加快不良處置 銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

　　銀登網(wǎng)不良貸款轉(zhuǎn)讓專區(qū)顯示，9月21日，平安銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行、中信銀行天津分行均發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。中國證券報記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，步入9月以來，銀登網(wǎng)公開披露的銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息已達(dá)25條，較上年同期有所增加。從不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金額來看，今年以來有多筆不良資產(chǎn)實(shí)際成交金額不足一折。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.95萬億元，同比增長5.8%，較前兩個季度同比增速有所加快，但總體還是繼續(xù)保持低增長態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士指出，從最近幾年不良貸款余額走勢來看，不良資產(chǎn)余額上升的趨勢已經(jīng)得到遏制，資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，不良資產(chǎn)上升幅度持續(xù)低于資產(chǎn)增速。

　　不良資產(chǎn)包低價拋售 

　　9月21日，平安銀行發(fā)布的個貸資產(chǎn)包招商公告顯示，該銀行擬通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（簡稱“銀登中心”）以公開競價方式向有資質(zhì)的資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓青島分行64戶734筆個人不良債權(quán)。債權(quán)金額達(dá)1.68億元，其中，本金4721.58萬元，利息1.19億元，墊付費(fèi)用97.82萬元。據(jù)了解，該不良資產(chǎn)包中債務(wù)人均為個人，貨款用途均為經(jīng)營類，擔(dān)保方式均為信用，目前部分債務(wù)人可聯(lián)。

　　此外，記者注意到，當(dāng)天還有中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行、中信銀行天津分行也發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及金額分別為8.97億元和18.04億元。

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，步入9月以來，銀登網(wǎng)上已公開披露25條銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息，較上年同期有所增加。今年以來，已有建設(shè)銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。

　　從不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金額來看，實(shí)際成交金額整體上有所降低。記者發(fā)現(xiàn)有多筆不良資產(chǎn)實(shí)際成交金額不足一折。

　　例如，光大銀行6月29日發(fā)布的關(guān)于福鑫2022年第四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告顯示，一筆個人信用卡貸款不良資產(chǎn)，原始金額14.92億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額為1.3億元。根據(jù)銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，光大銀行福鑫2022年四期不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)共計(jì)轉(zhuǎn)讓原始金額100.14億元，實(shí)際轉(zhuǎn)讓金額僅9.37億元。

　　某金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王強(qiáng)（化名）表示，不良資產(chǎn)的實(shí)際收購價格與資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)�！氨热�，一個信用卡類的不良資產(chǎn)包，如果這些客戶里面年輕人居多，有固定職業(yè)者居多，那么價格就會高一些，如果其中可聯(lián)系的客戶較多，價格還會再高點(diǎn)�！�

　　不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓活躍 

　　今年以來，銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)變得較為活躍。銀登網(wǎng)最新披露數(shù)據(jù)顯示，截至9月13日，已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的機(jī)構(gòu)達(dá)到578家。其中，國有大型商業(yè)銀行（含分行）機(jī)構(gòu)數(shù)為187家，股份制商業(yè)銀行（含分行）機(jī)構(gòu)數(shù)為228家，金融資產(chǎn)管理公司（含分公司）機(jī)構(gòu)數(shù)為114家，地方資產(chǎn)管理公司機(jī)構(gòu)數(shù)為49家，金融資產(chǎn)投資公司機(jī)構(gòu)數(shù)為5家。

　　除了國有大行、股份制銀行外，部分民營銀行也展開不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。7月28日，浙江網(wǎng)商銀行出讓一筆包括個體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款、其他個人經(jīng)營性貸款的不良資產(chǎn)包，受讓方為中航信托。該不良資產(chǎn)包的資產(chǎn)原始價格為5.33億元，實(shí)際則以5300萬元的價格成交。

　　銀登中心發(fā)布的《2022年二季度不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)》顯示，今年上半年不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模為148.1億元，超過去年同期的43.5億元。

　　具體來看，在平均折扣率方面，批量個人業(yè)務(wù)平均折扣率從去年二季度的14.9%下降至今年二季度的3.1%，單戶對公業(yè)務(wù)平均折扣率從去年二季度的57.4%降至今年二季度的56.7%。在本金回收率方面，批量個人業(yè)務(wù)本金回收率從去年二季度的27.5%下降到今年二季度的9.8%；今年二季度單戶對公業(yè)務(wù)本金回收率為70.2%，與去年同期持平。

　　對此，王強(qiáng)指出，影響不良資產(chǎn)折扣率和回收率的因素較多，單戶對公貸款一般會有抵押品或質(zhì)押品，資產(chǎn)回收壓力相對較小，處理周期更短，因此對公不良貸款轉(zhuǎn)讓的折扣率和回收率往往較為穩(wěn)定。

　　風(fēng)險總體可控 

　　9月初，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67％，較年初下降0.06個百分點(diǎn)。

　　從目前各家銀行披露的數(shù)據(jù)來看，今年以來銀行風(fēng)險總體可控，不良資產(chǎn)規(guī)模及不良率處于合理區(qū)間。

　　國有大行的資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平。截至上半年末，六大行不良貸款率均在1.5%以下，其中郵儲銀行表現(xiàn)最優(yōu)，為0.83%。

　　此外，在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，多家銀行表示風(fēng)險可控。建設(shè)銀行行長張金良指出，上半年在滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求的同時，建設(shè)銀行嚴(yán)控風(fēng)險，截至6月末對公房地產(chǎn)貸款的不良率2.98%，個人住房按揭貸款不良率0.25%，在業(yè)內(nèi)一直處于較低水平。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額同比增長5.8%，較前兩個季度同比增速有所加快，但總體繼續(xù)保持低增長態(tài)勢。從最近幾年不良貸款余額走勢來看，不良資產(chǎn)余額上升的趨勢已經(jīng)得到遏制，資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，不良資產(chǎn)上升幅度持續(xù)低于資產(chǎn)增速。