規(guī)范與發(fā)展并重 金融監(jiān)管力爭(zhēng)“治未病”

　　今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)在深化金融供給側(cè)改革、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面出臺(tái)了多項(xiàng)文件。展望未來(lái)，專家認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作應(yīng)注重“治未病”，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的重要性，力爭(zhēng)防患于未然。

　　信貸結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)政策法規(guī)，持續(xù)深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放，進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)質(zhì)效。

　　為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)《關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等系列文件，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持力度，大力發(fā)展普惠金融、綠色金融。

　　監(jiān)管引領(lǐng)下，信貸機(jī)構(gòu)優(yōu)化成效明顯。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，前10個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，超過(guò)去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。

　　為推動(dòng)完善多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，銀保監(jiān)會(huì)選擇六家機(jī)構(gòu)在浙江省、重慶市開(kāi)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，批復(fù)籌建國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，有序推進(jìn)“四地四機(jī)構(gòu)”養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。截至目前，首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品已在試點(diǎn)地區(qū)銷(xiāo)售。

　　在深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放方面，貝萊德建信理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)、高盛工銀理財(cái)、安聯(lián)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等一批中外合資、外方獨(dú)資金融機(jī)構(gòu)今年以來(lái)已獲批籌建或開(kāi)業(yè)。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂

　　與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)加大了對(duì)行業(yè)亂象的規(guī)范力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新突破。

　　在公司治理方面，監(jiān)管制度體系不斷健全�！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》等文件陸續(xù)出臺(tái)。

　　在夯實(shí)公司治理監(jiān)管根基的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)重拳整治股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)兩年的專項(xiàng)整治，共清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人合計(jì)1.4億元，處罰責(zé)任人395人，對(duì)部分人員取消任職資格、實(shí)施行業(yè)禁入。

　　在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》等相繼發(fā)布，為推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、保護(hù)投資者合法權(quán)益奠定基礎(chǔ)。

　　此外，為指導(dǎo)機(jī)構(gòu)未雨綢繆、防患于未然，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》等文件相繼發(fā)布，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警

　　日前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。會(huì)議還提出，要繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的方針，抓好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，壓實(shí)地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，壓實(shí)企業(yè)自救主體責(zé)任。

　　多位專家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，為戰(zhàn)略新興、創(chuàng)新型和高成長(zhǎng)性企業(yè)提供定向信貸支持；同時(shí)，積極圍繞清潔能源、綠色低碳交通、綠色建筑、低碳智能制造、生態(tài)固碳和技術(shù)固碳、碳交易等領(lǐng)域，提前謀篇布局。

　　在風(fēng)險(xiǎn)化解方面，光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，一方面要堅(jiān)持推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)出清，另一方面要按照底線思維，做好處置預(yù)案和托底預(yù)案，盡量通過(guò)“在線修復(fù)”方式化解風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早處置，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法制化原則，在依法合規(guī)的基礎(chǔ)上，以有效風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，以成本最小化為原則，對(duì)少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)拆彈，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，下一步，監(jiān)管應(yīng)針對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題銀行、個(gè)別高負(fù)債房企等采取精準(zhǔn)識(shí)別，認(rèn)真研究制定化解和緩釋風(fēng)險(xiǎn)的政策措施及具體處置預(yù)案，通過(guò)系統(tǒng)化、科學(xué)化分析，制定具有針對(duì)性和可行性的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。同時(shí)，更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的重要性，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。