平安銀行：新銀保業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng) 依托兩張“王牌”打造大財(cái)富管理業(yè)內(nèi)標(biāo)桿

　　中證網(wǎng)訊（記者 齊金釗）日前，平安銀行潛心兩年打造的業(yè)務(wù)“特種部隊(duì)”——新銀保團(tuán)隊(duì)交出優(yōu)異答卷。平安銀行日前披露的2023年一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行代理保險(xiǎn)收入達(dá)13.18億元，同比增長(zhǎng)達(dá)83.8%，新業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值NBEV超上年同期3倍。其中，該行新銀保團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能一季度成績(jī)亮眼，同時(shí)該行全新打造的平安私人財(cái)富專家隊(duì)伍保險(xiǎn)與非保能力均衡發(fā)展，非保占比超4成。在業(yè)內(nèi)人士看來，作為一支“高質(zhì)量、高產(chǎn)能、高收入”懂保險(xiǎn)的財(cái)富管理隊(duì)伍，平安新銀保團(tuán)隊(duì)旨在為私行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長(zhǎng)開拓新賽道。新銀保團(tuán)隊(duì)在提升銀行中收、滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求、優(yōu)化壽險(xiǎn)渠道結(jié)構(gòu)具有重要戰(zhàn)略意義。 

　　“新財(cái)富隊(duì)伍”嶄露頭角

　　記者了解到，2021年8月，平安銀行新銀保首次對(duì)外宣布，率先在行業(yè)內(nèi)升級(jí)落地“新銀保模式”。經(jīng)過約一年發(fā)展時(shí)間，2022年9月，新模式成功實(shí)現(xiàn)了全行覆蓋，專業(yè)化服務(wù)經(jīng)營(yíng)拓展至42城，位列國(guó)內(nèi)私行第一梯隊(duì)。

　　對(duì)于這支新興的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，平安集團(tuán)寄予厚望。中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林在今年3月份曾表示，平安銀行和平安壽險(xiǎn)建設(shè)的新銀保模式充分發(fā)揮了平安集團(tuán)內(nèi)部綜合金融優(yōu)勢(shì)，未來5年內(nèi)有望成為平安壽險(xiǎn)的主要渠道之一。

　　在平安銀行看來，目前新銀保業(yè)務(wù)下的新財(cái)富隊(duì)伍已經(jīng)逐步成型，呈現(xiàn)“能力強(qiáng)、產(chǎn)能高、技能全”的特征。平安銀行一季報(bào)顯示，截至2023年3月末，新銀保業(yè)務(wù)新隊(duì)伍在職人數(shù)超1700人，一線隊(duì)伍保險(xiǎn)配置能力有效提升。與此同時(shí)，非保能力和保險(xiǎn)能力均衡發(fā)展，正成長(zhǎng)為“大財(cái)富管理精兵”。

　　記者了解到，為了使人才隊(duì)伍匹配專業(yè)、綜合的財(cái)富管理要求，平安銀行為新銀保隊(duì)伍制定了嚴(yán)苛且完備的遴選、培養(yǎng)體系。新銀保隊(duì)伍首先嚴(yán)格把關(guān)招募入口，提高人才準(zhǔn)入門檻，聚焦吸引高學(xué)歷人才加入。據(jù)了解，平安私人財(cái)富專家隊(duì)伍的整體入選率不足2%，本科學(xué)歷超9成、中外重點(diǎn)名校超30%。以平安銀行深圳分行為例，該分行新銀保團(tuán)隊(duì)中碩士以上學(xué)歷占比42%，其中不乏如劍橋大學(xué)、廈門大學(xué)等海內(nèi)外高等學(xué)府。并且，重點(diǎn)引入年輕化且豐富經(jīng)驗(yàn)的多元金融人才，整支隊(duì)伍平均年齡只有29.6歲，前者多來自于銀行、保險(xiǎn)、資管等金融行業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)客戶而言，平安銀行正在踐行智能化零售銀行3.0轉(zhuǎn)型，強(qiáng)調(diào)以客戶為中心并以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)。新銀保團(tuán)隊(duì)有助于滿足客戶財(cái)富管理的全方位多層次需求，尤其是在長(zhǎng)期養(yǎng)老及財(cái)富傳承領(lǐng)域需求，保險(xiǎn)產(chǎn)品有著獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。作為“人無我有”的綜合金融優(yōu)勢(shì)，新銀保團(tuán)隊(duì)是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的有益而獨(dú)特的嘗試。

