科技型銀行第三年：遼寧振興銀行的星辰大海
2020年11月，遼寧振興銀行開業(yè)將滿三年。三年來，持續(xù)推進的科技型銀行戰(zhàn)略、日益完善的科技基礎(chǔ)系統(tǒng)、不斷提升的自主科技能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，有力地促進了振興銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。
日前，在2020中國金鼎獎評選中，遼寧振興銀行一舉榮獲“年度金融科技進步獎”�！敖鸲Κ劇笔怯伞睹咳战�(jīng)濟新聞》主辦的年度大型金融行業(yè)活動，目前已成為金融領(lǐng)域極具權(quán)威性的評選，是公眾了解金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、品牌、產(chǎn)品的重要窗口。這項榮譽是對振興銀行科技型銀行戰(zhàn)略的認(rèn)可，矢志探索的振興銀行，未來將一如既往放眼于科技銀行的星辰大海。
三年探索科技型銀行雛形初現(xiàn)
遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，于2017年11月24日正式對外營業(yè)。在競爭激烈的銀行業(yè)，想擁有屬于自己的天地，就要精準(zhǔn)定位自身。遼寧振興銀行在貫徹監(jiān)管層關(guān)于民營銀行與現(xiàn)有商業(yè)銀行互補發(fā)展、錯位競爭的要求基礎(chǔ)上，結(jié)合自身實際，經(jīng)過初期的探索、實踐、調(diào)整，于2018年正式通過《遼寧振興銀行五年發(fā)展規(guī)劃（2019~2023）》，確定了科技型銀行發(fā)展戰(zhàn)略。
這份五年規(guī)劃明確了堅持以線上業(yè)務(wù)為主、線下支持線上、線上線下相結(jié)合的戰(zhàn)略方向，在與大流量平臺合作中平穩(wěn)起步，構(gòu)建并快速提升銀行科技和風(fēng)控能力，注重發(fā)掘和培育場景，盡早實現(xiàn)能力輸出，推動銀行跨越式發(fā)展。
經(jīng)過近三年的發(fā)展，振興銀行科技型銀行雛形已初步顯現(xiàn)。科技型銀行企業(yè)文化已深入人心，搭建的適合科技型銀行的扁平化組織架構(gòu)，以及對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)銀行和科技公司的職級薪酬體系，為人才引進和發(fā)展提供了重要保障。而科技人才儲備的增加，也為振興銀行的持續(xù)發(fā)展提供了澎湃動力。目前，振興銀行人才隊伍逐步年輕化的同時，高學(xué)歷占比不斷提高，科技型人才占比從10%提升至57%，分布在科技五大中心、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和反欺詐部門以及業(yè)務(wù)敏捷團隊和審計團隊，并以項目制組合，努力構(gòu)建并提升科技自主能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力和業(yè)務(wù)發(fā)展能力。截至2020年9月末，遼寧振興銀行已獲得軟件著作權(quán)登記證書36個、發(fā)明專利受理通知書21個、外觀專利受理通知書3個、電子外觀專利證書2件。
不忘初心為本地經(jīng)濟助力
振興銀行確立了“以科技手段為小微企業(yè)和個人消費者提供極致體驗的金融解決方案”的企業(yè)使命。與此同時，振興銀行不忘設(shè)立初心，堅守發(fā)展定位，著力以科技能力支持轄內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展，為本地市民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。協(xié)助沈陽市政府搭建完成的沈陽綜合金融服務(wù)平臺，目前已入駐金融機構(gòu)37家，發(fā)布金融產(chǎn)品103個，為金融支持本地小微企業(yè)發(fā)展提供了有力抓手。
振興銀行主要信貸業(yè)務(wù)為線上“小額、分散”業(yè)務(wù)，在與平臺的合作中逐漸奠定了風(fēng)控能力的基礎(chǔ)，前期集中力量研發(fā)創(chuàng)設(shè)了“稅e貸”“興一貸”等自營小微、消金產(chǎn)品，在嚴(yán)把風(fēng)險的同時，不斷優(yōu)化產(chǎn)品流程，使用戶享受在線申請、快速審批、隨借隨還的便捷服務(wù)。截至9月末，振興銀行累計服務(wù)客戶超過630萬人，三四線及以下城市的客戶占比超過80%，通過身份證OCR精準(zhǔn)識別到農(nóng)村用戶156萬，覆蓋了許多從未獲得過銀行貸款服務(wù)的長尾客戶，小微企業(yè)貸款總量和投向遼寧地區(qū)余額均較年初大幅增加，兩增兩控目標(biāo)超額完成。
振興銀行高度重視消費者權(quán)益保護工作，著力提升科技型銀行客戶體驗，先后完成400客服電話、客服系統(tǒng)、微信銀行、手機銀行2.0、新版官方網(wǎng)站上線發(fā)布，客戶溝通渠道通達(dá)，客戶服務(wù)途徑擴充，對客戶遇到的問題和需要快速響應(yīng)并妥善解決，完成了超級網(wǎng)銀對接、以直接參與者身份接入人民銀行二代支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了資金實時到賬。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐次第開花
