資產(chǎn)配置基本一致。二是資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。在保險(xiǎn)資金配置中，超七成銀行存款集中在國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行，超六成債券投資為國(guó)債和金融債，股票配置以大盤(pán)藍(lán)籌股為主。三是投資收益相對(duì)穩(wěn)定。2020年保險(xiǎn)資金投資收益率為5.41％，累計(jì)實(shí)現(xiàn)收益1.1萬(wàn)億元。

　　保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨的風(fēng)險(xiǎn)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，特別是利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)等防范壓力較大。下一步，應(yīng)圍繞以下幾點(diǎn)做好工作：一是強(qiáng)化保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理。在負(fù)債端，督促公司根據(jù)投資收益預(yù)測(cè)進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)調(diào)整，鼓勵(lì)公司開(kāi)發(fā)具有高內(nèi)含價(jià)值產(chǎn)品。在資產(chǎn)端，督促公司加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債協(xié)同，強(qiáng)化保險(xiǎn)資金投資的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)考核導(dǎo)向。二是加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理。定期監(jiān)測(cè)固定收益類資產(chǎn)違約情況，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)建設(shè)、加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)管控。三是加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)。制定保險(xiǎn)資金投資股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、金融產(chǎn)品領(lǐng)域內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)，防范另類投資風(fēng)險(xiǎn)，完善資金運(yùn)用“1+N”內(nèi)控體系。