問題網(wǎng)貸平臺是否有跡可循 小白投資者要小心！

　　眾多P2P平臺在2018年的夏天合唱了一曲“涼涼”。入夏以來，已有超過100家跑路、清盤或逾期，其中不乏百億級的大平臺。投資者人人自危，困惑情緒甚至在從業(yè)者這些局中人之間彌漫開來，隨著監(jiān)管繼續(xù)從嚴、從緊，新一輪“大浪淘沙”仍在持續(xù)。在此之際，新華網(wǎng)財經(jīng)部推出系列策劃《當網(wǎng)貸平臺撞上“雷七月”》，此篇為《問題網(wǎng)貸平臺是否有跡可循 小白投資者要小心！》。

　　P2P作為近年來一種熱門的投資產(chǎn)品，憑借高曝光度、高收益回報和便捷的投入取現(xiàn)方式優(yōu)勢，盡管投資平臺良莠不齊，產(chǎn)品也一直存在較多爭議，仍然不妨礙其成為倍受許多人青睞的產(chǎn)品。

　　然而，近期，隨著唐小僧、錢滿倉、聯(lián)璧金融等廣為人熟知的平臺接連出事，P2P行業(yè)陷入了密集爆雷潮。據(jù)不完全統(tǒng)計，自6月以來，爆雷平臺已超過百余家。

　　對于單個投資者而言，一方面對P2P較高的收益率難以割舍，另一方面可能要面對血本無歸的慘痛結(jié)局，是否真的只有自認倒霉？其實通過梳理，可以發(fā)現(xiàn)那些爆雷平臺并非無跡可尋，東窗事發(fā)前似乎都存在著某些共性。

　　發(fā)標異常

　　如果一個往常發(fā)標頻率并不高，且利率一般的平臺，突然出現(xiàn)發(fā)出大量短標，且資金量過度集中的情況，那么需要小心了！

　　通常來說，這類“詭異”標的的出現(xiàn)，多少與平臺缺乏資金有一定聯(lián)系。平臺有可能想通過假標來以舊還新，或是想撈一筆跑路等。

　　比如，4月12日善林金融旗下網(wǎng)貸平臺在被查后仍可正常發(fā)標，旗下官網(wǎng)披露的最新投資動態(tài)還顯示，仍有投資人在善林金融總部被查封后進行投資。

　　利率畸高、“優(yōu)惠”活動頻繁

　　一般來說，正常的P2P是依靠收取手續(xù)費盈利，不太會給出過高利率。不過，也不乏有些平臺在成立之初，確實有可能會通過給予較高利率的方式來吸引人氣。但隨著平臺壯大，利率也將逐步恢復行業(yè)平均水準。

　　通常來說，平臺在成立一年后，基本會處于一個較為穩(wěn)定的狀態(tài)，而此時若再度出現(xiàn)奇高利率，或者以變相返現(xiàn)、免費購方式吸收資金的情況，那么不排除平臺已遇上兌付危機了。

　　比如錢寶網(wǎng)，去年底爆雷前平均年化收益率達到了20%-40%。而前不久出事的唐小僧平臺，盡管收益率不如錢寶網(wǎng)，但卻一度被譽為“民間四大高額返利平臺”之一，為了吸引用戶注冊投資，最高返利甚至達到100元返現(xiàn)30元。

　　此前，銀保監(jiān)會主席郭樹清便曾在陸家嘴論壇上表示：“在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群體認識到，高收益意味著高風險，收益超過6%的要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金�！�

　　運營數(shù)據(jù)異常

　　有些投資者，投完錢就完事大吉了，對于平臺的運營情況并不是很關(guān)注。但事實上，平臺每月或者每季度出的運營報告中，其實也能反映出不少問題。

　　諸如，借款人數(shù)量、投資人數(shù)量、待還資金、營收數(shù)據(jù)，以及逾期率和壞賬率，尤其要注意平臺的風控資金是否足夠覆蓋壞賬和逾期。

　　比如唐小僧就曾被曝出運營數(shù)據(jù)造假。據(jù)唐小僧公布的數(shù)據(jù)，其交易量在2016年9月到11月這三個月里，增加了130億。但單月數(shù)據(jù)統(tǒng)計表卻顯示，這三個月的交易量累計應為106億。兩個數(shù)字之間出現(xiàn)了高達24億的誤差。

　　此外，唐小僧數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年2月底其累計交易額為486億。而網(wǎng)貸天眼對其單月數(shù)據(jù)累計相加后發(fā)現(xiàn)，唐小僧的累計交易額大約為417億，兩個數(shù)字誤差高達70億。

