機(jī)構(gòu)企業(yè)深度合作 探索科技金融發(fā)展新路徑

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路……做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

　　多位代表委員表示，應(yīng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度合作，進(jìn)一步推動科技金融的發(fā)展。應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，運(yùn)用好創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資，股權(quán)、債權(quán)以及保險(xiǎn)等各種金融手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)?？赏苿哟笾行豌y行設(shè)立科技金融事業(yè)部，探索科技金融發(fā)展新路徑，充分調(diào)動我國金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯集。

　　全國人大代表、中國人民銀行遼寧省分行行長付喜國：支持大型重整工業(yè)企業(yè)化解融資難題

　　本報(bào)記者 彭揚(yáng)

　　全國人大代表、中國人民銀行遼寧省分行行長付喜國近日在接受中國證券報(bào)記者采訪時表示，應(yīng)從更長遠(yuǎn)的視角看待具有市場前景、戰(zhàn)略作用和安全意義的大型重整工業(yè)企業(yè)，在其因市場波動、行業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)周期等因素陷入短期困境的情況下，采取有效措施，支持企業(yè)化解融資難題，助力其跨越發(fā)展的陣痛期，重新走上正軌，從而維系人力資本、技術(shù)積累、市場地位和產(chǎn)業(yè)安全。

　　“針對大型重整工業(yè)企業(yè)，應(yīng)從戰(zhàn)略、安全和供應(yīng)鏈完整的高度，審視其在我國未來發(fā)展中的重要作用?！备断矅ㄗh，加大對重點(diǎn)重整工業(yè)企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠力度，提高政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等投入規(guī)模，推動重整企業(yè)快速走入發(fā)展正軌。另外，可研究政府部門通過減稅入股重整企業(yè)的可行性，政府雖然沒有實(shí)際向企業(yè)投入資金，但通過減稅為企業(yè)留存了更多資源，進(jìn)而向市場傳遞積極信號，以此提高金融機(jī)構(gòu)向重整企業(yè)提供融資的積極性。

　　付喜國還建議，針對企業(yè)重整過程，進(jìn)一步完善企業(yè)破產(chǎn)重整法律法規(guī)，加強(qiáng)債權(quán)人保護(hù)，維護(hù)銀企關(guān)系。目前，我國破產(chǎn)法對企業(yè)破產(chǎn)重整作出了相關(guān)規(guī)定，但內(nèi)容還較為單薄，一定程度上使得企業(yè)重整過程中一些操作不規(guī)范，損害了部分利益相關(guān)者的利益。建議結(jié)合我國企業(yè)破產(chǎn)重整實(shí)踐，進(jìn)一步完善企業(yè)破產(chǎn)重整法律，尤其是充分保障債權(quán)人利益，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境，維系良好銀企關(guān)系。

　　此外，在企業(yè)重整完成后，還應(yīng)加強(qiáng)有關(guān)重整企業(yè)的頂層設(shè)計(jì)，助力企業(yè)恢復(fù)信用?！靶庞没謴?fù)是化解企業(yè)融資難的一個重要抓手?！备断矅ㄗh，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，從國家層面建立完善能夠幫助企業(yè)信用恢復(fù)的法律法規(guī)和政策措施，助力重整企業(yè)快速恢復(fù)信用；地方政府也要積極幫助重整企業(yè)恢復(fù)信用，并在擔(dān)保增信等方面提供支持，緩解融資難問題。

　　全國人大代表，國家開發(fā)銀行天津市分行黨委書記、行長顧天翊：改善綠色資金投向結(jié)構(gòu)

　　本報(bào)記者 李靜

　　全國人大代表，國家開發(fā)銀行天津市分行黨委書記、行長顧天翊日前接受中國證券報(bào)記者采訪時表示，需要改善綠色資金投向結(jié)構(gòu)、建立完善的企業(yè)雙碳評價指標(biāo)體系、充分發(fā)揮財(cái)政政策作用并設(shè)計(jì)專項(xiàng)貨幣政策工具等，以積極推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

　　向綠色基礎(chǔ)設(shè)施升級改造等方向傾斜

　　對于當(dāng)前綠色資金投向結(jié)構(gòu)，顧天翊建議，將信貸資源向綠色基礎(chǔ)設(shè)施升級改造、綠色產(chǎn)業(yè)升級貸款方向傾斜。

　　“將有限的信貸優(yōu)惠資源向生態(tài)化智能化基礎(chǔ)設(shè)施、煤炭等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的能源綠色轉(zhuǎn)型升級上傾斜。通過將傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施賦予綠色和智能的內(nèi)涵，為存量資產(chǎn)增添綠色新活力?！鳖櫶祚凑f。

　　顧天翊還進(jìn)一步介紹了信貸資源可傾斜項(xiàng)目，例如支持存量鐵路的電氣化改造、船舶清潔化智能化改造、交通設(shè)施智能化升級、新型能源基地建設(shè)、傳統(tǒng)能源效率提升改造、智能化高效率的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、住宅綠色建筑改裝升級、綠色化智能型城市建設(shè)等。

