2015年商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨新機(jī)遇

　　2015年上半年,盡管銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤增長進(jìn)入新常態(tài)，但各項(xiàng)經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)仍然保持國際良好水平。在積極寬松的宏觀政策環(huán)境中，伴隨著區(qū)域戰(zhàn)略及對(duì)外開放戰(zhàn)略的穩(wěn)步實(shí)施、農(nóng)村金融改革的不斷深化、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展、以及監(jiān)管有效性的持續(xù)增強(qiáng)，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展將迎來全新的機(jī)遇和更為廣闊的發(fā)展空間。

　　區(qū)域戰(zhàn)略推進(jìn)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機(jī)遇。在新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整，發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變，新的增長動(dòng)力不斷增強(qiáng)。在國家西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先“四大板塊”的發(fā)展和京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等區(qū)域戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，交通工程、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、能源礦產(chǎn)資源、農(nóng)田水利等重大工程陸續(xù)推出，蘊(yùn)涵著巨大金融需求。與此同時(shí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐明顯加快，產(chǎn)業(yè)鏈及行業(yè)層面的企業(yè)兼并重組越來越多，為投行、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃等新興業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了更大的市場(chǎng)空間。

　　消費(fèi)增長及互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機(jī)遇。當(dāng)前，住房家居、信息通訊、旅游文教、健康養(yǎng)老等新的消費(fèi)熱點(diǎn)加快形成，網(wǎng)絡(luò)購物等新型消費(fèi)模式蓬勃發(fā)展。消費(fèi)熱點(diǎn)增多和消費(fèi)模式創(chuàng)新將帶動(dòng)消費(fèi)信貸、信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)加快發(fā)展。此外，年金制度逐步完善，機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革加快，也將帶來養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新需求。

　　對(duì)外開放戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機(jī)遇。隨著“一帶一路”、中巴和孟中印緬經(jīng)濟(jì)走廊、461中非合作框架等戰(zhàn)略構(gòu)想逐步落地，基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通步伐加快，將帶動(dòng)公路鐵路、通信光纜、油氣管道、港口園區(qū)和制造業(yè)等一大批戰(zhàn)略性項(xiàng)目“走出去”。在人民幣國際化加快的背景下，自貿(mào)區(qū)擴(kuò)容進(jìn)一步推動(dòng)貿(mào)易便利化、投資自由化和金融國際化。與此同時(shí)，亞投行的籌劃組建對(duì)中國在全球金融體系中爭奪話語權(quán)、打造覆蓋全球的人民幣離岸市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)人民幣國際化創(chuàng)造了有利條件。這些都將帶來國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新需求。

　　農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化為商業(yè)銀行“三農(nóng)”領(lǐng)域金融創(chuàng)新帶來新機(jī)遇。黨的十八屆三中全會(huì)以來，國家陸續(xù)出臺(tái)了推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革、促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的重大政策措施。中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化做出了全面部署，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展提速，高產(chǎn)農(nóng)田整治、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新等工作全面推進(jìn)，這都需要銀行創(chuàng)新涉農(nóng)融資模式、提供多樣化金融服務(wù)。新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，試點(diǎn)方案進(jìn)一步明晰，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、縣域產(chǎn)業(yè)支撐和新市民生產(chǎn)生活等方面，將催生大量金融業(yè)務(wù)商機(jī)。

　　監(jiān)管政策不斷完善為商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。一是影子銀行監(jiān)管不斷強(qiáng)化，2014年以來國內(nèi)影子銀行擴(kuò)張速度有所放緩，有利于發(fā)揮其正規(guī)金融有益補(bǔ)充的積極作用，有效降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。二是商業(yè)銀行法取消存貸比監(jiān)管條款，存貸比將由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，這有利于緩解商業(yè)銀行存貸比壓力，助力商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新釋放新的空間。三是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策細(xì)則呼之欲出，有望將商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融納入更為規(guī)范公平的監(jiān)管規(guī)則與競(jìng)爭環(huán)境。四是證監(jiān)會(huì)正在研究落實(shí)“國九條”關(guān)于證券期貨業(yè)務(wù)牌照的管理制度，如能面向商業(yè)銀行放開券商牌照，也將有力推動(dòng)商業(yè)銀行提升綜合化經(jīng)營和全方位服務(wù)水平。