金融活水，流淌在希望的田野上
新華社北京12月15日電 題：金融活水，流淌在希望的田野上
新華社記者
鄉(xiāng)村振興是篇大文章，離不開(kāi)真金白銀投入。
在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興之時(shí)，金融業(yè)把鄉(xiāng)村沃土當(dāng)服務(wù)熱土，努力補(bǔ)齊農(nóng)村金融服務(wù)短板，將金融活水源源不斷引向田間地頭，精準(zhǔn)滴灌農(nóng)企農(nóng)戶(hù)，助力產(chǎn)業(yè)茁壯成長(zhǎng)。新華社記者近日實(shí)地走訪(fǎng)一些省份，在孕育著勃勃生機(jī)的希望田野上，感知金融助農(nóng)新氣象。
活一池春水：信貸資金激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力
走進(jìn)寧夏鹽池縣王樂(lè)井鄉(xiāng)曾記畔村村民王昶的新房，“AAA級(jí)信用戶(hù)”牌子十分醒目。靠養(yǎng)殖灘羊，王昶住上大瓦房，開(kāi)上小轎車(chē)。誰(shuí)能想到，幾年前他幾乎為貸款“跑斷了腿”。
一段時(shí)間以來(lái)，“三農(nóng)”領(lǐng)域獲取信貸資源難，除了缺乏抵押物，還難在農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不健全，信用體系不完備等。
“以前無(wú)人擔(dān)保、無(wú)物抵押，貸款難如登天�！蓖蹶普f(shuō)，“如今好信用就是真金白銀，貸款門(mén)檻和成本大大降低�！�
為解決融資難題，鹽池縣改變?cè)秀y行評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)，將已脫貧人口的誠(chéng)信度占比提高到60%，家庭收入占30%，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果確定授信額度。截至10月底，鹽池縣已脫貧戶(hù)和邊緣戶(hù)小額信貸余額達(dá)3.7億元。
對(duì)群眾增收貢獻(xiàn)率超80%！鹽池縣以灘羊?yàn)橹鲗?dǎo)的特色產(chǎn)業(yè)正成為致富“金鑰匙”。這是金融與產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)的一個(gè)有益探索。
貸款跟著產(chǎn)業(yè)走，越來(lái)越多農(nóng)戶(hù)因金融支持而獲益——
“預(yù)計(jì)今年能掙不少！”湖南省漢壽縣惠湖蓮藕專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人黃貴春，通過(guò)銀行綠色通道獲得40萬(wàn)元貸款，擴(kuò)大了玉臂藕的種植面積；湘潭縣推廣“以信換貸”模式帶來(lái)新變化，茶恩寺鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)竹制品的吳良成，一天時(shí)間就從銀行獲得165萬(wàn)元貸款……
農(nóng)業(yè)銀行湘潭縣支行“三農(nóng)”主管行長(zhǎng)陶發(fā)普介紹，預(yù)授信企業(yè)及農(nóng)戶(hù)不用擔(dān)保、不要抵押，隨借隨還，企業(yè)最高授信額度300萬(wàn)元，農(nóng)戶(hù)最高可授信30萬(wàn)元，利率最低可到同期基準(zhǔn)利率水平。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到42.64萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.35%；普惠型涉農(nóng)貸款余額8.76萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)16.1%。
信貸支持接續(xù)推進(jìn)，農(nóng)戶(hù)有更多期盼——
兩年前，重慶市豐都縣養(yǎng)殖戶(hù)熊勇通過(guò)扶貧小額貸款獲得5萬(wàn)元啟動(dòng)資金，開(kāi)始蘆花雞養(yǎng)殖。如今，扶貧小額貸款改名“已脫貧人口小額貸款”，熊勇的蘆花雞養(yǎng)殖規(guī)模3年間擴(kuò)大近十倍。
“今年貸了15萬(wàn)元，按往年情況能滿(mǎn)足養(yǎng)殖需求，沒(méi)曾想，飼料價(jià)格漲了不少，養(yǎng)殖成本高了�！毙苡抡f(shuō)，這批蘆花雞明年2月份左右才能出欄收回成本，“要是能多給貸5萬(wàn)元，會(huì)輕松一點(diǎn)。”
“金融支持鄉(xiāng)村振興，不止于為農(nóng)戶(hù)提供啟動(dòng)資金或應(yīng)急紓困的支持�！鞭r(nóng)業(yè)銀行豐都支行副行長(zhǎng)周時(shí)偉說(shuō)，還應(yīng)加大供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給力度，助力上下游產(chǎn)業(yè)鏈條穩(wěn)定。
解后顧之憂(yōu)：讓百姓生產(chǎn)生活更有保障
金融支持鄉(xiāng)村振興，重在精準(zhǔn)有力。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，如何提升保障水平？
農(nóng)戶(hù)期待更踏實(shí)，保險(xiǎn)托底讓他們更有底——
“動(dòng)物一害病，一年努力就白費(fèi)。”重慶市奉節(jié)縣平安鄉(xiāng)養(yǎng)殖戶(hù)汪圣兵說(shuō)，今年縣里開(kāi)展“特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)”試點(diǎn)工作，“每戶(hù)保費(fèi)政府最多可補(bǔ)貼300元，我也投了保，心里踏實(shí)多了。”
2020年，湖北省公安縣遭受暴雨洪澇災(zāi)害，水稻受災(zāi)嚴(yán)重。“好在有水稻完全成本保險(xiǎn)，幫我們渡過(guò)了難關(guān)�！惫部h幾位種植戶(hù)回憶起當(dāng)時(shí)的受災(zāi)情況仍心有余悸。
人保財(cái)險(xiǎn)公安支公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，災(zāi)情發(fā)生后，公司開(kāi)啟理賠綠色通道，支付了水稻完全成本保險(xiǎn)賠款5190.43萬(wàn)元，幫助農(nóng)戶(hù)快速恢復(fù)生產(chǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本覆蓋常見(jiàn)農(nóng)作物。2020年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.89億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.13萬(wàn)億元，支付賠款600多億元。
一些基層工作人員表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)客戶(hù)群體分散，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍待提高，除了給予保費(fèi)補(bǔ)貼，如果保額能適度提高一些，農(nóng)民投保積極性會(huì)更高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更有保障。
