加速金融與科技深度融合 江蘇銀行的智慧化進(jìn)擊

　　近年來(lái)，銀行業(yè)與金融科技“合體”趨勢(shì)愈發(fā)明晰，從近期上市銀行陸續(xù)公布的2019年報(bào)可以得到佐證。

　　日前，一直以來(lái)堅(jiān)持打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的江蘇銀行發(fā)布年報(bào)。作為國(guó)內(nèi)城商行前三甲，同時(shí)也是全球百?gòu)?qiáng)銀行，這家素有靈活高效優(yōu)勢(shì)的“不大不小”的銀行及時(shí)戰(zhàn)略卡位，緊抓智慧化變革主線，加速金融與前沿技術(shù)深度融合，業(yè)務(wù)端在金融科技賦能下多點(diǎn)開花，質(zhì)量效益規(guī)模穩(wěn)步提升，提供了一個(gè)銀行業(yè)“智慧化”轉(zhuǎn)型的典型樣本。

　　業(yè)績(jī)?cè)鰟?shì)強(qiáng)勁

　　4月10日，江蘇銀行發(fā)布年報(bào)，該行2019年資產(chǎn)規(guī)模首次突破2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.23%，增速適中，體現(xiàn)了穩(wěn)健的成長(zhǎng)性。

　　體量持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，盈利能力也穩(wěn)步提升。江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入449.74億元，同比增長(zhǎng)27.68%，在已發(fā)布年報(bào)、業(yè)績(jī)快報(bào)的上市銀行中排名前列；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)146.19億元，同比增長(zhǎng)11.89%，已連續(xù)四年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，該行上市后現(xiàn)金分紅、每股收益也一直穩(wěn)中有升。報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行凈息差從2017和2018年的1.59%提升至1.94%，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，非息收入占營(yíng)收比例進(jìn)一步提升至43%，手續(xù)費(fèi)和傭金收入同比增長(zhǎng)15.23%。

　　該行不良率也持續(xù)下降至1.38%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，撥備覆蓋率較期初提升了28.95個(gè)百分點(diǎn)，升至232.79%，保持了較高的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　“智慧化”戰(zhàn)略突進(jìn)

　　面對(duì)內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，江蘇銀行實(shí)力成色仍不斷提升，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。這背后，該行順勢(shì)升級(jí)，“智慧化”戰(zhàn)略突進(jìn)是核心原因。

　　公開資料顯示，早在多年前，江蘇銀行就對(duì)發(fā)展金融科技及時(shí)戰(zhàn)略卡位，明確提出“著力打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，該行直銷銀行、物聯(lián)網(wǎng)金融等“拳頭產(chǎn)品”也逐漸享譽(yù)業(yè)內(nèi)。

　　前瞻戰(zhàn)略初顯成效，該行繼續(xù)謀勢(shì)而動(dòng)。2018年，在全面評(píng)估上一個(gè)五年規(guī)劃、深刻分析未來(lái)形勢(shì)演變趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，江蘇銀行明確了未來(lái)五年的戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略重點(diǎn)，把“智慧化”置于“四化”戰(zhàn)略的首位，2019年正是其新一輪五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃起步實(shí)施之年，深入推進(jìn)“智慧化”戰(zhàn)略也開了個(gè)好頭。

　　年報(bào)顯示，這一年，江蘇銀行金融科技方面投入明顯加大，金融科技資金投入達(dá)到6.89億元，占全年歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)比例4.71%，較前一年提升超過3個(gè)百分點(diǎn)；成立了金融科技創(chuàng)新委員會(huì)，建立了常態(tài)化的議事機(jī)制和敏態(tài)開發(fā)模式，統(tǒng)籌推進(jìn)創(chuàng)新項(xiàng)目，快速驗(yàn)證，快速落地上線，實(shí)現(xiàn)“涌現(xiàn)式進(jìn)化”。該行積極把握線上化、數(shù)字化、場(chǎng)景化發(fā)展趨勢(shì)，將科技基因滲透到營(yíng)銷獲客、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控、流程再造等經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域，一個(gè)充滿創(chuàng)新活力的金融科技生態(tài)圈正在形成。

