搶灘金融元宇宙 銀行業(yè)服務形態(tài)料生變

　　元宇宙正吸引著銀行的目光。中國證券報記者了解到，目前已有浙商銀行、江蘇銀行、百信銀行等商業(yè)銀行布局元宇宙，其中百信銀行已推出NFT數字藏品。

　　分析人士認為，元宇宙未來或成為銀行數字化轉型的重要抓手，使得銀行與客戶的交互方式、產品服務方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。但目前業(yè)內對元宇宙還缺乏清晰認識，建議厘清元宇宙概念，提高金融科技能力。

　　多家銀行積極布局

　　1月11日，中國移動通信聯(lián)合會元宇宙產業(yè)委員會公布首批成員接納名單，浙商銀行位列其中。

　　江蘇銀行、百信銀行在元宇宙方面也有探索。江蘇銀行日前表示，該行基于對互聯(lián)網金融發(fā)展和數字化金融底層邏輯的研判，結合自身優(yōu)勢，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質的金融服務體驗。 

　　據介紹，自2014年開始，江蘇銀行就開始推動數字化轉型，逐步探索并落地大數據、人工智能、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機對話、金融大腦、多模態(tài)身份識別、客戶畫像、數字員工、增強現(xiàn)實等金融科技產品不斷積淀和完善，該行已逐步建立起符合自身特點的金融元宇宙基礎底座和技術保障。

　　2021年11月，百信銀行推出“AI虛擬品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和時尚感的虛擬IP，該藏品也是銀行業(yè)首個NFT數字藏品。

　　百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強表示，發(fā)行數字藏品是百信銀行迎接元宇宙的一次嘗試，隨著下一代互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，未來銀行與客戶的交互方式、產品服務方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。AI數字人、沉浸式體驗和基于區(qū)塊鏈的數字資產是百信銀行最關注的三個方向。

　　想象空間大

　　在深圳銀保監(jiān)局劉陽看來，我國銀行業(yè)對元宇宙已有積極探索。一是服務元宇宙概念相關產業(yè)及企業(yè)；二是基于AR/VR技術進行貴金屬銷售；三是建設VR營業(yè)廳。

　　以貴金屬銷售為例，中國銀行深圳分行就運用了3D虛擬展示、感知交互等技術，將實時形成的虛擬貴金屬，通過移動終端與現(xiàn)實場景相結合，360度呈現(xiàn)于客戶眼前。同時，支持多維度查看產品細節(jié)、虛擬試戴試擺放、在線支付購買、分享朋友圈等全流程操作。

　　未來元宇宙還可能改變銀行業(yè)的服務形態(tài)。劉陽表示，未來銀行客戶更可能沉浸于元宇宙線上應用，銀行應順應產業(yè)數字化和元宇宙的方向去做場景金融延伸，或能連接更廣泛的客群。

　　元宇宙和銀行業(yè)務如何結合，也具有巨大的想象空間。“在元宇宙里，根據客戶的需求，在金融監(jiān)管和銀行管理規(guī)定下，產品經理可以通過手勢拖拽進行現(xiàn)場全流程的數字化產品制造。”蘇寧金融研究院高級研究員孫揚認為，元宇宙未來可能從無感體驗金融產品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產品實時創(chuàng)造等方面改變銀行業(yè)務。

　　機遇與挑戰(zhàn)并存

　　元宇宙對銀行業(yè)也有諸多挑戰(zhàn)。劉陽表示，首先，元宇宙概念起源于海外且尚無成熟的應用模式，其技術和應用路徑比較復雜。其次，基于VR設備的接口與三維交互方式，將帶來新的金融身份認證、反洗錢和信息安全挑戰(zhàn)，目前暫無相關的行業(yè)標準和監(jiān)管指引可供參考。此外，未來虛擬銀行網點、虛擬客戶經理等新技術將走向應用，如何更好地將服務嵌入場景是銀行機構面臨的一大挑戰(zhàn)。

　　一位銀行業(yè)人士對中國證券報記者表示，目前元宇宙還處于概念階段，未來商業(yè)銀行業(yè)務如何和元宇宙有機結合，真正做到智能，使用戶得到“沉浸式體驗”，還需要較長時間的探索。至于當前業(yè)內流行的智能機器人，自家銀行此前也有探索，但已被叫停。 

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行對元宇宙給予關注具有一定必要性，但當前元宇宙尚未有明確定義，相關技術進展和商業(yè)模式也并不成熟，銀行業(yè)如何參與其中還在探索之中。當前銀行業(yè)更應當關注前沿技術的研發(fā)，從理念、組織、業(yè)務、技術、數據、合作六大層面深化數字化能力，結合客戶需求推出針對性產品和服務。

　　劉陽建議，相關部門應加強對元宇宙的研究，出臺元宇宙金融業(yè)務發(fā)展標準和安全規(guī)范，為銀行機構在元宇宙領域開展業(yè)務提供監(jiān)管依據和指引。