投入持續(xù)加大 金融科技應(yīng)用須兼顧“負責任”“有溫度”
近期密集披露的上市銀行年報顯示，多家銀行積極運用金融科技推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在資金投入、引入人才等方面加大力度。展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，“負責任”和“有溫度”應(yīng)是銀行業(yè)以科技服務(wù)實體經(jīng)濟、保護消費者權(quán)益的出發(fā)點和落腳點。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢所趨
當前，隨著新一代信息技術(shù)日趨成熟，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。從近期密集披露的上市銀行年報可以看出，各銀行金融科技投入均有所加大。
年報顯示，2021年交通銀行金融科技投入87.50億元，同比增長23.60%；為該行營業(yè)收入的4.03%，同比上升0.5個百分點。2021年，招商銀行信息科技投入132.91億元，同比增長11.58%，是該行營業(yè)收入的4.37%。2021年，光大銀行科技投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業(yè)收入的3.79%。2021年，興業(yè)銀行科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營業(yè)收入比重上升至2.88%。
從具體應(yīng)用來看，各銀行均將金融科技作為提升內(nèi)部運營及管理效率的有效手段，并通過金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。例如，交通銀行推出“薪稅管家”數(shù)字化薪酬場景解決方案，為中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能；強化“普惠e貸”功能，融合個人與法人、多種擔保方式，為小微企業(yè)及個體工商戶提供線上“一站式”融資支持。
確保“負責任”“有溫度”
人民銀行金融科技委員會日前召開會議強調(diào)，引導從業(yè)機構(gòu)落實倫理治理主體責任，用“負責任”的科技創(chuàng)新打造“有溫度”的金融服務(wù)，切實維護消費者合法權(quán)益、服務(wù)實體經(jīng)濟。
“金融機構(gòu)應(yīng)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推動金融科技深度應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，進一步發(fā)揮金融科技的普惠服務(wù)價值，在服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更突出的作用�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼稱。
近年來，通過金融科技延展服務(wù)半徑已成為銀行業(yè)共識，多家銀行借助金融科技手段，大大提升了在小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的服務(wù)效率。
當前正值春耕備耕關(guān)鍵時期，農(nóng)業(yè)銀行行長張青松介紹，該行建立了春耕備耕信貸服務(wù)“綠色通道”，推行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結(jié)等機制。運用金融科技讓廣大農(nóng)戶在手機上就可以自助申請小額可循環(huán)運用的“惠農(nóng)e貸”，力爭全年累計投放7000億元以上，余額增長1000億元以上；大力推廣手機銀行鄉(xiāng)村版，不斷豐富智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商等場景金融，助力春耕備耕駛上科技快車道。
在小微金融方面，為提供流暢的普惠服務(wù)，工商銀行積極鏈接生態(tài)，與核心企業(yè)、多家平臺機構(gòu)實現(xiàn)系統(tǒng)直連，將金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)多個生產(chǎn)經(jīng)營場景、產(chǎn)業(yè)鏈真實交易場景，融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息、系統(tǒng)決策模型等多項數(shù)字化技術(shù)和方法，以全流程線上化服務(wù)解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。
確保疫情期間服務(wù)不斷檔
疫情暴發(fā)以來，銀行業(yè)在提供無接觸服務(wù)方面已積累了較多經(jīng)驗，為金融科技應(yīng)用兼顧“負責任”和“有溫度”提供了典型案例。
當前，上海、深圳等地區(qū)仍在經(jīng)受疫情考驗。記者了解到，這些地區(qū)的銀行多舉措加大線上服務(wù)力度，確保金融服務(wù)不斷檔。
例如，浙商銀行上海分行通過超短貸、至臻貸等“零接觸”全線上操作的金融產(chǎn)品，保障了客戶能足不出戶實現(xiàn)融資和交易。
除此之外，針對疫情期間多地封閉管理帶來的人力不足壓力，浦發(fā)銀行信用卡中心及時通過自助渠道、機器人等手段多管齊下彌補產(chǎn)能空缺，推動“浦大喜奔”APP與客服工作進一步融合，引導客戶由人工服務(wù)轉(zhuǎn)向APP在線服務(wù)，從而釋放人工服務(wù)壓力，保障客戶正常用卡需求。
