專家：銀行經(jīng)營理念需要從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）《清華金融評論》 日前在“新格局下銀行業(yè)發(fā)展新趨勢研討會”上發(fā)布了《2021中國銀行業(yè)排行榜200強：銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，護航實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠》（簡稱《報告》）。《報告》顯示，2020年，中國商業(yè)銀行堅持秉承服務(wù)實體經(jīng)濟的初心使命，努力克服新冠肺炎疫情沖擊，穩(wěn)妥應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控，經(jīng)營指標及監(jiān)管指標均處于較好狀態(tài)。

　　《報告》稱，在疫情沖擊、金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利以及不良貸款處置力度加大等因素的共同作用下，2020年商業(yè)銀行凈利潤出現(xiàn)了罕見的負增長，但大型商業(yè)銀行凈利潤均保持正增長，全年全國商業(yè)銀行近2萬億元的凈利潤規(guī)模為商業(yè)銀行補充資本提供了豐厚資源。2020年末，上榜銀行的核心一級資本凈額共計17.43萬億元，同比增長8.18%；入排行榜銀行的總資產(chǎn)共計249.39萬億元，同比增長10.77%�？傮w上2020年中國商業(yè)銀行盈利能力仍比較健康，ROA和ROE在國際上處于中上水平，其中平均ROA為0.77%，保持在0.6%的監(jiān)管要求以上，平均ROE為9.48%，相比2019年的10.96%顯著下降，也低于11%的監(jiān)管要求。風(fēng)控方面，銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，2020年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.84%，同比下降2個基點；2020年商業(yè)銀行的撥備覆蓋率有所下降。

　　在研討會上，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，目前來看，銀行業(yè)頭部效應(yīng)顯著，大型商業(yè)銀行集中下沉，末端市場競爭激烈，如何做精做優(yōu)成為銀行業(yè)亟需解決的痛點。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，當前銀行業(yè)整體面臨巨大調(diào)整。考慮到資本成本的上升，簡單以資本擴充來帶動貸款增長的模式難以持續(xù)，銀行經(jīng)營理念需要從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升，形成新的發(fā)展動力。

　　曾剛指出，銀行資產(chǎn)端業(yè)務(wù)應(yīng)轉(zhuǎn)向輕資本經(jīng)營，實現(xiàn)收入來源的低成本消耗。同時，通過信貸結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整，提升銀行貸款溢價能力。從長遠來看，資本規(guī)模只是評估銀行發(fā)展空間的指標之一，可持續(xù)的銀行其市值應(yīng)相對合理、能夠擴充現(xiàn)有業(yè)務(wù)能力和空間，銀行業(yè)未來的轉(zhuǎn)型方向需要更追求效率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，真正實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，并更好地服務(wù)支持實體經(jīng)濟。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員、副研究員張偉認為，科技浪潮下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)發(fā)展的突破口，銀行機構(gòu)自身業(yè)務(wù)數(shù)字化及管理數(shù)字化需要雙管齊下。