　　報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行不斷深化技術(shù)與業(yè)務(wù)融合模式，建立敏捷運(yùn)行模式，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，科技引領(lǐng)下的整體協(xié)同性持續(xù)提升；不斷優(yōu)化IT治理體系，加快重大創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)，對(duì)5G、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)持續(xù)深入研究，在互聯(lián)網(wǎng)貸款、智能投顧、線上票據(jù)貼現(xiàn)、線上動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、跨境業(yè)務(wù)等領(lǐng)域落地的產(chǎn)品擴(kuò)面成勢(shì)。

　　科技全面賦能業(yè)務(wù)端

　　對(duì)金融科技的執(zhí)著耕耘，為江蘇銀行業(yè)務(wù)端發(fā)展帶來(lái)了澎湃動(dòng)力。其中，“智慧零售”升級(jí)蝶變頗具代表性。

　　年報(bào)顯示，2019年，江蘇銀行充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物與圖像識(shí)別等技術(shù)，推出手機(jī)銀行5.0版、直銷銀行5.0升級(jí)版，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜面、智能柜臺(tái)“無(wú)卡”辦業(yè)務(wù)，開放以“PC+小程序”雙平臺(tái)，持續(xù)拓展線上零售應(yīng)用場(chǎng)景生態(tài)圈。截至報(bào)告期末，該行手機(jī)銀行總客戶數(shù)突破700萬(wàn)戶，據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，月活客戶數(shù)排名城商行領(lǐng)先，年內(nèi)累計(jì)交易金額超過2萬(wàn)億元；直銷銀行在中科院《互聯(lián)網(wǎng)周刊》發(fā)布的2019年度銀行業(yè)直銷銀行排名中，位居前列。

　　在科技引領(lǐng)作用下，江蘇銀行“智慧零售”轉(zhuǎn)型不斷深化，線上線下兩翼齊飛，零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)了歷史新突破。報(bào)告期內(nèi)，該行零售金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.04億元，同比增長(zhǎng)61.91%；凈利潤(rùn)39.02億元，同比增長(zhǎng)32.94%。截至報(bào)告期末，零售存款2935億元，同比增長(zhǎng)35.92%；零售貸款余額3759億元，同比增長(zhǎng)38.96%。從增量上來(lái)看，零售貸款增長(zhǎng)占貸款總額增長(zhǎng)的比例高達(dá)70%。

　　除了零售，該行曾被央視新聞報(bào)道過的線上秒貸小微明星產(chǎn)品“稅e融”，也在大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)加持下繼續(xù)閃耀光芒。2019年，江蘇銀行“稅e融”網(wǎng)貸產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)3.1萬(wàn)戶、放款金額544億元。依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，該行自主研發(fā)了“黃金眼”風(fēng)控系統(tǒng)，綜合服務(wù)、智慧風(fēng)控能力不斷提升，有效助力破解小微融資難、融資慢、融資貴問題。根據(jù)媒體公開報(bào)道，2019年全國(guó)兩會(huì)部長(zhǎng)通道中，央行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清對(duì)江蘇銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)好小微企業(yè)的做法予以表?yè)P(yáng)。

　　運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，江蘇銀行2019年創(chuàng)新推出物聯(lián)網(wǎng)金融2.0產(chǎn)品，物聯(lián)網(wǎng)金融新增發(fā)生額突破百億元，有效解決鋼貿(mào)等傳統(tǒng)行業(yè)的融資難題，既服務(wù)了實(shí)體，又拓展了業(yè)務(wù)范圍，榮獲2019年“江蘇省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

　　江蘇銀行還大力推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加快柜面無(wú)紙化改革，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，打造輕盈、高效、安全的客戶服務(wù)體驗(yàn)。引入人工智能，開啟智能集中授權(quán)新模式，智能授權(quán)占比60%，不僅業(yè)務(wù)授權(quán)的風(fēng)控和效率得到了大幅提升，也釋放出更多柜面人力。