中小銀行吸收合并加速推進

　　近期，中小銀行加快吸收合并步伐。4月2日，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局披露，同意廣東南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立廣東南粵銀行中山分行；4月9日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露《關(guān)于新疆銀行股份有限公司吸收合并庫爾勒銀行股份有限公司的批復(fù)》。批復(fù)顯示，監(jiān)管同意新疆銀行吸收合并庫爾勒銀行，并承接庫爾勒銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)、機構(gòu)和員工；4月12日，國家金融監(jiān)督管理總局兩江監(jiān)管分局發(fā)布批復(fù)，同意恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負債、權(quán)利義務(wù)，并設(shè)立恒豐銀行重慶大石壩支行。

　　新疆銀行合并庫爾勒銀行采用的是2家城商行吸收合并的方式，為今年首例。2家城商行采取的是在原有基礎(chǔ)上“以大并小”的吸收合并模式。記者注意到，2022年，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行3家同轄區(qū)內(nèi)小規(guī)模城商行也采用了類似模式。

　　廣東南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，以及恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行，分別采用了“村改分”和“村改支”的方式。村鎮(zhèn)銀行通過“村改支”實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性重組已有不少案例，而“村改分”為首次出現(xiàn)。

　　中小銀行加速吸收合并有助于防范化解風(fēng)險。早在2021年初，原銀保監(jiān)會在發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》提到，要適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組，對部分風(fēng)險程度高、處置難度較大的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構(gòu)。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，中小銀行通過吸收合并將有助于完善公司治理，提升經(jīng)營和風(fēng)控能力，也有助于化解歷史遺留問題和潛在風(fēng)險。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，對吸收方來說，有助于擴大區(qū)域市場份額，減少同質(zhì)化競爭，擴大品牌影響力。

　　近年來，由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點。在這一背景下，銀行業(yè)經(jīng)營整體承壓，中小銀行的經(jīng)營和風(fēng)險情況受到廣泛關(guān)注。中國人民銀行去年12月22日公布的2023年第二季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示，2023年二季度，位于“紅區(qū)”的高風(fēng)險銀行有337家，其中農(nóng)合機構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險銀行數(shù)量分別為191家和132家，占比接近96%。

　　今年的《政府工作報告》提出，“穩(wěn)妥推進一些地方的中小金融機構(gòu)風(fēng)險處置”。當(dāng)前，推動中小銀行加快合并重組，成為防范化解風(fēng)險的有力舉措之一。聯(lián)合資信評估有限公司近期發(fā)布的報告認(rèn)為，我國以商業(yè)銀行為重要代表的金融領(lǐng)域整體風(fēng)險水平處在安全邊際以內(nèi)，且隨著合并重組的完成，新的銀行主體綜合實力將有所提升，能夠更有效地整合區(qū)域內(nèi)金融資源，更好服務(wù)地方實體經(jīng)濟。專家認(rèn)為，未來一段時間，中小銀行重組速度可能進一步加快，但重組后還將面臨人員如何優(yōu)化、不良資產(chǎn)如何處置等諸多難題。