年度報(bào)告說(shuō)了啥？上市銀行掌門人“擎畫”未來(lái)

　　風(fēng)高浪急，行至中流的銀行業(yè)，未來(lái)將駛向何方？關(guān)于這一問(wèn)題的答案，可以借年報(bào)季之機(jī)，從各大上市銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的發(fā)言里窺見一二。

　　去年新冠疫情給銀行業(yè)造成了前所未有的沖擊，多位上市銀行董事長(zhǎng)在2020年年報(bào)致辭中，將其形容為百年不遇之“劇變”。但他們也表示，這一“黑天鵝”事件給銀行業(yè)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，給“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”、“財(cái)富管理”等發(fā)展賦予了加速度，也給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了一些新的思考。

　　不少上市銀行在疫情期間完成了階段性目標(biāo)，也在2021年開啟了新規(guī)劃：銀行延續(xù)原有戰(zhàn)略，要將“一張藍(lán)圖繪到底”；有銀行在原有戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，增添新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)錨點(diǎn)；也有銀行調(diào)轉(zhuǎn)船頭，啟動(dòng)全新三年規(guī)劃，從內(nèi)改革。

　　戰(zhàn)略突破的三大關(guān)鍵詞

　　經(jīng)歷過(guò)“極不平凡”的“大疫之年”，多家上市銀行董事長(zhǎng)仍表示，銀行業(yè)所面臨的考驗(yàn)尚未結(jié)束。

　　“當(dāng)前銀行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境極為復(fù)雜，既有地緣政治形勢(shì)，也有疫情變化、負(fù)利率與無(wú)限量化寬松給全球經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)穩(wěn)定帶來(lái)的巨大不確定性�！苯ㄔO(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立在年報(bào)致辭中稱。交通銀行董事長(zhǎng)任德奇也表示，中國(guó)銀行業(yè)正面對(duì)著不確定性加劇的外部環(huán)境和行業(yè)分化加劇的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　在此背景下，銀行業(yè)亟需尋找新的戰(zhàn)略突破點(diǎn)，上市銀行高管們?cè)谀陥?bào)致辭和業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中頻頻談及主要突破方向，包括加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及挖掘財(cái)富管理、下沉市場(chǎng)、綠色金融等新的業(yè)務(wù)藍(lán)海。

　　關(guān)鍵詞一：科技。

　　“科技搭臺(tái)，業(yè)務(wù)唱戲�！敝行陪y行行長(zhǎng)方合英一句話點(diǎn)出了科技與銀行業(yè)務(wù)之間的新型關(guān)系。新冠疫情以來(lái)， 金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫感和對(duì)金融科技的重視度不斷提高，各行高管紛紛表示要加大科技投入。

　　光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬形容該行2020年的科技投入力度是“前所未有的”，并將“金融科技”與財(cái)富管理并列為該行“高質(zhì)量發(fā)展新跨越”戰(zhàn)略中的兩大關(guān)鍵詞。該行年報(bào)顯示，去年光大銀行投入科技研發(fā)資金51.50億元，同比增長(zhǎng)51.29%。

　　素有“宇宙行”之稱的工商銀行，同樣將“科技”列為戰(zhàn)略規(guī)劃的重點(diǎn)。在2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行副行長(zhǎng)張文武透露，該行正在編制新三年規(guī)劃，其中，科技無(wú)疑是“十四五”規(guī)劃中最重要的任務(wù)。據(jù)悉，該行將在五個(gè)方面發(fā)力，包括提升技術(shù)自主可控能力、深度參與數(shù)字要素化的市場(chǎng)化改革、加快場(chǎng)景、生態(tài)與平臺(tái)建設(shè)、打造科技基因貫穿全流程的智慧銀行、提高機(jī)制體制響應(yīng)客戶需求的敏捷性。

　　“我們相信，人+數(shù)字化一定是金融的未來(lái)�！闭猩蹄y行行長(zhǎng)田惠宇表示，“科技賦予人力量，人賦予科技溫度。當(dāng)科技的力量與人的溫度發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，才能催生最佳的客戶體驗(yàn)�！�

　　關(guān)鍵詞二：財(cái)富管理。

　　與“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”一樣，經(jīng)歷過(guò)疫情洗禮，“財(cái)富管理”一詞在銀行業(yè)的關(guān)注度也明顯升溫。證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在已披露年報(bào)的21家A股上市銀行中，浙商銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行和興業(yè)銀行的高管們均頻頻提及“財(cái)富管理”這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)與規(guī)劃。不僅如此，多家銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也對(duì)此有所回應(yīng)。

　　“財(cái)富管理能力決定我們能走多高�！比ツ�9月赴任招行董事長(zhǎng)的繆建民在年報(bào)致辭“首秀”中說(shuō)。招行行長(zhǎng)田惠宇也表示，大財(cái)富管理是銀行在低利率時(shí)代打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略支點(diǎn)。

　　興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平提出，“要努力成為全市場(chǎng)一流的財(cái)富管理銀行”。2020年，財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為興業(yè)銀行中間收入高增重要引擎，為該行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)作出主要貢獻(xiàn)。記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行去年的營(yíng)業(yè)收入增速在已發(fā)布業(yè)績(jī)的A股上市銀行中位列第一。

