五部門(mén)：個(gè)人養(yǎng)老金制度將推廣至全國(guó)

　　人力資源社會(huì)保障部12月12日消息，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，個(gè)人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國(guó)。

　　證監(jiān)會(huì)12日表示，根據(jù)《通知》要求及時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品供給，將首批85只權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。

　　優(yōu)化產(chǎn)品供給

　　《通知》的發(fā)布實(shí)施是貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆二中、三中全會(huì)精神，加快發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保障體系的重要舉措，有利于更好發(fā)揮資本市場(chǎng)財(cái)富管理功能，構(gòu)建完善“長(zhǎng)錢(qián)長(zhǎng)投”的政策體系。

　　《通知》明確了相關(guān)支持政策，并就公眾最為關(guān)注的投資產(chǎn)品、提前支取、風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，作出了一系列調(diào)整。

　　根據(jù)《通知》，自12月15日起，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó)。

《通知》要求，優(yōu)化產(chǎn)品供給，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。

　　專家表示，新增的3類(lèi)均為低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)的產(chǎn)品，也比較簡(jiǎn)單透明，將有利于個(gè)人養(yǎng)老金保值增值，為廣大參加人特別是風(fēng)險(xiǎn)偏好較弱群體提供了更多選擇。

　　證監(jiān)會(huì)12日表示，個(gè)人養(yǎng)老金具有長(zhǎng)期性、持續(xù)性和規(guī)模性，通過(guò)積極投資資本市場(chǎng)，有利于分享實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，助力長(zhǎng)期保值增值。公募基金行業(yè)作為資本市場(chǎng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者代表，目前已受托管理各類(lèi)養(yǎng)老金資產(chǎn)超6萬(wàn)億元，創(chuàng)造了良好的長(zhǎng)期收益，積累了豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)《通知》要求，證監(jiān)會(huì)及時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品供給，將首批85只權(quán)益類(lèi)指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。后續(xù)，證監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促公募基金管理人持續(xù)提升管理和服務(wù)能力，更好支持個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。

　　強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示

　　《通知》明確，審慎確定開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行范圍，鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行銷(xiāo)售全類(lèi)型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。商業(yè)銀行要健全線上線下服務(wù)渠道，為參加人變更開(kāi)戶銀行、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金等提供更多個(gè)性化服務(wù)，為理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供便利。

　　《通知》要求，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和年齡等特點(diǎn)，推薦適當(dāng)?shù)膫€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示等工作，依法依規(guī)開(kāi)展投資咨詢服務(wù)，探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者、投資者的保護(hù)，保障參加人的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　《通知》明確，金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定工作。個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分類(lèi)展示個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　《通知》增加了提前領(lǐng)取情形，明確在領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居等情形的基礎(chǔ)上，參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，可以申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，具體辦法另行制定。參加人達(dá)到領(lǐng)取條件，可以通過(guò)各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口和商業(yè)銀行等途徑提出申請(qǐng)并經(jīng)核實(shí)后，由商業(yè)銀行將個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)放至本人社?？ㄣy行賬戶。

　　領(lǐng)取方式也將更加靈活。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，并可進(jìn)行變更。

　　專家表示，適度提高制度在領(lǐng)取階段的靈活性和包容度，將有助于減少參加人的后顧之憂。同時(shí)，在積累階段也能讓參與者更有積極性參與，有信心長(zhǎng)期投資。

　　多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度推廣至全國(guó)，將為我國(guó)養(yǎng)老保障體系的建設(shè)注入新的動(dòng)力。一方面，此舉可讓個(gè)人養(yǎng)老金惠及更多居民，有助于提升居民養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)，推動(dòng)養(yǎng)老規(guī)劃和投資理念更加深入人心；另一方面，也有利于進(jìn)一步完善多層次、多支柱的養(yǎng)老金體系，促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老體系可持續(xù)發(fā)展。

　　就資本市場(chǎng)而言，專家認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度推廣至全國(guó)，有望為市場(chǎng)引入更多中長(zhǎng)期資金，促進(jìn)機(jī)構(gòu)投資者占比和市場(chǎng)穩(wěn)定性的提升，助力資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。