銀行業(yè)總動(dòng)員 服務(wù)專精特新各顯神通

　　證券時(shí)報(bào)記者 李穎超 杜曉彤

　　作為服務(wù)中小企業(yè)金融需求的重要一環(huán)，銀行業(yè)在北交所落地后將有哪些應(yīng)對(duì)措施，備受市場(chǎng)關(guān)注。

　　證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發(fā)布服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的專項(xiàng)金融支持方案或金融產(chǎn)品。

　　不過(guò)，銀行在服務(wù)中小微企業(yè)的過(guò)程中，時(shí)常會(huì)面臨“無(wú)可奈何”的痛點(diǎn)。華東區(qū)一位大行人士向記者舉例，業(yè)內(nèi)也會(huì)出現(xiàn)服務(wù)企業(yè)申請(qǐng)融資意向搖擺不定的情況，諸如“銀行追蹤服務(wù)了一段時(shí)間后，有的企業(yè)又不想與銀行進(jìn)行合作”。

　　服務(wù)專精特新四大舉措

　　北交所主要定位為“服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地”，尤其是服務(wù)具備專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化四大優(yōu)勢(shì)的“專精特新”企業(yè)。此前，隨著北交所開(kāi)市工作的推進(jìn)，各大商業(yè)銀行業(yè)吹響了服務(wù)“專精特新”企業(yè)的號(hào)角。

　　截至目前，農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發(fā)布服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的專項(xiàng)金融支持方案或金融產(chǎn)品。這些銀行采取的主要措施包括：

　　一是加大信貸支持力度。例如，交通銀行宣布，未來(lái)五年將在支持中小企業(yè)向“專精特新”方向發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、中小企業(yè)綠色發(fā)展等方面提供不少于5000億元的信貸投放。

　　二是針對(duì)“專精特新”中小企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。例如，中信銀行深圳分行針對(duì)“專精特新”中小企業(yè)缺乏抵質(zhì)押品的問(wèn)題，提供訂單e貸、政采e貸、關(guān)稅e貸、銀稅e貸等信用類融資產(chǎn)品；興業(yè)銀行則根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、擬上市三個(gè)階段的不同需求，分別推出銀政保/擔(dān)等多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作的“科技貸”、聚焦購(gòu)置或自建廠房需求的“工業(yè)廠房貸款”以及股債聯(lián)動(dòng)、投融結(jié)合的“三板通”系列產(chǎn)品。

　　三是加強(qiáng)外部合作，提供投貸聯(lián)動(dòng)。例如，南京銀行推出“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，通過(guò)聯(lián)合外部投資機(jī)構(gòu)，以“小股權(quán)”作為紐帶，全面把脈企業(yè)發(fā)展，結(jié)合實(shí)際經(jīng)營(yíng)和資金需求，量身配比“大債權(quán)”及綜合金融服務(wù)方案。

　　四是通過(guò)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)、地方政府合作實(shí)現(xiàn)獲客。例如，農(nóng)業(yè)銀行浙江分行通過(guò)加強(qiáng)與政府部門(mén)對(duì)接，對(duì)“小巨人”企業(yè)培育清單上的企業(yè)逐戶設(shè)計(jì)方案，推出“浙科通”、“綠色高質(zhì)量制造貸”等配套產(chǎn)品；北京銀行則早在2006年新三板在中關(guān)村科技園區(qū)試點(diǎn)就介入其中，首批掛牌的兩家公司也成為該行長(zhǎng)期服務(wù)的客戶。

　　截至目前，工信部已經(jīng)審評(píng)、選拔出三批共計(jì)4922家“專精特新”“小巨人”企業(yè)，主要集中在新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等中高端產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。而現(xiàn)階段“專精特新”小巨人企業(yè)上市/掛牌占比尚不到總數(shù)的15%。

