銀行網點加快轉型步伐 追求“小而輕”“全而精”

　　“我都到門口了，才發(fā)現(xiàn)銀行營業(yè)網點門口所貼的告示，通知該營業(yè)網點已停止營業(yè)，請前往附近網點辦理業(yè)務�！闭郎蕚淙スど蹄y行湖北省分行一家支行辦理工資卡額度業(yè)務的吳女士說。

　　隨著金融科技的不斷發(fā)展和客戶行為深刻變遷，銀行網點功能和服務面臨較大沖擊。業(yè)內人士表示，未來網點轉型勢在必行，網點裁撤合并現(xiàn)象料常態(tài)化。

　　部分網點獲批關停

　　近日，部分銀行營業(yè)網點裁撤。2月7日，建設銀行上海市兩家支行和工商銀行上海市兩家支行獲批終止營業(yè)；1月31日，工商銀行太原市四家支行亦獲批終止營業(yè)。

　　總體數量來看，銀保監(jiān)會許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，截至2023年2月8日，2022年以來商業(yè)銀行機構退出列表中合計有超2600家商業(yè)銀行網點終止營業(yè)。2023年以來，有119家國有行營業(yè)網點、24家股份行營業(yè)網點、42家城商行營業(yè)網點被裁撤。另外，近一年來，全國共有近2000家商業(yè)銀行網點設立（以發(fā)證日期計算）。

　　退出的網點不乏一些已經營業(yè)超過10年的老網點，如此前獲批終止營業(yè)的大連農商銀行莊河城關儲蓄所和瓦房店瓦窩分理處，均于2012年成立。裁撤后，前者業(yè)務并入大連農商銀行莊河勝利儲蓄所；后者業(yè)務并入大連農商銀行瓦房店瓦窩支行。

　　“不同類型銀行營業(yè)網點的變化趨勢不同�！编]儲銀行研究員婁飛鵬分析，大型國有行網點布局更全面，數量更多，目前呈現(xiàn)略微下降趨勢；股份行等為了強化區(qū)域布局，網點數量有所上升。

　　值得注意的是，部分銀行旗下支行終止營業(yè)的同時，新營業(yè)網點頻繁獲批開業(yè)。今年以來，據不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會官網披露了近20家銀行支行開業(yè)批復。其中，2月1日，工商銀行沈陽市三家支行獲批開業(yè)，將獲得金融許可證，分別是沈陽匯文支行、全運路支行、鳳凰城支行。

　　線上金融服務發(fā)展迅速

　　很長一段時間里，網點是銀行服務的主要渠道和場所，也是競爭力的重要體現(xiàn)。從跑馬圈地實現(xiàn)規(guī)模擴張，到關停瘦身，銀行營業(yè)網點到底發(fā)生了什么？

　　數字金融發(fā)展是大背景。婁飛鵬表示，居民和企業(yè)等主體逐漸適應線上金融服務，對網點金融服務需求降低�！案杏X很多需求都可在網上得到滿足，包括信用卡、轉賬等�！痹缫咽煜ぴ谑謾C銀行上辦理業(yè)務的消費者葉先生表示，已經很長一段時間沒去銀行線下網點了，除非是辦理一些必須到場的業(yè)務。

　　在控制營業(yè)成本方面，“銀行一般通過增加網點，吸引和服務客戶，實現(xiàn)規(guī)模擴張，提升市場份額�！闭新�(lián)金融研究員董希淼表示，網點是銀行成本最昂貴、管理最困難、風險最集中的服務渠道。如果分布不合理，營業(yè)網點作用未得到充分發(fā)揮，網點就會成為銀行巨大的包袱和負擔，成為一種“沉沒成本”。

　　另外，在董希淼看來，部分銀行在進行具體網點設置時，未進行頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，未與普通物理網點、線下渠道進行有效聯(lián)動，網點過多、過濫現(xiàn)象較普遍，網點在提升銀行競爭力作用方面的效用未充分體現(xiàn)。網點裁撤或將進一步優(yōu)化結構布局。

　　網點轉型料常態(tài)化

　　銀行營業(yè)網點裁撤、開業(yè)同步進行之時，網點轉型步伐也加速推進。多位專家表示，網點調整和轉型料駛入常態(tài)化軌道。

　　“盡管銀行業(yè)網點不再是服務客戶的唯一渠道，但仍是服務客戶立體渠道中的一個重要組成部分，網點不會因為數字金融的發(fā)展而完全消失�！眾滹w鵬進一步表示，這也不意味著銀行營業(yè)網點就是一成不變，而是需要根據國家發(fā)展戰(zhàn)略需要，客戶需求變化，數字金融發(fā)展，以及銀行自身的發(fā)展戰(zhàn)略定位等，盡快實施轉型。

　　但網點轉型過程中，不同類型銀行的破局之道略有差異。中信建投證券分析師楊榮表示，國有行呈現(xiàn)“裁撤發(fā)達地區(qū)網點，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困基層”格局；城商行與農商行則積極拓展網點渠道。

　　董希淼表示，網點轉型要加快輕型化、智能化、場景化轉型步伐，降低成本的同時提升效率。推進網點布局“小而輕”、網點功能“全而精”，降低運營成本，運用科技手段釋放人工勞動力，提升網點運營效率。