兩項房地產(chǎn)政策發(fā)布 降低存量首套房貸利率“箭在弦上”
中證網(wǎng)訊（記者 彭揚）中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日發(fā)布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》和《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》。接近監(jiān)管人士表示，關于降低首套住房存量利率和調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策這兩則通知的發(fā)布，將有利于支持各地因城施策用好政策工具箱，同時，也有助于支持房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。
9月25日起可提出申請
對于哪些存量首套住房貸款可以申請降低利率，人民銀行、金融監(jiān)管總局有關負責人表示，是指2023年8月31日前金融機構已發(fā)放，已簽訂合同但未發(fā)放的，以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
對于符合條件的存量住房貸款，上述負責人進一步表示，自2023年9月25日起，可由借款人主動向銀行提出申請，也鼓勵銀行以發(fā)布公告、批量辦理等方式，為借款人提供更為便利的服務。調(diào)整方式上，就可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。
“調(diào)整后的存量房貸利率需符合貸款發(fā)放時當?shù)胤康禺a(chǎn)政策，即不低于當時所在城市房貸利率的政策下限�！苯咏O(jiān)管人士表示，一方面，這是為了維護當時房貸利率政策下限的權威性；另一方面，也是為了保證政策的公平性，確保調(diào)整過程平穩(wěn)有序，避免由于存量房貸利率調(diào)整時間不同，而導致利率水平有所差異等問題。
上述人士表示，從調(diào)整結果上看，由于人民銀行已經(jīng)明確存量房貸利率調(diào)整的具體要求，即需要符合貸款發(fā)放時當?shù)胤抠J利率下限政策，預計上述兩種方式調(diào)整后的利率水平不會有明顯區(qū)別。
將督促銀行盡快發(fā)布公告
“存量首套房貸利率下調(diào)，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量房貸的空間，減少風險隱患。”有關負責人稱，
就借款人而言，上述接近監(jiān)管人士進一步分析，“存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利率支出每年超5000元。”
據(jù)中國證券報記者了解，在《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》發(fā)布后，人民銀行將督促銀行盡快發(fā)布本行降低存量首套房貸利率的公告，明確申請調(diào)整利率水平或新發(fā)放貸款置換的具體安排。借款人可根據(jù)貸款銀行的公告進行。
同時，人民銀行鼓勵銀行采取批量調(diào)整方式，統(tǒng)一對其存量房貸利率進行調(diào)整。
調(diào)整優(yōu)化現(xiàn)行差別化住房信貸
同日，人民銀行和金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》。上述有關負責人表示，對現(xiàn)行差別化住房信貸進行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。
具體而言，《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，首套和二套住房分別為20%和30%。不再區(qū)分實施“限購”和不實施“限購”的城市。
“在實施‘限購’的城市，調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好運用個人住房貸款滿足剛性和改善性需求�！苯咏O(jiān)管人士稱。
同時，《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》中提出，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限由不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60個基點調(diào)整為不低于LPR加20個基點，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限仍保持不低于LPR減20個基點。
上述有關負責人表示，各地可按照因城施策原則，在不低于上述全國統(tǒng)一的住房信貸政策基礎上，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