　　在興業(yè)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，陶以平進(jìn)一步表示，“到2025年末，管理零售客戶資產(chǎn)總量(AUM)要保持在20%以上的復(fù)合增速；在投資銀行方面，對(duì)公客戶融資總量要保持12%以上的年復(fù)合增速，客群中的高凈值客戶要比2020年末翻一番，超過(guò)700萬(wàn)；私人銀行客戶要比2020年末翻兩番，超過(guò)12萬(wàn)�！�

　　事實(shí)上，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型并不是商業(yè)銀行的新課題，面對(duì)客戶存款流失與利差縮小的危機(jī)，早在多年前，光大銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行就已將目光投向正在蓬勃成長(zhǎng)的財(cái)富管理行業(yè)。

　　“未來(lái)中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)中存款占比會(huì)不斷下降，我們預(yù)計(jì)，未來(lái)30年個(gè)人金融資產(chǎn)中存款占比將降至20%左右，財(cái)富管理將是這一行業(yè)趨勢(shì)下的必然選擇�！闭猩套C券廖志明團(tuán)隊(duì)在今年1月的研報(bào)中認(rèn)為，依賴政府資源、客戶年齡偏高、以傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)為主的地方銀行未來(lái)10年將面臨重大挑戰(zhàn)。

　　關(guān)鍵詞三：普惠與綠色。

　　涉及下沉市場(chǎng)和新興市場(chǎng)的鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色金融等也成為出場(chǎng)率頗高的詞匯。建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行等多家銀行均把鄉(xiāng)村振興、普惠金融視作業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向�！班l(xiāng)村振興潮起海天闊，金融科技揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)�！编]儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良在致辭中表示，脫貧攻堅(jiān)取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興， 這是“三農(nóng)”工作重點(diǎn)的歷史性轉(zhuǎn)移。

　　中國(guó)銀行將普惠金融、綠色金融、縣域金融納入新一階段的發(fā)展戰(zhàn)略。業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行等多家銀行高管也表示，綠色金融將是未來(lái)信貸投放的重點(diǎn)方向。

　　“今年行內(nèi)普惠金融增速安排不會(huì)低于去年的增速�！逼职l(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東在該行業(yè)績(jī)溝通會(huì)上向證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示，普惠小微要做大一定是做線上的，而基于此很多業(yè)務(wù)邏輯要改變，“所以現(xiàn)在我們無(wú)論零售部門，零售信貸部門，包括公司的普惠金融部門，都在全力打造線上的產(chǎn)品，這樣才能上量，為客戶提供更便捷服務(wù)的同時(shí)，可以精準(zhǔn)把控好風(fēng)險(xiǎn)”。

　　2021年

　　成為新戰(zhàn)略起步之年

　　記者查閱已披露的21家A股上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，浙商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、鄭州銀行等多家銀行董事長(zhǎng)均宣布，2020年的戰(zhàn)略收官，2021年將成為新戰(zhàn)略的起步之年。

　　國(guó)有大行中，工商銀行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，新三年規(guī)劃正在編制中；中國(guó)銀行則按照“三步走”戰(zhàn)略安排，完成2020年的階段性目標(biāo)，步入“全面開啟全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)”的新階段，在這一階段，科技金融、普惠金融、 綠色金融、跨境金融、消費(fèi)金融、縣域金融、財(cái)富金融將成為該行著力發(fā)展的重點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，過(guò)去這一年，不少大中型銀行人事變動(dòng)頻繁，民生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的董事長(zhǎng)均是于去年履新，在2020年年報(bào)中完成致辭“首秀”。

　　其中，工商銀行原行長(zhǎng)谷澍于去年12月赴任農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)，他在年報(bào)致辭中表示，農(nóng)業(yè)銀行將著力強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制改革，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷向國(guó)際一流商業(yè)銀行集團(tuán)邁進(jìn)。

　　去年9月任職資格獲批的招商銀行董事長(zhǎng)繆建民表示，該行仍將保持行長(zhǎng)責(zé)任制的管理，未來(lái)將聚焦財(cái)富管理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)核心能力建設(shè)抓好戰(zhàn)略執(zhí)行落地。

　　民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣則是在去年7月赴任，同年10月，該行完成董監(jiān)事會(huì)換屆。年報(bào)致辭中，高迎欣表示，新一屆領(lǐng)導(dǎo)層已經(jīng)深入剖析了民生銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、管理機(jī)制等方面的“沉疴固疾”，未來(lái)將“夯基礎(chǔ)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，重塑民生銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”。

　　年報(bào)顯示，2020年民生銀行歸母凈利潤(rùn)同比減少36.25%，下滑幅度在上述21家A股上市銀行中最為顯著，同時(shí)不良貸款余額、不良率出現(xiàn)“雙升”。

　　業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，高迎欣向投資者表示，在他就任后，已從民生銀行內(nèi)部的人事管理、考核機(jī)制等方面進(jìn)行了一系列改革�！敖�期已經(jīng)選拔了一批年富力強(qiáng)，肯干事的人放在了重要崗位，在考核機(jī)制上也做了非常大的變化�！彼�透露，“全行正在全面推進(jìn)專業(yè)崗位序列，形成全行更加專業(yè)化，市場(chǎng)化的人才體制，以崗定薪，崗變薪變，給年輕人、專業(yè)人士成長(zhǎng)的通道�！�

　�。ㄎ恼聛�(lái)源：證券時(shí)報(bào)）