　　兩大“王牌”助力新銀保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

　　值得關(guān)注的是，一季度平安新銀保表現(xiàn)優(yōu)異，成為平安銀行大財(cái)富管理板塊的重要增長(zhǎng)引擎，得益于平安綜合金融與醫(yī)療健康生態(tài)圈這兩張“王牌” 。

　　平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示：“去年以來平安銀行銀保業(yè)務(wù)保持了高速增長(zhǎng)，背后離不開集團(tuán)綜合金融和醫(yī)療健康生態(tài)圈兩張王牌的驅(qū)動(dòng)作用�！�

　　記者了解到，平安銀行自2016年開啟零售轉(zhuǎn)型以來，因地制宜，隨著內(nèi)外部市場(chǎng)形勢(shì)變化不斷升級(jí)策略打法。一方面，依托平安集團(tuán)綜合金融牌照優(yōu)勢(shì)，通過構(gòu)建多元化、多策略的產(chǎn)品貨架，向客戶提供包括PE股權(quán)、家族信托、離岸財(cái)富管理在內(nèi)的多元化產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足細(xì)分客群的需求；另一方面，平安銀行通過與平安壽險(xiǎn)深化融合，打破了傳統(tǒng)的銀保銷售模式。

　　在此基礎(chǔ)上，平安新銀�？梢蕴峁┢鹾香y行客戶需求的資產(chǎn)配置方案，持續(xù)開發(fā)有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，目前也已形成終身壽和年金險(xiǎn)的“雙引擎”產(chǎn)品體系，并通過“產(chǎn)品+”健康、康養(yǎng)、傳承等構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)壁壘，為客戶提供一站式綜合服務(wù)。未來隨著新銀保團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能的持續(xù)釋放，有望在財(cái)富管理市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪中進(jìn)一步占得先機(jī)。

　　積極踐行“智能化銀行3.0”戰(zhàn)略

　　除了綜合金融和醫(yī)療健康生態(tài)圈兩張“王牌”，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的“智能化銀行3.0”是平安新銀保團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能持續(xù)釋放、在財(cái)富管理市場(chǎng)爭(zhēng)奪中進(jìn)一步占得先機(jī)的重要“武器”。

　　蔡新發(fā)表示，依托“智能化銀行3.0”先進(jìn)的系統(tǒng)和平臺(tái)支撐，平安新銀保的隊(duì)伍通過“人機(jī)協(xié)同”，全方位、精準(zhǔn)洞察客戶的需求和偏好，在適合的時(shí)機(jī)及場(chǎng)景下為客戶推薦最優(yōu)的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，做到"比客戶更懂客戶"，為客戶帶來最佳的服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)有效提升客戶的財(cái)富健康度。

　　平安銀行行長(zhǎng)特別助理兼保險(xiǎn)金融事業(yè)部總裁方志男認(rèn)為，目前平安銀行有億級(jí)客戶資源，除了行內(nèi)資產(chǎn)私鉆以上層級(jí)外，還有大量的高潛客戶可以挖掘。利用“智能化銀行3.0”的科技的力量，平安銀行可以通過ATO，即AI+T端的電話，以及新銀保線下財(cái)富隊(duì)伍把這些潛力客戶找出來并去跟客戶連接，從而充分挖掘客戶的潛力，力求將平安新銀保打造成為未來客戶大財(cái)富的首選。

　　智能化銀行3.0作為全行的核心策略，也促使在客群經(jīng)營(yíng)方面進(jìn)行了重大升級(jí)。平安銀行保險(xiǎn)金融事業(yè)部客戶經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理李馨透露，從客群經(jīng)營(yíng)角度來看，智能化銀行3.0可以分成三步，就是“KYC（客戶是誰）—KYP（客戶要什么）—KYATO（怎樣給客戶）”，“通過新的這套經(jīng)營(yíng)模式，不僅能夠助力團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，最核心的是我們滿足客戶需求的方式變了，同時(shí)我們也可以更好地服務(wù)客戶�！