監(jiān)管部門擬規(guī)范“惠民�！保航O(shè)不合理運(yùn)營指標(biāo)約束
近兩年爆發(fā)式增長的“惠民�！睂⒂瓉硇乱�(guī)范。
證券時報記者獲悉，金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司近日向保險公司發(fā)函，就《關(guān)于平穩(wěn)有序開展城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》）征求各單位意見。《通知》明確了城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（通稱為“惠民�！保韵潞喎Q“定制醫(yī)療保險”）的功能定位，要求注重統(tǒng)籌規(guī)劃，強(qiáng)化規(guī)范運(yùn)營，完善支持舉措，健全工作機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督管理。
《通知》明確，各地開展定制醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持自愿投保原則，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保，不得向基層攤派投保任務(wù)指標(biāo)，不得與基本醫(yī)保捆綁銷售或強(qiáng)制搭售，不得設(shè)置不合理運(yùn)營指標(biāo)約束。
功能定位方面，《通知》提出，定制醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持市場運(yùn)作、政府指導(dǎo)，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好地發(fā)揮政府部門對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持引導(dǎo)作用，尊重商業(yè)保險的經(jīng)營屬性，堅(jiān)持保險公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，人民群眾自愿投保。這一表述明確了惠民保的市場化定位。
《通知》同時提出，定制醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)基于當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保和大病保險等相關(guān)數(shù)據(jù)，科學(xué)確定保險責(zé)任和費(fèi)率水平，廣泛覆蓋基本醫(yī)保參保群眾，將老年人、既往癥等人群納入保障范圍，鼓勵將保障對象拓展至新市民等群體。鼓勵用人單位用足用好稅收優(yōu)惠政策，為員工購買定制醫(yī)療保險。
統(tǒng)籌規(guī)劃方面，《通知》提出，各地應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)統(tǒng)籌把關(guān)，定制醫(yī)療保險項(xiàng)目一般以城市（地區(qū)）為單位開展，有條件的省（自治區(qū)、直轄市）可以全轄區(qū)為單位開展，每個地區(qū)經(jīng)可行性論證和風(fēng)險評估后項(xiàng)目數(shù)量不宜超過一個。
規(guī)范運(yùn)營方面，《通知》提出保險公司開展定制醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全覆蓋業(yè)務(wù)全流程的內(nèi)部控制體系；鼓勵保險公司將定制醫(yī)療保險設(shè)計為費(fèi)率可調(diào)的長期醫(yī)療保險，定制醫(yī)療保險可以適當(dāng)進(jìn)行責(zé)任分級或費(fèi)率分組，根據(jù)組內(nèi)被保險人平均風(fēng)險水平確定費(fèi)率，并要求不得對既往癥患者單獨(dú)定價，可以適度調(diào)整免賠額和賠付比例。
據(jù)了解，“定制醫(yī)療保險”（即惠民保）是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)療保險體系的服務(wù)創(chuàng)新，最早于2015年在深圳推出，近年來成為了席卷全國的現(xiàn)象級保險產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計，總參保人次已達(dá)2.98億，僅2022年全年，惠民保生效的銷量就達(dá)到約1.15億件。
