綠色信貸高速增長 場景化金融產(chǎn)品迭出

　　在已披露2022年年報的上市銀行中，多家銀行2022年末綠色信貸余額創(chuàng)歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。同時，銀行業(yè)綠色金融業(yè)務也在加速創(chuàng)新，場景化綠色金融產(chǎn)品迭出。

　　分析人士預計，未來綠色金融市場規(guī)模前景廣闊，銀行需要構建更加完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經(jīng)濟發(fā)展。

　　增速加快

　　據(jù)上市銀行2022年年報以及相關報告顯示，2022年，多家銀行綠色信貸余額創(chuàng)歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。綠色信貸增速超過30%成為行業(yè)普遍現(xiàn)象。

　　相比上一年，綠色信貸“萬億俱樂部”成員增至4家，分別是工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行。截至2022年末，上述4家銀行綠色信貸余額分別為3.98萬億元、2.75萬億元、2.70萬億元、1.99萬億元，對應同比增速分別為37.7%、40.1%、36.4%、41.1%。

　　六大行綠色信貸增速均在30%。除了上述四家，交通銀行2022年末綠色信貸余額為6354億元，同比增長33.3%；郵儲銀行2022年末綠色信貸余額為4965億元，同比增長33.4%。

　　股份制銀行方面，目前已披露2022年年報的銀行綠色信貸余額均在千億級別。其中，興業(yè)銀行2022年末綠色信貸余額為6370億元，同比增長40.3%。招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元。同時，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行2022年末綠色信貸余額也均在1000億元以上。中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行綠色信貸增速均在50%以上。

　　不少城農(nóng)商行綠色信貸規(guī)模增長也較為可觀。比如，北京銀行2022年末綠色信貸余額為1103億元，同比增速達131%；重慶銀行2022年末綠色信貸余額為276.2億元，同比增長44.5%。

　　不斷創(chuàng)新

　　“綠色信貸的目的是以信貸等金融資源推動經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展，同時優(yōu)化銀行業(yè)金融機構信貸結構、降低環(huán)境和社會風險�！贝ㄘ斪C券研報指出。

　　縱觀各家銀行綠色信貸的投放領域，大多聚焦基礎設施綠色升級和清潔能源領域，涉及的行業(yè)日益豐富，覆蓋節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、基礎設施綠化、低碳交通、生態(tài)保護、綠色服務等行業(yè)。

　　除了綠色信貸，多家銀行還打造了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色理財、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化綠色金融服務體系，并加強綠色金融業(yè)務創(chuàng)新，如推出企業(yè)碳賬戶、個人碳賬戶、綠色存款、場景化綠色貸款產(chǎn)品等。

　　例如，郵儲銀行2022年率先應用中央結算公司推出的通用式綠色擔保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務；落地系統(tǒng)內(nèi)首單藍色債券業(yè)務，募集資金用于海上風電場建設項目等。

　　加速完善

　　多家銀行在年報中透露，將繼續(xù)發(fā)力綠色金融。如交通銀行提出，“十四五”期末綠色貸款目標為不低于8000億元，力爭達到1萬億元；光大銀行表示，爭取2023年綠色貸款增量不低于500億元。

　　“預計未來10-15年，我國綠色金融市場規(guī)模將達到百萬億元級別，這對商業(yè)銀行來說是巨大機遇�！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，發(fā)展綠色金融，可以成為商業(yè)銀行新的業(yè)務和利潤增長點，拓寬收入來源與盈利能力；有助于優(yōu)化商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結構，推動銀行經(jīng)營轉型升級，更好應對ESG風險。

　　周茂華表示，未來，商業(yè)銀行將構建更加完善、高效的投融資體系，更好服務綠色經(jīng)濟發(fā)展。商業(yè)銀行需要對綠色項目標準界定、碳核算、信息披露、綠色項目風險管理、數(shù)據(jù)積累等方面練好基本功。同時，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，穩(wěn)步拓展綠色金融服務范圍，以滿足綠色發(fā)展金融服務需求。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，目前，銀行業(yè)綠色金融對中小企業(yè)覆蓋仍不夠。對此，周茂華建議，需要通過政策工具設計，對商業(yè)銀行服務綠色中小企業(yè)形成激勵機制；鼓勵商業(yè)銀行通過綠色信貸、綠色債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持綠色中小企業(yè)發(fā)展。