農(nóng)村合作金融機構(gòu)監(jiān)管加強 嚴禁省聯(lián)社強制上存資金
本報記者 李玉敏 北京報道
在金融同業(yè)業(yè)務中，農(nóng)信社等農(nóng)村金融合作機構(gòu)常常是資金提供方。可是農(nóng)村金融機構(gòu)資金投資業(yè)務增長過快的話，則可能造成主業(yè)基礎(chǔ)的不穩(wěn)或者對支農(nóng)服務的弱化。
近日，21世紀經(jīng)濟報道從知情人士處獲悉，為了規(guī)范農(nóng)村合作金融機構(gòu)的資金業(yè)務，銀監(jiān)會已于今年7月底正式下發(fā)了《關(guān)于加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)資金業(yè)務監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)215號文）。
“215號文”要求，農(nóng)村金融合作機構(gòu)要以支農(nóng)信貸為主業(yè)，在充分滿足“三農(nóng)”金融服務的前提下，穩(wěn)妥謹慎開展資金業(yè)務。并且明確要求，“開辦AA+級債券投資、非保本浮動收益理財投資業(yè)務，須具有三級以上監(jiān)管評級，具有專門資金業(yè)務崗位或部門，且業(yè)務人員有兩年及以上相關(guān)經(jīng)驗”。
此外，監(jiān)管部門還特別規(guī)范了省聯(lián)社的資金來源。“省聯(lián)社不得強制或激勵法人機構(gòu)上存資金。確實需要委托省聯(lián)社運用富余資金的，雙方應按市場化原則逐筆簽訂約期存款合同�！�
行政歸集資金被禁
某農(nóng)商行的人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“資金應用方面，原來主要是省聯(lián)社把各個聯(lián)社的資金組織起來，統(tǒng)一去做，不少即使是已經(jīng)改制的農(nóng)商行也不例外。而此次明確規(guī)定了省聯(lián)社不能強制上存資金，更加強調(diào)了縣市級聯(lián)社的獨立法人地位�！�
監(jiān)管部門要求，對于具備交易資格和能力的法人機構(gòu)，省聯(lián)社應支持其自主運用資金。對于地處偏遠、信息閉塞等確實需要省聯(lián)社提供資金服務的，應轉(zhuǎn)變服務方式。比如，提供資金運用信息及投資渠道，或由省聯(lián)社提供居間代理服務進行三方協(xié)議運作。確實需要委托省聯(lián)社運用富余資金的，雙方應按市場化原則逐筆簽訂約期存款合同。
同時，監(jiān)管明確，省聯(lián)社不得強制或激勵法人上存資金，且要逐步降低省聯(lián)社先歸集資金后統(tǒng)一運用的占比。監(jiān)管部門還稱，“嚴查行政集中資金行為，嚴控上存資金過快增長。原則上涉農(nóng)貸款考核不達標的地區(qū)不得增加上存資金”。
至于省聯(lián)社的投資，“215號文”也提出，應慎重選擇低風險的品種，比如：國債、央票、金融債、AAA級別的債券、同業(yè)存單等，嚴禁投資信用風險高、流動性差的業(yè)務品種。
在債券投資方面，銀監(jiān)會還要求準確進行賬戶分類并建立交易止損機制�！案√澇^一般風險準備金50%或者銀行賬戶減值超過計提的省聯(lián)社，不得增加投資規(guī)模。省聯(lián)社對法人繳存的清算資金，應該專戶管理，封閉運行，嚴禁與其他資金混用。嚴禁購買債券�！� 前述農(nóng)商行人士認為，監(jiān)管部門規(guī)范農(nóng)村金融機構(gòu)資金業(yè)務的初衷是為了騰挪更多的資金來支持實體經(jīng)濟和“三農(nóng)”。對于小型機構(gòu)來說可謂是“有利有弊”，有利的是資金運用的自主權(quán)加強，弊端是評級較低的農(nóng)村金融機構(gòu)很多業(yè)務不能做了。
自查報告9月上報
前述農(nóng)商行人士坦言，“業(yè)務確實是越來越難做了。監(jiān)管部門的政策限制范圍和監(jiān)管評級掛鉤。評級在二級以下的限制較多，基本上就不能投資城投債了”。
按照風控能力與業(yè)務相適應的原則，農(nóng)村金融機構(gòu)在投資同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)拆借、風險權(quán)重為零以及AAA的債券投資，債券買入返售、保本型理財產(chǎn)品等風險較低業(yè)務時， 需要做到制度健全，內(nèi)控嚴密，崗位設(shè)置合理等要求。
風險越高的投資品種，監(jiān)管要求越嚴格。開辦AA+級債券投資、非保本浮動收益理財投資業(yè)務，須具有三級以上監(jiān)管評級，具有專門資金業(yè)務崗位或部門，且業(yè)務人員有兩年及以上相關(guān)經(jīng)驗。AA級以下債券投資、信托產(chǎn)品投資、券商和保險的資管產(chǎn)品，則需要監(jiān)管評級在二級以上。
知情人士介紹，為落實“215號文”監(jiān)管部門還要求各農(nóng)村合作金融機構(gòu)開展資金業(yè)務自查 ，并要求于9月15日前將自查報告報送到當?shù)劂y監(jiān)局。違規(guī)的機構(gòu)可能會被停辦業(yè)務或者被限制業(yè)務品種及范圍，各地銀監(jiān)局要在明年1月底前把各農(nóng)村金融機構(gòu)的資金應用整改方案上報銀監(jiān)會。
該知情人士還向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“自查的內(nèi)容包括資金業(yè)務的種類、人員的配置情況、信息管理制度、風控制度等。自查的同時還要求清理整改存量業(yè)務，擬續(xù)辦的資金業(yè)務，要逐項提出風險管理措施。個別業(yè)務期限較長，短時間難以整改的，應在存續(xù)期向分局報告業(yè)務動向，直到最后持有到期后結(jié)清退出”。（編輯 趙萍）
