上海銀保監(jiān)局聯(lián)合五部門建立“紓困融資”工作機(jī)制 解決中小微企業(yè)“急難愁盼”事
中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）近日，為深入貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施等精神，上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市商務(wù)委、市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于建立上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），通過(guò)引導(dǎo)在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持受疫情影響急需紓困融資的中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主），助力受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)和企業(yè)克服困難、恢復(fù)發(fā)展。根據(jù)該機(jī)制，浦發(fā)銀行黃浦支行近日為藍(lán)纖電子發(fā)放了紓困融資500萬(wàn)元。
藍(lán)纖電子是一家提供智慧城市運(yùn)維服務(wù)的供應(yīng)商，隨著國(guó)家長(zhǎng)三角一體化的戰(zhàn)略規(guī)劃，公司業(yè)務(wù)逐漸走出上海向周邊城市發(fā)展，2022年1-3月中了好幾個(gè)標(biāo)，訂單激增300%以上，為了確保交付任務(wù)，企業(yè)不斷招兵買馬，擴(kuò)大辦公場(chǎng)地。2022年4月，突如其來(lái)的疫情打亂了該企業(yè)原有的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，“資金壓力有多大呢？就好比人一夜之間全白了頭發(fā)一樣�！币晃回�(fù)責(zé)人表示，“每天睜開(kāi)眼就是各類支出數(shù)字，員工的工資、辦公和廠房租金、訂單備貨的投入成本......以前是不接訂單沒(méi)有業(yè)務(wù)，現(xiàn)在是接了訂單沒(méi)有資金�！痹撈髽I(yè)主道出了當(dāng)前小微企業(yè)普遍面臨的資金困境。藍(lán)纖電子開(kāi)始盤點(diǎn)所有“家當(dāng)”，但因?yàn)闆](méi)有合適的資產(chǎn)可用作抵質(zhì)押融資，純信用的貸款額度又無(wú)法滿足企業(yè)當(dāng)前的需求，資金問(wèn)題已經(jīng)迫在眉睫。
銀行客戶經(jīng)理在和該企業(yè)的溝通過(guò)程中獲悉公司注冊(cè)在奉賢園區(qū)，主動(dòng)推介上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機(jī)制，由上海市中小微擔(dān)�；�、區(qū)財(cái)政和銀行共同搭建融資服務(wù)聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，其中，市中小微擔(dān)保基金為貸款提供擔(dān)保，區(qū)財(cái)政承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)發(fā)放紓困貸款。同時(shí)，區(qū)財(cái)政對(duì)于貸款給予一定利息補(bǔ)貼，并考慮到今年疫情情況，額外給予企業(yè)擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，充分發(fā)揮“紓困融資”成本低、無(wú)需硬性抵質(zhì)押物、審批效率高的特點(diǎn)，解決了企業(yè)的燃眉之急。
上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機(jī)制是在銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)和上海市委、市政府支持下，由上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市商務(wù)委、市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局共同建立。有紓困融資需求的中小微企業(yè)，可與上海市各類銀行聯(lián)系協(xié)商辦理。上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機(jī)制主要包括五個(gè)方面內(nèi)容。
一是明確支持對(duì)象為受疫情影響收入下降、現(xiàn)金流緊張，但仍有市場(chǎng)前景、信用良好、員工人數(shù)基本穩(wěn)定的中小微企業(yè)，重點(diǎn)支持制造業(yè)、批發(fā)零售、物流倉(cāng)儲(chǔ)、交通運(yùn)輸、文旅會(huì)展、住宿餐飲、農(nóng)業(yè)、外貿(mào)、科創(chuàng)和養(yǎng)老等行業(yè)的中小微企業(yè)。
二是確定融資條件與要求。原則上小微企業(yè)單戶紓困融資金額不超過(guò)1000萬(wàn)元，中型企業(yè)不超過(guò)5000萬(wàn)元。資金用途采用負(fù)面清單管理，規(guī)定除不得用于金融投資、理財(cái)或其他套利和非法活動(dòng)外，款項(xiàng)可用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各方面資金需求，同時(shí)強(qiáng)化融資資金用途流向管理，對(duì)嚴(yán)重不守信企業(yè)采取聯(lián)合懲戒措施。
三是強(qiáng)調(diào)適當(dāng)降低融資綜合成本。要求“紓困融資”定價(jià)原則上不高于本行同等增信條件和期限的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率，鼓勵(lì)有條件的銀行以同期限LPR為基準(zhǔn)給予企業(yè)優(yōu)惠利率。
四是對(duì)紓困主體實(shí)施名單制管理。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)篩選符合紓困條件的企業(yè)名單，或從各級(jí)地方政府、行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)園區(qū)獲取需要對(duì)接的企業(yè)名單，并對(duì)名單進(jìn)行專門的臺(tái)賬管理。
五是多措并舉為企業(yè)恢復(fù)發(fā)展保駕護(hù)航。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與市、區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化銀擔(dān)合作，用好各項(xiàng)支持政策，創(chuàng)新推出符合企業(yè)需求和經(jīng)營(yíng)需要的信貸產(chǎn)品，做實(shí)不良貸款容忍和盡職免責(zé)機(jī)制，加快不良資產(chǎn)處置。同時(shí)，上海銀保監(jiān)局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開(kāi)展中小微企業(yè)融資性信用保證業(yè)務(wù)。
上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極主動(dòng)落實(shí)好“紓困融資”工作機(jī)制，堅(jiān)持人民至上原則和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，認(rèn)真踐行金融的政治性、人民性，突出市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化要求，注重金融政策、財(cái)政政策和行業(yè)政策相互支持合作，以更加有力的措施和更加快捷的行動(dòng)，履行守“滬”責(zé)任，做到雪中送炭，努力減少疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響，切實(shí)提升受困行業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效。
