興業(yè)銀行2021年年報(bào)：經(jīng)營(yíng)質(zhì)效呈現(xiàn)“五個(gè)提升”

　　中證網(wǎng)訊（記者 王方圓）3月24日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2021年末，該行總資產(chǎn)達(dá)8.60萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.98％。2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2212.36億元，同比增長(zhǎng)8.91%；凈利潤(rùn)826.80億元，同比增長(zhǎng)24.10％。截至2021年末，不良率較年初繼續(xù)下降0.15個(gè)百分點(diǎn)至1.10%。

　　經(jīng)營(yíng)質(zhì)效呈現(xiàn)“五個(gè)提升”

　　2021年，興業(yè)銀經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中提質(zhì)，質(zhì)量效益同步提升，進(jìn)一步印證高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。

　　新發(fā)展動(dòng)能持續(xù)提升。繼續(xù)推進(jìn)自身供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，截至2021年末存款、貸款占比分別為54.51%、51.47%，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健，有效穩(wěn)定和改善息差。

　　戰(zhàn)略成效繼續(xù)提升。隨著“商行+投行”戰(zhàn)略深化推進(jìn)，財(cái)富、投資、投行等輕資本業(yè)務(wù)加快發(fā)展，驅(qū)動(dòng)非息凈收入同比增長(zhǎng)26.73%至755.57億元。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速13.18%，均快于利息凈收入增速。

　　客群質(zhì)量鞏固提升�？蛻舾臃€(wěn)固，核心價(jià)值客戶培育提速。企金客戶數(shù)首次突破100萬(wàn)戶，其中價(jià)值客戶較年初增長(zhǎng)22.59%；同業(yè)優(yōu)勢(shì)繼續(xù)鞏固，對(duì)主要同業(yè)客戶覆蓋率提升至97.54%。

　　可持續(xù)發(fā)展能力夯實(shí)提升。去年成功發(fā)行750億元二級(jí)資本債和500億元可轉(zhuǎn)債，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　外部評(píng)價(jià)不斷提升。成為國(guó)內(nèi)首批系統(tǒng)重要性銀行，惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)由“BBB-”上調(diào)至“BBB”級(jí)。

　　“三張名片”持續(xù)擦亮

　　綠色銀行方面，2021年綠色客戶數(shù)、融資規(guī)模均保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，截至2021年末綠色金融客戶3.80萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)27.52%；綠色融資余額1.39萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)19.98%。

　　財(cái)富銀行方面，充分發(fā)揮資產(chǎn)端和同業(yè)端優(yōu)勢(shì)，2021年集團(tuán)零售AUM規(guī)模2.85萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)財(cái)富銀行收入233.94億元，同比增長(zhǎng)13.17%。依托投資生態(tài)圈建設(shè)，持續(xù)豐富財(cái)富產(chǎn)品貨架，非貨幣公募基金產(chǎn)品保有量增長(zhǎng)25.83%至1548.75億元，財(cái)富銷售渠道更加多元，向65家國(guó)有銀行、股份制銀行、城農(nóng)商行等銀行的零售客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品突破6600億元，同比增長(zhǎng)429.18%。

　　投資銀行方面，繼續(xù)立足全市場(chǎng)資源整合者定位，2021年集團(tuán)對(duì)公客戶融資余額（FPA）7.01萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.49%。其中非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模同比增長(zhǎng)8.88%至7126.50億元，繼續(xù)保持市場(chǎng)前列。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定

　　興業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末該行不良貸款率、不良貸款余額繼續(xù)“雙降”，其中不良貸款率較年初下降0.15個(gè)百分點(diǎn)至1.10%，不良貸款余額較年初下降9.42億元至487.14億元。不良率下降疊加撥貸比上升，撥備覆蓋率、撥貸比分別較年初上升49.90個(gè)百分點(diǎn)至268.73%、提高0.22個(gè)百分點(diǎn)至2.96%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。

　　在備受市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，興業(yè)銀行則在年報(bào)中首次主動(dòng)披露，讓投資者知根知底，更有信心。

　　在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，興業(yè)銀行嚴(yán)格按照“房住不炒”政策，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，目前房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以自營(yíng)資產(chǎn)為主，且業(yè)務(wù)主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一二線城市或GDP萬(wàn)億級(jí)的中心城市，違約概率和違約損失總體較小。數(shù)據(jù)顯示，2021年末該行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬(wàn)億元，不良率1.34%。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.82%，對(duì)公融資業(yè)務(wù)余額5320.89億元，占比32.18%，且該行對(duì)公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。同時(shí)，該行涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)合計(jì)1300.51億元，規(guī)模小，且理財(cái)項(xiàng)下資產(chǎn)全部為正常類，避免房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)向理財(cái)業(yè)務(wù)等涉眾產(chǎn)品傳染，有效管控風(fēng)險(xiǎn)邊界。

　　在地方政府融資平臺(tái)方面，到2021年末，興業(yè)銀行全口徑地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額3077.15億元，較2021年初減少692.93億元，其中境內(nèi)地方政府融資平臺(tái)貸款余額2093.16億元，較年初減少303.80億元，占該行貸款和墊款總額的4.73%，較初下降1.31個(gè)百分點(diǎn)。尤為重要的是，地方政府融資平臺(tái)債務(wù)不良資產(chǎn)率1.97%，但不良資產(chǎn)規(guī)模僅為60.62億元，對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。