　　建立完善的企業(yè)雙碳評價指標(biāo)體系

　　談及雙碳的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，顧天翊表示，原始數(shù)據(jù)的真實(shí)性、測量的準(zhǔn)確性還需要系統(tǒng)性校驗(yàn)，收集碳排放活動數(shù)據(jù)的難度大，誤差明顯，尚未建立完整科學(xué)的評價企業(yè)雙碳的指標(biāo)體系。例如，關(guān)于雙碳的指標(biāo)有能耗水平、碳足跡、碳匯、碳核算、碳排放權(quán)交易等，需要將相關(guān)指標(biāo)統(tǒng)一起來。

　　顧天翊建議，一是建立一套科學(xué)完善的碳排放指標(biāo)收集和測量體系，二是搭建完善的企業(yè)維度綠色指標(biāo)體系，并與企業(yè)工商管理和征信管理相結(jié)合。

　　“碳排放指標(biāo)收集和測量體系不僅需要涵蓋所有重要的碳排放指標(biāo)，還需要采用先進(jìn)的方法和技術(shù)進(jìn)行準(zhǔn)確的測量，對該體系定期進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和分析，以便及時掌握碳排放情況，為采取相應(yīng)的減排措施提供可靠依據(jù)?！鳖櫶祚凑f。

　　顧天翊認(rèn)為，應(yīng)搭建完善的企業(yè)維度綠色指標(biāo)體系，并與企業(yè)工商管理和征信管理相結(jié)合。例如將碳足跡、碳匯、碳核算、能耗水平碳排放等指標(biāo)，以及環(huán)保審批、環(huán)保處罰等相關(guān)內(nèi)容，嵌入國家工商行政管理系統(tǒng)和人行征信系統(tǒng)等。

　　“在完善的系統(tǒng)下，可進(jìn)一步探索將企業(yè)碳足跡、能耗水平與貸款利率、貸款額度掛鉤的貸款產(chǎn)品?！鳖櫶祚捶Q。

　　此外，顧天翊建議，設(shè)計(jì)專項(xiàng)貨幣政策工具?！翱煽紤]為符合條件綠色貸款貢獻(xiàn)度高的金融機(jī)構(gòu)，給予再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等優(yōu)惠，進(jìn)一步豐富貨幣政策工具箱，同時盤活金融機(jī)構(gòu)綠色信貸資產(chǎn)?！鳖櫶祚捶Q。

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行陜西省分行行長魏革軍：推動大中型銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部

　　本報(bào)記者 彭揚(yáng)

　　全國政協(xié)委員、中國人民銀行陜西省分行行長魏革軍近日在接受中國證券報(bào)記者采訪時表示，建設(shè)“強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”，須將培育更多具有國際競爭力的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為重中之重。而修訂商業(yè)銀行法，可為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障，使服務(wù)建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)得到有效落實(shí)。

　　擴(kuò)大立法調(diào)整對象范圍

　　魏革軍表示，可從擴(kuò)大立法調(diào)整對象范圍、明確構(gòu)建“形神兼?zhèn)洹钡墓局卫眢w系要求、順應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢、進(jìn)一步細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)處置要求、加大對金融違法違規(guī)行為處罰力度等方面對商業(yè)銀行法進(jìn)行修改。

　　在擴(kuò)大立法調(diào)整對象范圍方面，魏革軍建議，明確商業(yè)銀行范圍，明確村鎮(zhèn)銀行等法律地位，彌補(bǔ)現(xiàn)行法律覆蓋主體不足的問題，為適應(yīng)未來可能出現(xiàn)的各種類型的新型商業(yè)銀行模式預(yù)留法律空間。同時，按照功能監(jiān)管原則，明確其他金融機(jī)構(gòu)在辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)時（如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等），也應(yīng)納入商業(yè)銀行法調(diào)整范圍，避免監(jiān)管套利。

　　對于明確構(gòu)建“形神兼?zhèn)洹钡墓局卫眢w系要求，魏革軍建議，著重加強(qiáng)對主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管。在立法中充分體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求。明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立組織健全、權(quán)責(zé)明確、制衡有效、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的公司治理機(jī)制。明確股東義務(wù)與股東禁止行為，著重加強(qiáng)對主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管。突出董事會核心作用，規(guī)范董事會專門委員會等事項(xiàng)，明確獨(dú)立董事職責(zé)和法律責(zé)任。提升監(jiān)事會獨(dú)立性與監(jiān)督作用，確保商業(yè)銀行依法合規(guī)高效運(yùn)營。

　　此外，魏革軍建議，加大對金融違法違規(guī)行為處罰力度，對村鎮(zhèn)銀行等“小法人”適當(dāng)差異化對待。

　　調(diào)動金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯集

　　在科技金融方面，魏革軍建議，推動大中型銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部，探索科技金融發(fā)展新路徑，充分調(diào)動我國金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域匯集。

