貴陽銀行三季報:營收、凈利潤兩位數(shù)增長 轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步彰顯
10月28日晚,貴陽銀行(601997,SH)2019年三季度報正式出爐。
數(shù)據(jù)顯示,前三季度,貴陽銀行穩(wěn)中有進(jìn),在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善的情況下,資產(chǎn)規(guī)模再次實現(xiàn)增長;營業(yè)收入和歸屬母公司凈利潤的增速也進(jìn)一步提高。前三季度,貴陽銀行各項業(yè)務(wù)快速成長,尤其是普惠金融、綠色金融等業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,均實現(xiàn)了兩位數(shù)增長,轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步得到彰顯。
值得注意的是,報告期內(nèi),貴陽銀行大股東、董事、高管集體增持了股份,彰顯了對未來發(fā)展的信心。
堅持穩(wěn)健發(fā)展,盈利水平進(jìn)一步提高
三季報顯示,截至2019年三季度末,貴陽銀行的資產(chǎn)總額為5527.18億元,較上年末增長了9.81%;各項存款總額達(dá)到3277.52億元,較年初增加152.73億元,增幅4.89%;各項貸款1995.23億元,較年初增長292.18億元,增幅17.16%。
前三季度,貴陽銀行營業(yè)收入增長較一季度的9.27%和半年報的11.96%均出現(xiàn)了明顯提速。
數(shù)據(jù)顯示,報告期內(nèi),貴陽銀行的營業(yè)收入和歸屬母公司股東的凈利潤較上年同期均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。具體而言,前三個季度,貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入108.20億元,同比增長18.58%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤43.06億元,同比增長15.34%。
此外,報告期內(nèi),貴陽銀行的總資產(chǎn)收益率為0.84%,較去年同的0.79%提高了0.04個百分點(diǎn),盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
嚴(yán)控不良風(fēng)險,資產(chǎn)質(zhì)量保持高水平
資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線。近些年,在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和金融業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”的環(huán)境下,我國銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)壓力。
在此背景下,貴陽銀行的不良貸款率曾小幅增加,但依然維持在1.5%以下的較低水平。數(shù)據(jù)顯示,截至2019年三季度末,該行不良貸款率為1.48%,環(huán)比二季度末的1.50%下降了0.02個百分點(diǎn)。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會此前公布的銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)情況,截至二季度末,全國商業(yè)銀行平均不良率水平為1.81%,而全國城商行不良貸款率的平均水平則為2.30%。
盡管全國商業(yè)銀行和城商行三季度末的監(jiān)管指標(biāo)情況尚未公布,但從二季度末的情況來看,貴陽銀行的整體資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)高于全國商業(yè)銀行以及城商行的平均水平。
與此同時,該行的撥備覆蓋率仍保持較高水平。截至三季度末為267.01%,較年初的266.05%提高了0.96個百分點(diǎn)。
轉(zhuǎn)型成效顯著,多項業(yè)務(wù)兩位數(shù)增長
實際上,貴陽銀行今年以來深入推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,不斷提升零售運(yùn)營能力和獲客能力,推動大數(shù)據(jù)應(yīng)用,完善零售產(chǎn)品體系,儲蓄存款較年初增長16.85%,零售貸款較年初增長9.19%。
作為城商行,貴陽銀行始終立足支持中小企業(yè)發(fā)展,通過不斷完善普惠金融服務(wù)體系,積極開展“銀稅互動”,持續(xù)發(fā)展“數(shù)谷e貸”“4321政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)業(yè)務(wù)”等業(yè)務(wù),著力推進(jìn)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)合作,進(jìn)一步推動普惠金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
截至三季度期末,貴陽銀行普惠金融貸款余額215.48億元,較年初增加33.18億元,增幅達(dá)18.20%。
而在綠色金融方面,貴陽銀行繼續(xù)將綠色金融業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)型重點(diǎn)方向,圍繞區(qū)域內(nèi)綠色特色產(chǎn)業(yè),不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,加大服務(wù)力度和項目儲備力度。報告期內(nèi),成功發(fā)行貴陽銀行股份有限公司2019年第一期綠色金融債券,募集資金30億元。
截至三季度末,貴陽銀行綠色信貸余額為190.43億元,較年初增加35.16億元,增長22.64%。
發(fā)展信心展現(xiàn),大股東、董事、高管集體增持
值得一提的是,貴陽銀行報告期內(nèi)大股東、董事、高管集體增持股份,彰顯了大股東及管理層對未來發(fā)展的信心。
三季報顯示,截至2019年10月28日,董事、高級管理人員已增持金額合計117.84萬元;公司持股5%以上股東合計增持763.68萬股。
受累于整個資本市場的表現(xiàn),貴陽銀行股價一度跟隨市場波動出現(xiàn)回落。而在持續(xù)增長的銀行業(yè)績,以及穩(wěn)定股價方案的實施,為投資者帶來了信心。
實際上,貴陽銀行大股東及管理層對未來發(fā)展的信心已經(jīng)傳遞到了證券市場。8月中旬以來,貴陽銀行股價持續(xù)上漲,不到3個月的時間內(nèi),漲幅一度超過15%。
深耕本地市場,省內(nèi)88個縣域全覆蓋
近年來,貴州省經(jīng)濟(jì)保持較快增長,為貴陽銀行的發(fā)展提供了有利的區(qū)域條件。
貴州省以及貴陽市統(tǒng)計局近日公布的數(shù)據(jù)顯示,初步核算,2019年前三季度,貴州省GDP為11513.44億元,同比增長8.7%,增速繼續(xù)位居全國前列。其中,貴陽市GDP為3002.50億元,同比增長8.2%,增速高于全國2.0個百分點(diǎn);總量占貴州省GDP的比重達(dá)到26.1%,較上半年提高1.3個百分點(diǎn)。
作為立足地方的城市商業(yè)銀行,貴陽銀行長期堅持深耕本地的理念,在地方支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)擁有一批長期合作的穩(wěn)定客戶,本地客戶資源優(yōu)勢明顯。
在渠道建設(shè)方面,目前該行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)已實現(xiàn)貴州省內(nèi)88個縣域全覆蓋,并且以“智能網(wǎng)點(diǎn)”推動傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,逐步完成網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化升級改造,不斷提升客戶體驗度和便捷化程度。