聚焦兜牢民生底線(xiàn)，保險(xiǎn)“組合拳”齊發(fā)力——
記者在多地采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，一些村子老弱病殘群眾的生活狀況考驗(yàn)著鄉(xiāng)村振興的成色。助力“難中之難”步入幸福車(chē)道，需要保險(xiǎn)提升綜合保障能力。
在貴州省威寧彝族回族苗族自治縣，去年開(kāi)始，由政府出資為動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)到的人均年收入低于5000元的脫貧戶(hù)和低收入邊緣戶(hù)統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，用理賠金對(duì)“收入掉線(xiàn)”的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行救助。
安國(guó)升曾是建檔立卡貧困戶(hù)，家有80多歲的母親，他自己也患有胃潰瘍等老毛病，前段時(shí)間女兒患肺結(jié)核住進(jìn)醫(yī)院�！靶液谜o我家買(mǎi)了保險(xiǎn)，合作醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，保險(xiǎn)公司又賠了4000元，幫了很大的忙�！卑矅�(guó)升說(shuō)。
“組合式”保險(xiǎn)瞄準(zhǔn)致貧返貧成因發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用，受到老百姓歡迎。
在寧夏鹽池縣，政府將家庭綜合意外傷害保險(xiǎn)和大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)兩項(xiàng)基礎(chǔ)險(xiǎn)，以及肉羊收益保險(xiǎn)、黃花菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等選擇性險(xiǎn)種打包組合，農(nóng)戶(hù)可根據(jù)需要組合購(gòu)買(mǎi)。
鹽池縣鄉(xiāng)村振興局副局長(zhǎng)周桂琳說(shuō)，多種保險(xiǎn)形成合力，既有助于兜住群眾因病、因?yàn)?zāi)、因意外等致貧返貧底線(xiàn)，為發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收致富保駕護(hù)航，也增強(qiáng)了群眾的保險(xiǎn)意識(shí)。
協(xié)力向未來(lái)：讓金融支持更長(zhǎng)效
農(nóng)村地域廣、各地差異大，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，要結(jié)合各地優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和資源稟賦創(chuàng)新特色服務(wù)。
“一開(kāi)始我是抱著試試看的心態(tài)加入試點(diǎn)的，沒(méi)想到第一年保險(xiǎn)就賠付了7000多元�！痹颇鲜∥髅素糇遄灾慰h力所鄉(xiāng)圖地村村民巖退說(shuō)，家里的橡膠樹(shù)只要精心打理，再加上保險(xiǎn)托底，每年收入能有七八萬(wàn)元。
巖退所說(shuō)的“試點(diǎn)”，即“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目，是近年來(lái)新推出的期貨和保險(xiǎn)融合的金融業(yè)務(wù)模式。
在這一模式下，農(nóng)戶(hù)從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)以期貨價(jià)格為標(biāo)的的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，將價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；期貨公司再為保險(xiǎn)公司提供類(lèi)似“再保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移服務(wù)，并在期貨市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉說(shuō)，金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品支持鄉(xiāng)村振興的優(yōu)勢(shì)在于可以發(fā)揮不同金融產(chǎn)品之間的協(xié)同效應(yīng)，為農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入提供更充足的保障。
專(zhuān)家表示，金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品尚處于發(fā)展的初期階段，信貸、保險(xiǎn)、期貨等金融子市場(chǎng)之間要產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，長(zhǎng)效服務(wù)鄉(xiāng)村振興，需要監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)金融業(yè)內(nèi)“跨界合作”。
“我們按照‘四個(gè)不摘’要求，繼續(xù)落實(shí)好各項(xiàng)金融幫扶政策�！敝袊�(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)李家鴿說(shuō)，貴州將推動(dòng)國(guó)有大行、股份制銀行下沉服務(wù)重心，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)配合協(xié)作，進(jìn)一步完善差異化競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。
讓金融支持更長(zhǎng)效，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控必不可少。
“鹽池縣加強(qiáng)信貸發(fā)放、放貸效益等分析監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握脫貧戶(hù)收入、信用等信息，督促其按時(shí)還款�！敝芄鹆照f(shuō)，因不可抗力造成無(wú)法償還的，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和銀行按7:3的比例分擔(dān)，降低銀行借貸風(fēng)險(xiǎn)。
十堰市鄖陽(yáng)區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將強(qiáng)化與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)實(shí)施自然災(zāi)害應(yīng)對(duì)、信用風(fēng)險(xiǎn)保障等工程，將風(fēng)險(xiǎn)管理由“事后應(yīng)急”向“事前預(yù)警、事中防控、事后救助”轉(zhuǎn)變。
金融活，產(chǎn)業(yè)旺，鄉(xiāng)村興。人們期待，在金融活水潤(rùn)澤下，鄉(xiāng)村振興之花絢爛綻放。（記者譚謨曉、蘇曉洲、李曉婷、許晉豫、向定杰、李偉）
