保險(xiǎn)人士共話養(yǎng)老金融市場(chǎng) 把握自身特點(diǎn) 構(gòu)建核心能力

　　全球老齡化大趨勢(shì)下，中國的老齡化程度也在不斷加深，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。6月9日，在第十四屆陸家嘴論壇（2023）的以“養(yǎng)老金融的機(jī)遇與責(zé)任”為主題的第五次全體大會(huì)上，業(yè)內(nèi)人士指出，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是未來很好的經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)，要把養(yǎng)老事業(yè)做強(qiáng)、做優(yōu)、做大，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)把握自身特點(diǎn)，構(gòu)建養(yǎng)老金融核心能力。

　　積極應(yīng)對(duì)人口老齡化

　　當(dāng)前中國社會(huì)老齡化加速，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將成為我國經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)。中國人壽董事長白濤表示，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)跨金融、地產(chǎn)、醫(yī)療、藥品、文化、娛樂等多個(gè)領(lǐng)域，具有較強(qiáng)的增長拉動(dòng)效應(yīng)，是未來很好的經(jīng)濟(jì)新增長點(diǎn)。同時(shí)，養(yǎng)老也是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要社會(huì)各界共同努力。

　　對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)如何服務(wù)養(yǎng)老，白濤表示，保險(xiǎn)姓保，保險(xiǎn)要發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，聚焦到保險(xiǎn)公司主責(zé)主業(yè)上，把自己的事情做好。重點(diǎn)把自身職責(zé)范圍內(nèi)的養(yǎng)老事業(yè)做強(qiáng)、做優(yōu)、做大，做強(qiáng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，突出保值增值，強(qiáng)化服務(wù)對(duì)接，延伸服務(wù)范圍。

　　“保險(xiǎn)業(yè)在我國老齡化進(jìn)程中將貢獻(xiàn)更大價(jià)值�！敝袊�太保總裁傅帆認(rèn)為，科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有望成為養(yǎng)老金融的長期優(yōu)質(zhì)主題。對(duì)于養(yǎng)老金融而言，籌資與投資是基本功能，支撐養(yǎng)老服務(wù)是進(jìn)階要求，形成“產(chǎn)品-服務(wù)-投資”循環(huán)是終極追求。

　　在養(yǎng)老金融成為各大金融機(jī)構(gòu)“必爭(zhēng)之地”的背景下，傅帆表示，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)把握自身特點(diǎn)，專注專業(yè)，錯(cuò)位發(fā)力，構(gòu)建養(yǎng)老金融三個(gè)核心能力。首先是發(fā)揮資負(fù)兩端業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，筑牢保障底線；其次是發(fā)揮社會(huì)管理功能，構(gòu)建康養(yǎng)產(chǎn)服體系；最后是發(fā)揮資金融通功能，推動(dòng)養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。“保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)，可充分利用自身與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長周期之間的匹配，探索產(chǎn)業(yè)鏈投資，構(gòu)建養(yǎng)老大生態(tài)�！备捣�表示。

　　建議提供更多政策激勵(lì)

　　目前，我國養(yǎng)老金規(guī)模占GDP比例遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。國民養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長葉海生認(rèn)為，與歐美或者G20國家相比，我國的養(yǎng)老金儲(chǔ)備較少。其中一大原因是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第一、二、三支柱發(fā)展不平衡，導(dǎo)致養(yǎng)老金積累較難。“可以調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，把家庭的普通儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老儲(chǔ)備或者養(yǎng)老金。同樣都是家庭財(cái)富，普通儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老金儲(chǔ)備發(fā)揮的作用完全不同，將普通儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金后，可以由專業(yè)化機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資運(yùn)作，在收益、安全性等方面有保障�！彼�說。

　　值得注意的是，去年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施。傅帆認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，有助于提升資本市場(chǎng)的規(guī)模和韌性，形成成熟的市場(chǎng)環(huán)境。

　　白濤介紹，截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量突破3700萬�！傲渴遣恍〉�，但很多客戶只開戶不繳費(fèi)，開了戶放錢的客戶目前不到1000萬戶，戶均繳款額度在2000元左右�！卑诐�指出，只開戶不繳費(fèi)大致有三個(gè)原因：第一，政策激勵(lì)層面不夠；第二，產(chǎn)品吸引力不強(qiáng)；第三，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶操作不夠便捷。

　　“從供應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)管理角度來講，鼓勵(lì)人們參與到第三支柱養(yǎng)老金的供應(yīng)，我們應(yīng)該做更多工作，提供激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老金服務(wù)中，同時(shí)讓消費(fèi)者了解更多產(chǎn)品、獲得更多建議�！庇寻畋ｋU(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示。

　　豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來我國養(yǎng)老金融市場(chǎng)應(yīng)該形成一個(gè)多元主體參與、多類金融產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的全面發(fā)展格局。

　　“雖然個(gè)人養(yǎng)老金目前最終實(shí)繳戶數(shù)和金額沒有達(dá)到預(yù)期，但是客觀來說，個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展速度還不錯(cuò)，還有很大的提升空間�！备捣�指出，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是養(yǎng)老產(chǎn)品如何做得更好。他建議，抓住上海國際金融中心建設(shè)的機(jī)遇，在上海先行先試，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　白濤進(jìn)一步表示，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，希望金融機(jī)構(gòu)下大力氣，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和不同年齡段人群，設(shè)計(jì)針對(duì)性更強(qiáng)的產(chǎn)品。

　　此外，在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，葉海生指出，不應(yīng)當(dāng)將養(yǎng)老產(chǎn)品當(dāng)作普通的收益產(chǎn)品去賣，否則銀行手續(xù)費(fèi)太高會(huì)侵占投保人利益。