　　提現(xiàn)困難

　　正常來說，產(chǎn)品到期后投資人即可從該P2P平臺正常支取資金。即便出現(xiàn)問題，平臺也會發(fā)布公告予以說明。

　　但有時平臺突然出現(xiàn)限制用戶提現(xiàn)的情況，那就一定要當心了。這很有可能是公司在經(jīng)營上遇到了困難，為了給跑路做準備而限制平臺的資金流出。

　　比如，2018年6月中下旬，同為“四大高返利平臺”之一的聯(lián)璧金融平臺已無法正常提現(xiàn)，并且發(fā)生了聯(lián)璧金融APP無法正常訪問的狀況。

　　因此，當平臺發(fā)布公告限制取現(xiàn)，或大批量提現(xiàn)申請不被通過時，投資者需要對此抱以高度警惕，必要時及時采取針對措施。

　　負面消息頻出

　　如果在各種社交工具以及第三方網(wǎng)貸資訊平臺上，不斷出現(xiàn)該平臺的負面消息，比如提現(xiàn)困難，壞賬率高等問題，那么投資者就需要多留個心眼了。

　　盡管確實存在競爭對手惡意中傷的可能，但投資者最好增強對信息的辨別力，一方面過濾掉惡意攻擊性信息，另外一方面可采取寧可信其有不可信其無的心理，及時調(diào)查核實，謹防平臺遭查，蒙受損失。

　　比如，在QQ上搜索唐小僧維權(quán)，便可搜出眾多群組織：

　　再如錢寶網(wǎng)，早在2017年4月，就已被上海市楊浦區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，而理由是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

　　人事調(diào)動過于頻繁 發(fā)不出工資

　　除此之外，還應留意的是其人員調(diào)動問題。盡管在職場中，員工辭職換工作并非什么大事。但正常的人事調(diào)動往往是較有規(guī)律的，而如果一家公司員工大量跳槽，那投資者就應當引起注意了。在這之中多少會折射出一些問題，比如：

　　1.資金流不行，工資無法按時發(fā)出。

　　2.平臺面臨停業(yè)壓力，員工出于自身考慮另謀出路。

　　3.本身就是詐騙平臺，不宜久留，或者不愿意擔責。

　　因此，員工大量離職很有可能是一個平臺是直接的跑路先兆。例如：

　　e租寶在2015年12月被立案調(diào)查，但早在7月份就有人在網(wǎng)上曝出其拖欠員工工資。

　　華贏凱來在2017年7月被定性為非法集資，而早在2016年就有媒體報道，該公司因欠薪被南京分公司員工報警。

　　巨如集團在今年5月被媒體報道實控人失聯(lián)，兌付困難。該平臺實控人曾在4月份發(fā)布一封致全體員工的公開信，稱集團出現(xiàn)了資金困難，未能按期發(fā)放員工工資。

　　投資提醒

　　那么，作為投資者究竟應當如何做才能更好地守護自己的財產(chǎn)呢？對于投資者自身而言，加大自身理財投資知識的積累是前提條件，不能盲目偏聽偏信一些平臺廣告或者他人的推薦，自己先應該有一雙“慧眼”。

　　1、天上不會掉餡餅 莫貪心

　　高收益必定面臨著高風險，因此，當面對高收益誘惑時一定要三思。與此同時，盡管確實存在一些不明真相的投資者，但也著實有部分投資者，明知是“旁氏騙局”，卻仍抱有僥幸心理，認為自己不會是那最后一棒，最終深深跌入陷阱之中。

　　2、掌握多方信息 不迷信宣傳

　　無論平臺宣傳的多么天花亂墜，投資者也都應保持理性，擦亮雙眼，自行評判。上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚岡建議，投資者在選擇平臺時可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)或中國裁判文書網(wǎng)等權(quán)威信息發(fā)布平臺進行背景調(diào)查，通過多信源交叉核實平臺此前的經(jīng)營情況。

　　3、謹慎投資

　　在打破剛兌的大背景下，任何投資都是有風險的，業(yè)內(nèi)專家指出，P2P投資的實質(zhì)是發(fā)生債務關(guān)系，也意味著存在還款逾期甚至是借方喪失還款能力的風險，投資者需理性謹慎投資，俗話說，“不要把雞蛋都放到一個籃子里”，“更不要把雞蛋放到不同的P2P籃子里”。

　　4、保留證據(jù) 及時報案維權(quán)

　　對于慘遭“平臺跑路”的投資人來講，首先，要及時保存證據(jù)；其次，要向公安機關(guān)報案。不論最終能否拿回本息，提供證據(jù)非常重要。(文/游蘇杭)