振興銀行圍繞科技型銀行這一戰(zhàn)略方向全面布局，將其融入公司治理和能力提升中，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在企業(yè)文化上，振興銀行秉承“慎獨厚德誠信包容”的行訓(xùn)，以“守正出新行穩(wěn)致遠(yuǎn)”為價值觀，以“以科技手段為小微企業(yè)和個人消費者提供極致體驗的金融解決方案”為企業(yè)使命，以“科技助力振興”為品牌口號，以“成為國內(nèi)領(lǐng)先、專而美的科技型銀行”為愿景。其中“�！币皇且龅綄Ｗⅰ袌龆ㄎ幻鞔_，專注于以科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個人消費者，有所為有所不為，二是要做到專業(yè)——專業(yè)源于專注，專注所以專業(yè)，秉承工匠精神，以專業(yè)創(chuàng)造價值，三是要做到專心——保持戰(zhàn)略定力，堅定戰(zhàn)略方向，專心致志，心無旁騖。“美”就是要做到經(jīng)營指標(biāo)優(yōu)于同業(yè)，監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到或超過要求，具有良好的社會知名度和美譽度。
在組織設(shè)置上，振興銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組與攻堅小組，通過有形的組織牽頭數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地實施。集中全行力量，建成了科技五大基礎(chǔ)平臺：麒麟分布式平臺、云雀開發(fā)運維一體化平臺、八爪魚大數(shù)據(jù)平臺、獵鷹分布式應(yīng)用監(jiān)控平臺、磐石信息安全管理平臺，構(gòu)建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控配套系統(tǒng)，包括風(fēng)險數(shù)據(jù)ODS平臺、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市、風(fēng)控決策引擎、機器學(xué)習(xí)自動建模平臺、線上貸款風(fēng)險監(jiān)控報表體系等，接入了幾十家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控數(shù)據(jù)源，開通了人行征信數(shù)字解讀分查詢權(quán)限，為線上業(yè)務(wù)提供了高質(zhì)量數(shù)據(jù)保障。
今年以來，振興銀行積極推進“鳳凰項目”（注：核心系統(tǒng)回遷項目），作為今年金融科技一號工程，年內(nèi)將在現(xiàn)階段完成私有云平臺搭建和自建系統(tǒng)回遷的基礎(chǔ)上實現(xiàn)核心系統(tǒng)回遷，將原有的“傳統(tǒng)核心”與“互聯(lián)網(wǎng)核心”整合，打造的新核心系統(tǒng)采用“微服務(wù)+分布式+單元化”架構(gòu)，應(yīng)用“無核化”概念，全行系統(tǒng)將實現(xiàn)一致的技術(shù)架構(gòu)、靈活的調(diào)用關(guān)系、穩(wěn)定的開發(fā)平臺和高效的擴展方式，也將進一步提升振興銀行客戶服務(wù)能力和科技自主能力、擴展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。
守正出新方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)
遠(yuǎn)矚者穩(wěn)，善謀者勝。振興銀行始終保持對當(dāng)下的敏銳洞察，對未來提早謀劃布局。
在業(yè)務(wù)層面，振興銀行將在以下三個方面持續(xù)探索：一是搭建平臺，用好地方征信，建立健全基于平臺和政務(wù)數(shù)據(jù)的、以線上流程為主、人工核驗為輔的自動化小微企業(yè)服務(wù)模式；二是借助與地方政府、組織合作，通過白名單機制觸達(dá)，批量聯(lián)絡(luò)支持本地小微企業(yè)；三是探索與地方政府專業(yè)職能部門和機構(gòu)合作，建立特色業(yè)務(wù)模式，支持行業(yè)企業(yè)發(fā)展。
在科技層面，振興銀行將著力打造開放銀行，從獨立提供產(chǎn)品與服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵诟嗪献骰锇閳鼍爸休敵霎a(chǎn)品與服務(wù)，實現(xiàn)與外部合作伙伴的共贏生態(tài)。在符合監(jiān)管要求的前提下，進行服務(wù)輸出，構(gòu)建能力輸出的護城河，使金融服務(wù)能夠真正融入場景當(dāng)中，提升業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。
振興銀行在不斷創(chuàng)新、提升金融科技能力的同時，守正出新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的企業(yè)價值觀一以貫之。陶志剛行長也明確表示，雖然金融科技日新月異，但商業(yè)銀行經(jīng)營必須遵循的安全性、流動性、盈利性“三性”辯證統(tǒng)一的基本原則和服務(wù)實體經(jīng)濟的初心使命不能改變，必須一以貫之地堅守。利用金融科技不能舍本逐末，不能把手段當(dāng)成目的。要堅守銀行經(jīng)營的基本理念，堅持守正出新，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。 文/朱正艮
