上半年凈經(jīng)營收入同比增長7.31% 多牌照優(yōu)勢助力交行改革換新顏
8月28日，交通銀行發(fā)布2020年半年度業(yè)績報(bào)告。該行上半年實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入1269.59億元，同比增長7.31%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤365.05億元，同比減少14.61%；集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)10.67萬億元，同比增長7.72%。這也是國有大行中首份出爐的2020年中報(bào)。
加大不良處置力度
數(shù)據(jù)顯示，上半年交行通過降低貸款利率、減免客戶收費(fèi)、延期還本付息等“逆周期”支持手段，累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利140億元。同時(shí)，加大不良處置力度，共處置不良貸款343億元，同比增加25%。提前增厚撥備根基，報(bào)告期末集團(tuán)撥備支出335億元，同比增加55.4%。
受此影響，交行上半年信用減值損失333.33億元，同比增長54.72%；不良貸款率為1.68%，較上年末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為148.73%，較上年末下降23.04個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，由于加大不良處置力度，交行貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，交行長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域客戶貸款較上年末增長2314億元，在新增貸款中占比達(dá)到54%；普惠型小微企業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款余額分別較上年末增長31%、26%。
華西證券銀行首席分析師劉志平表示，國有大銀行要承擔(dān)自身的社會(huì)責(zé)任，讓利幅度相比中小銀行更大。預(yù)計(jì)受讓利和加大處置力度影響，國有大銀行的中報(bào)業(yè)績增速要低于中小銀行。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快
交行行長劉珺在業(yè)績說明會(huì)上表示，新冠肺炎疫情期間，客戶線上化、移動(dòng)化的金融需求十分旺盛，這要求包括交通銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)必須把轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)放在線上化、數(shù)字化上，否則會(huì)被時(shí)代淘汰。
截至6月末，交行普惠線上產(chǎn)品余額較上年末增加335億元；手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)（MAU）2651.88萬戶，較上年末增長19.55%，日活躍客戶數(shù)(DAU)創(chuàng)歷史新高，峰值達(dá)到612.73萬戶，較2019年12月峰值增長30.74%。手機(jī)APP應(yīng)用“買單吧”分期交易額同比增16%，企業(yè)網(wǎng)銀渠道客戶數(shù)較上年末增10.09%，微信服務(wù)渠道云端銀行客戶規(guī)模較上年末增長110.97%。
值得一提的是，交行旗下金融科技子公司近日成立。交通銀行于8月25日發(fā)布公告稱，其附屬科技子公司交銀金科成立。交銀金科注冊資本人民幣6億元，主要業(yè)務(wù)方向?yàn)橐越鹑诳萍紴槭侄�，開展軟件研發(fā)、技術(shù)咨詢與創(chuàng)新、信息系統(tǒng)集成服務(wù)等，未來將聚焦“高端基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)及人才供應(yīng)、集團(tuán)子公司業(yè)務(wù)應(yīng)用研發(fā)、第三方客戶服務(wù)與產(chǎn)品輸出”三大主業(yè)。
交行表示，成立交銀金科是該行塑造面向未來的金融科技優(yōu)勢，優(yōu)化信息技術(shù)管理架構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)與科技深度融合，推進(jìn)數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型的重要舉措。
不過，劉珺坦誠表示，在下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，如何獲得更高素質(zhì)的科技人才以及如何留住這些人才是一大重要課題。交行試圖深度挖掘內(nèi)部資源，持續(xù)加大金融科技投入，使得整個(gè)交通銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能獲得強(qiáng)大的人才支撐。
多牌照優(yōu)勢凸顯
除本身的銀行牌照外，交通銀行當(dāng)下手握基金、券商、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、理財(cái)子公司、金融資產(chǎn)投資等多張牌照，是金融牌照最多的商業(yè)銀行之一。
金融牌照分為銀保監(jiān)體系和證監(jiān)會(huì)體系兩大類，前者主要是重資本業(yè)務(wù)牌照，以利差收入為主，后者是輕型業(yè)務(wù)牌照，以中間業(yè)務(wù)收入為主。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，交通銀行旗下子公司包括交銀施羅德基金管理有限公司、交銀國際控股有限公司、交銀國際信托有限公司、交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司、交銀金融租賃有限責(zé)任公司、交銀金融資產(chǎn)投資有限公司、交銀理財(cái)有限責(zé)任公司、中國交銀保險(xiǎn)有限公司等。
值得一提的是，目前拿到信托牌照的銀行相對較少，國有六大行中僅有交行和建行持有。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信托兼有高資本業(yè)務(wù)和輕型中介業(yè)務(wù)的雙重優(yōu)勢，信托牌照是最具價(jià)值的銀保監(jiān)體系金融牌照之一。
劉珺表示，近年來交行一直在打造跨境、跨業(yè)、跨市場的立體化服務(wù)體系，牌照僅僅是前提。更希望能在基本實(shí)現(xiàn)全牌照全覆蓋的基礎(chǔ)之上，形成以母行為業(yè)務(wù)主體，信托、租賃、資管等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)的立體化的發(fā)展格局。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，交行旗下子公司成為集團(tuán)重要的利潤增長點(diǎn)。非銀子公司實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤33.05億元，同比增長17.78%，占集團(tuán)凈利潤比例9.05%。劉珺表示，去年由交行旗下控股子公司交銀國際和交銀國信發(fā)起設(shè)立了交銀科創(chuàng)股權(quán)投資基金，專注科技創(chuàng)新領(lǐng)域投資，目前該基金已投資7家企業(yè)，其中3家擬申報(bào)科創(chuàng)板上市，1家已在科創(chuàng)板上市。