　　關(guān)于構(gòu)建權(quán)責(zé)明確、上下協(xié)同的專業(yè)化條線型組織架構(gòu)，魏革軍認(rèn)為，可設(shè)立從總行到分行的科技金融垂直經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)?？傂袑用嬖O(shè)立科技金融事業(yè)部，負(fù)責(zé)政策研究、規(guī)則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等職責(zé)；分支機(jī)構(gòu)層面設(shè)立總行科技金融事業(yè)部下相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)，按照貼近市場和客戶的原則，下沉經(jīng)營重心，最終形成從上到下、上下聯(lián)動的垂直型管理經(jīng)營模式。

　　同時，魏革軍建議，建立獨(dú)立核算與差異化激勵考核的管理制度。明確科技金融事業(yè)部與其他部門之間成本分?jǐn)?、收益分享的辦法，合理確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。逐步建立符合科技金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績效考核制度和差異化的考核指標(biāo)體系。細(xì)化科技金融業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定，保護(hù)員工開展科技金融業(yè)務(wù)的積極性。

　　此外，引導(dǎo)貨幣政策、監(jiān)管政策與財(cái)稅政策等同向發(fā)力、協(xié)同支持也十分重要。魏革軍建議，運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具為科技企業(yè)融資降本增效，發(fā)揮好信貸政策對銀行科技金融業(yè)務(wù)的正向激勵和引導(dǎo)作用。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)適度提高不良貸款容忍度，落實(shí)盡職免責(zé)的監(jiān)管要求。設(shè)立科技金融專項(xiàng)資金，實(shí)行高新技術(shù)企業(yè)貸款增值稅優(yōu)惠政策，鼓勵有條件的地方結(jié)合實(shí)際設(shè)立高新技術(shù)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；探索建立科創(chuàng)金融綜合服務(wù)平臺，有效緩解銀企信息不對稱。

　　全國政協(xié)委員、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝：促進(jìn)科技金融健康發(fā)展

　　本報(bào)記者 黃一靈

　　中國證券報(bào)記者日前獲悉，在全國兩會期間，全國政協(xié)委員、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝擬就推動科技金融健康發(fā)展和粵港澳大灣區(qū)分布式光伏發(fā)展等話題提交相關(guān)建議。

　　王冬勝建議，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度合作，進(jìn)一步推動科技金融的發(fā)展；金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新商業(yè)模式和推出創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等措施加快推動分布式光伏在大灣區(qū)的發(fā)展，例如推出更加符合大灣區(qū)特點(diǎn)的“光伏貸”產(chǎn)品。

　　加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，科技則是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，科技金融被列為金融五篇大文章之一。近年來，相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)多措并舉，有針對性地提升了高端制造業(yè)、專精特新企業(yè)及科技型中小企業(yè)貸款融資便利化。

　　為進(jìn)一步推動科技金融的發(fā)展，王冬勝建議，一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)并加大政府資金和相關(guān)政策對科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的支持。二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度合作。三是注重跨學(xué)科人才培養(yǎng)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的水平。

　　在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)合作方面，王冬勝具體分析稱，應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，運(yùn)用好創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資，股權(quán)、債權(quán)以及保險(xiǎn)等各種金融手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品和服務(wù)的推出提供政策支持。

　　創(chuàng)新推出綠色金融產(chǎn)品

　　粵港澳大灣區(qū)是中國經(jīng)濟(jì)最具活力、國際化水平最高的區(qū)域之一，也是中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的新引擎。

　　王冬勝認(rèn)為，在推動低碳轉(zhuǎn)型、能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面，大灣區(qū)應(yīng)走在前列。匯豐銀行與世界資源研究所對大灣區(qū)分布式光伏發(fā)展合作進(jìn)行的調(diào)研結(jié)果顯示，分布式光伏在大灣區(qū)雖發(fā)展?jié)摿薮?，但在投融資方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

　　對此，王冬勝建議，金融機(jī)構(gòu)層面，應(yīng)與政府部門及各類企業(yè)共同建立融資平臺，為光伏項(xiàng)目提供快速融資通道。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在研究各地已有“光伏貸”產(chǎn)品效果的基礎(chǔ)上，推出年限、額度、利率更加符合大灣區(qū)特點(diǎn)的“光伏貸”產(chǎn)品。

　　“相關(guān)產(chǎn)品可以考慮貸款利率與發(fā)電量表現(xiàn)掛鉤。還可通過資產(chǎn)證券化將缺乏流動性的產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為可交易的投資產(chǎn)品，以低成本資金促進(jìn)分布式光伏電站流動交易。同時進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，如推廣光伏電站融資險(xiǎn)及發(fā)電量損失險(xiǎn)等，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向符合高質(zhì)量要求的投保光伏資產(chǎn)提供保費(fèi)優(yōu)惠?！蓖醵瑒俜Q。