　　“北交所落地后，一定程度上有助于銀行服務(wù)重心進(jìn)一步下沉，主要是在北交所掛牌的中小企業(yè)無(wú)疑是中小企業(yè)的標(biāo)桿、樣本�！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華向證券時(shí)報(bào)記者表示，銀行服務(wù)中小企業(yè)有了更好的標(biāo)準(zhǔn)，更加有的放矢，而廣大中小企業(yè)在管理、財(cái)務(wù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展有了“榜樣”。

　　金融服務(wù)中小微

　　需不斷創(chuàng)新

　　華東地區(qū)一家大行資深人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，實(shí)際上，銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)追蹤很積極，“一般是通過(guò)加大跟地方政府合作。比如，首先由地方政府提供當(dāng)?shù)匾恍┯袧摿Φ钠髽I(yè)名單，然后派駐人員到企業(yè)了解情況，對(duì)有潛力的客戶進(jìn)行一些前期調(diào)研。如果覺(jué)得合適，就可以進(jìn)行信貸方面的支持�！�

　　不過(guò)該人士也表示，在服務(wù)中小企業(yè)的過(guò)程中，也有一些痛點(diǎn)、難點(diǎn)，銀行也會(huì)面臨“無(wú)可奈何”的情況。例如，有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)所服務(wù)的企業(yè)申請(qǐng)融資意向搖擺不定，“銀行追蹤服務(wù)了一段時(shí)間后，企業(yè)又不想與銀行進(jìn)行合作。”還有一種情況是，部分中小型民營(yíng)企業(yè)會(huì)存在手續(xù)不全、質(zhì)押資金不到位的情況。

　　在10月21日國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，很多“專精特新”小微企業(yè)技術(shù)很強(qiáng)，但可能沒(méi)有可抵押的房產(chǎn)或者其他不動(dòng)產(chǎn)，因此需要著力引導(dǎo)增加銀行機(jī)構(gòu)信用貸款，包括引入一些新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押、品牌抵押、應(yīng)收賬款以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押等。

　　由此可見(jiàn)，銀行服務(wù)中小企業(yè)策略應(yīng)隨之變化。接下來(lái)，銀行可以針對(duì)企業(yè)所處行業(yè)、不同發(fā)展階段等創(chuàng)新開(kāi)放不同產(chǎn)品，提供差異化的融資服務(wù)�！疤嵘�金融服務(wù)中小企業(yè)有了樣本、抓手，畢竟在北交所上市的中小企業(yè)在管理、財(cái)務(wù)等方面更加標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范�！庇蟹治鋈耸肯蛴浾弑硎尽�

　　首都銀行（中國(guó)）行長(zhǎng)林大鎰告訴證券時(shí)報(bào)記者，北交所的設(shè)立對(duì)于中國(guó)資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，邁出了很大一步，“說(shuō)實(shí)話，當(dāng)下民營(yíng)企業(yè)要取得足夠的資金其實(shí)是很難的，因?yàn)橘J款量大多被大型國(guó)企占用�！彼�進(jìn)一步說(shuō)，特別對(duì)于一些以前沒(méi)有辦法上市的公司來(lái)說(shuō)，北交所的設(shè)立等于為它們提供了一個(gè)新機(jī)會(huì)。

　　周茂華也進(jìn)一步提到，伴隨著北交所市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展壯大，國(guó)內(nèi)將會(huì)有越來(lái)越多的戰(zhàn)略新興、創(chuàng)新型和高成長(zhǎng)性企業(yè)脫穎而出，這些企業(yè)將帶動(dòng)上下游行業(yè)企業(yè)發(fā)展。此外，不可忽視的是，變化中也蘊(yùn)含著新挑戰(zhàn)，創(chuàng)新型中小企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些，需要銀行創(chuàng)新融資模式，例如創(chuàng)新融資擔(dān)保方式、發(fā)展供應(yīng)鏈金融等，為企業(yè)提供針對(duì)性強(qiáng)的金融服務(wù)。