零售餐飲小微企業(yè)資金吃緊 銀行急調(diào)信貸策略馳援
延遲復(fù)工使得餐飲、交通、百貨、零售行業(yè)的不少小微企業(yè)資金鏈緊繃，也使得此類(lèi)客戶(hù)占比高的中小銀行，面臨著一定程度的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。
多名受訪人士對(duì)上證報(bào)表示，一季度信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)勢(shì)必要調(diào)整，一是要優(yōu)先滿(mǎn)足抗疫類(lèi)企業(yè)需求，二是要調(diào)整額度給抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的泛零售小微客群。
“輸血受傷的中小微企業(yè)，就是在疫情之下對(duì)我們自身的保護(hù)�！币晃簧鲜秀y行人士表示。
一季度信貸投放整體不悲觀
營(yíng)銷(xiāo)旺季受阻！許多人想當(dāng)然地認(rèn)為，疫情已影響到了銀行“開(kāi)門(mén)紅”。但不少銀行人士對(duì)一季度的信貸投放并不悲觀。
“客戶(hù)不是1月份才儲(chǔ)備的，去年底前就已經(jīng)儲(chǔ)備好了。而且打個(gè)比方，我們不可能只針對(duì)投放（比如）100億元的額度，就剛好儲(chǔ)備100億元的信貸需求，我們會(huì)儲(chǔ)備150億元的需求�！币幻A東地區(qū)上市行的高管如此告訴上證報(bào)。
他表示，現(xiàn)在疫情發(fā)生了，原本排在需求名單前列的企業(yè)A可能會(huì)被調(diào)到后面去了，而更迫切的B企業(yè)則上來(lái)了，“而且開(kāi)工后，我們估計(jì)企業(yè)的資金需求會(huì)迎來(lái)一個(gè)小高峰�！�
“其實(shí)在1月份，我們行的新增貸款還保持著較快的增長(zhǎng)速度，對(duì)公業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)放貸款新增占比達(dá)到72%。疫情發(fā)生后，民生消費(fèi)類(lèi)貸款增長(zhǎng)低于預(yù)期，但不排除后期反彈。”一名華東地區(qū)城商行高管表示。
據(jù)該行測(cè)算，疫情對(duì)其一季度信貸投放造成了三個(gè)階段性負(fù)面影響，但同時(shí)在一些行業(yè)身上又存在信貸投放的積極因素。
首先，消費(fèi)貸款預(yù)計(jì)會(huì)有下降，從而對(duì)一季度整體貸款新增造成暫時(shí)影響，但后期隨著疫情的消退，消費(fèi)貸款預(yù)計(jì)仍有反彈趨勢(shì)。其次，住房貸款預(yù)計(jì)下降。目前不少城市房產(chǎn)主管部門(mén)要求房企暫停開(kāi)盤(pán)、暫停施工，預(yù)計(jì)2月份房貸新收件將明顯減少。再次，對(duì)公實(shí)際發(fā)放貸款不確定性因素加大。
而對(duì)信貸投放的積極因素，則包括醫(yī)療及相關(guān)民生行業(yè)的信貸需求明顯加大。
“年度信貸投放計(jì)劃的調(diào)整要根據(jù)央行要求，我們行目前尚未變動(dòng)。我們有不少民生類(lèi)（批發(fā)零售、住宿餐飲、 文化旅游）客戶(hù)，一季度的信貸投放可能會(huì)不及預(yù)期�！鼻笆鋈A南股份行公司金融部負(fù)責(zé)人說(shuō)。
江蘇銀行也表示，該行暫未對(duì)全年信貸投放做出調(diào)整。
小微風(fēng)險(xiǎn)上升 銀行出手急援
上證報(bào)了解到，批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游這些“受傷”行業(yè)，正亟待流動(dòng)性注入。
一名上市城商行高管表示：“在這場(chǎng)疫情中，那些客戶(hù)結(jié)構(gòu)中大零售行業(yè)（如餐飲、交通、百貨、批發(fā)零售）占比高、資產(chǎn)類(lèi)別里信用類(lèi)占比高的銀行，包括我們行在內(nèi)，都需要特別關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量的變化�！�
因而，“紓困小微企業(yè)”已不僅僅是銀行在特殊時(shí)期下的覺(jué)悟，更與其自身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)。減費(fèi)和續(xù)貸，成了越來(lái)越多銀行輸血小微的主要做法。
上證報(bào)了解到，建行深圳市分行就全面下調(diào)了轄內(nèi)小微企業(yè)貸款利率，對(duì)于新發(fā)放的小微企業(yè)貸款給予50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠；而廣發(fā)銀行針對(duì)受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，提供最長(zhǎng)達(dá)18個(gè)月的續(xù)貸支持。
