安永報(bào)告：2021年上市銀行收入增長穩(wěn)健 理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）安永5月18日發(fā)布的《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》（簡稱“報(bào)告”）顯示，2021年度上市銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入合計(jì)人民幣60527.08億元，同比增長7.75%，增幅較2020年度的4.91%上升了2.84個百分點(diǎn)；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤合計(jì)人民幣19947.89億元，同比增長12.05%，增速較2020年的0.10%提高11.95個百分點(diǎn)。

　　該報(bào)告涵蓋了全部59家上市銀行的情況。安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示，2021年中國上市銀行業(yè)績保持增長態(tài)勢，并且回升顯著。具體體現(xiàn)為上市銀行營業(yè)收入增長穩(wěn)健，利潤穩(wěn)定恢復(fù)；不良貸款率由升轉(zhuǎn)降，資產(chǎn)質(zhì)量有所提升；撥備覆蓋率和資本充足率提高，風(fēng)險抵御能力增強(qiáng)。

　　報(bào)告指出，凈利潤增長主要得益于營收增長、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速持續(xù)上升以及減值損失計(jì)提放緩。2021年上市銀行積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，布局財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)，居民財(cái)富管理方面的需求增長帶動代理及資管類業(yè)務(wù)保持較快增長，手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速持續(xù)上升，同比增長8.04%，增速較上年增加了3.19個百分點(diǎn)。同時，上市銀行從疫情影響中逐漸恢復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，撥備計(jì)提力度放緩。

　　房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，報(bào)告顯示，上市銀行對公房地產(chǎn)行業(yè)貸款加權(quán)平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%，但上市銀行通過持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險防控，加大不良資產(chǎn)處置力度，總體不良貸款率仍實(shí)現(xiàn)了由上升轉(zhuǎn)為下降，加權(quán)平均不良貸款率從2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

　　安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長市場主管合伙人許旭明表示，上市銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險整體可控。接下來，在促進(jìn)地產(chǎn)行業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展的前提下，金融機(jī)構(gòu)也會根據(jù)政策導(dǎo)向從長遠(yuǎn)角度做好信貸支持。

　　在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，報(bào)告顯示，上市銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，理財(cái)業(yè)務(wù)對上市銀行手續(xù)費(fèi)收入的貢獻(xiàn)顯著提升。安永華北區(qū)金融服務(wù)審計(jì)主管合伙人姜長征表示，隨著資管新規(guī)正式實(shí)施，理財(cái)業(yè)務(wù)在投資者接受度、投研能力、風(fēng)險管理能力、系統(tǒng)優(yōu)化等方面亦面臨挑戰(zhàn)，上市銀行如何在新的市場和監(jiān)管環(huán)境下提升核心競爭力、實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

　　此外，2021年各上市銀行持續(xù)加大對金融科技的投入。姜長征表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)上升為全行業(yè)戰(zhàn)略，前景廣闊。但需注意，轉(zhuǎn)型的成功需要大量的資源投入且難以一蹴而就。因此，上市銀行需要確保在客戶體驗(yàn)、營收提升、成本壓降、風(fēng)險控制和可持續(xù)發(fā)展等領(lǐng)域設(shè)立關(guān)鍵指標(biāo)并設(shè)計(jì)監(jiān)控體系，從而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型效果最大化。

　　在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，報(bào)告顯示，上市銀行加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸投放持續(xù)保持較快增長，貸款余額增速為11.45%；制造業(yè)的貸款投放增多，增速加快，制造業(yè)貸款總額增長10.88%，增速較2020年的9.50%上升了1.38個百分點(diǎn)。

　　安永同步發(fā)布的《中國42家A股上市銀行2022年一季度業(yè)績概覽》顯示，上市銀行2022年一季度業(yè)績相比2021年度有所好轉(zhuǎn)。2022年一季度42家A股上市銀行凈利潤同比增長8.22%，較2021年一季度增速上升3.67個百分點(diǎn)。2022年一季度末不良貸款率較年初進(jìn)一步下降。

　　忻怡認(rèn)為，中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有變。上市銀行需要進(jìn)一步打造核心競爭力，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式升級。從傳統(tǒng)表內(nèi)存貸業(yè)務(wù)驅(qū)動轉(zhuǎn)向綜合化金融模式驅(qū)動，在資產(chǎn)+負(fù)債、金融+生活、商行+投行、存款+資產(chǎn)管理規(guī)模、貸款+客戶融資總量等方面打造綜合金融服務(wù)核心競爭力。