麥肯錫：中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)將迎蓬勃發(fā)展 機(jī)構(gòu)仍需提升數(shù)字化等核心能力

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）麥肯錫4月19日發(fā)布《未來(lái)十年全球財(cái)富管理和私人銀行的趨勢(shì)及制勝戰(zhàn)略——準(zhǔn)備迎接加速變化的未來(lái)》報(bào)告指出，在居民財(cái)富管理需求持續(xù)高漲、數(shù)字化浪潮強(qiáng)勢(shì)來(lái)襲、監(jiān)管新規(guī)加速落地、行業(yè)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的背景下，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)將迎來(lái)蓬勃發(fā)展，這為重塑商業(yè)模式、加速轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了歷史性機(jī)遇，但各家機(jī)構(gòu)仍需大力提升機(jī)構(gòu)化、體系化、數(shù)字化等核心能力。 

　　報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)未來(lái)5年中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率將維持在10%左右。此外，對(duì)標(biāo)世界發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)居民的金融資產(chǎn)占比明顯偏低，預(yù)示著未來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)仍存在較大發(fā)展空間。

　　麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示，未來(lái)十年將是中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)全面提速、走向成熟的關(guān)鍵階段；銀行、資管、保險(xiǎn)、券商、信托、第三方財(cái)富管理平臺(tái)等機(jī)構(gòu)紛紛基于自身資源稟賦參與競(jìng)爭(zhēng)，試圖在主流財(cái)富管理領(lǐng)域占據(jù)一席之地。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要堅(jiān)定轉(zhuǎn)型決心、制定清晰的戰(zhàn)略，通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、專(zhuān)業(yè)能力提升、支撐體系全面建設(shè)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、贏得競(jìng)爭(zhēng)。

　　報(bào)告顯示，對(duì)于中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，可著重提升以下八大能力建設(shè)，從而在全新發(fā)展階段中捕捉機(jī)遇。一是通過(guò)客戶(hù)分層分群，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)�；�于戰(zhàn)略分層，針對(duì)重點(diǎn)客層匹配差異化的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道，并在“戰(zhàn)略分層”基礎(chǔ)上對(duì)客戶(hù)進(jìn)行“戰(zhàn)術(shù)分群”。

　　二是構(gòu)建開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)與專(zhuān)業(yè)化投顧能力。在構(gòu)建開(kāi)放式、精選型產(chǎn)品貨架的同時(shí)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還應(yīng)提供全方位投顧服務(wù)，以滿(mǎn)足不同資產(chǎn)水平和投資偏好客戶(hù)的需求。

　　三是提升全渠道交互與服務(wù)能力。打造線上線下全渠道服務(wù)能力，通過(guò)優(yōu)化渠道間交互、銜接打造閉環(huán)，在充分挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)點(diǎn)的同時(shí)全方位提升客戶(hù)體驗(yàn)。

　　四是沿著財(cái)富管理價(jià)值鏈推動(dòng)端到端數(shù)字化。通過(guò)現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化、創(chuàng)新商業(yè)模式、金融科技應(yīng)用三大支柱和一套基礎(chǔ)支撐體系支持全鏈條規(guī)劃并分步推動(dòng)落地。

　　五是圍繞團(tuán)隊(duì)賦能、風(fēng)控機(jī)制和流程優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)卓越運(yùn)營(yíng)。團(tuán)隊(duì)層面，雙管齊下打造標(biāo)準(zhǔn)化的前線團(tuán)隊(duì)管理和人才賦能機(jī)制。風(fēng)控層面，建設(shè)針對(duì)銷(xiāo)售及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控體系。流程層面，通過(guò)新技術(shù)應(yīng)用推動(dòng)自動(dòng)化的規(guī)模覆蓋。

　　六是以客戶(hù)需求為中心，在組織內(nèi)部推動(dòng)跨板塊的業(yè)務(wù)協(xié)同和客戶(hù)轉(zhuǎn)介。包括通過(guò)投融資一體化為客戶(hù)提供個(gè)人或企業(yè)金融服務(wù)；建立客戶(hù)資源轉(zhuǎn)介機(jī)制；打通團(tuán)隊(duì)間的整合與協(xié)同。

　　七是進(jìn)行離岸資產(chǎn)配置及跨境業(yè)務(wù)布局。圍繞重點(diǎn)市場(chǎng)，建立離岸/跨境財(cái)富管理能力；并基于客戶(hù)的差異化需求，形成有針對(duì)性的解決方案和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

　　八是主動(dòng)尋求外延式擴(kuò)張和戰(zhàn)略合作機(jī)遇。并購(gòu)端，在明確目標(biāo)的基礎(chǔ)上，以專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)為標(biāo)的篩選和投后整合提供支撐；合作端，借助三方公司在特定領(lǐng)域的專(zhuān)長(zhǎng)、形成完善的開(kāi)放合作體系。