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立足主責(zé)主業(yè) 銀行業(yè)當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍

余嘉欣 金融時(shí)報(bào)

  “金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分”。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出,要堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展,為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐。

  一年來(lái),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深刻領(lǐng)會(huì)中央金融工作會(huì)議精神,全力抓好貫徹落實(shí),立足主責(zé)主業(yè),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),以自身“做強(qiáng)”支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。

  做好五篇大文章  加快培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能

  做好五篇大文章、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是塑造經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能、建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的現(xiàn)實(shí)需要,也是金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸的重要使命。一年來(lái),銀行業(yè)立足主責(zé)主業(yè),扎實(shí)做好五篇大文章,聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),專(zhuān)門(mén)制定行動(dòng)方案,細(xì)化工作舉措與階段性目標(biāo),持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù),進(jìn)一步加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

  以科技金融為例,各銀行聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題,深化科技金融服務(wù)?!拔覀冎Υ蛟臁鍖?zhuān)’科技金融服務(wù)體系,創(chuàng)新專(zhuān)屬政策、專(zhuān)屬評(píng)價(jià)體系、專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)體系、專(zhuān)屬服務(wù)方案、專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)和在線(xiàn)平臺(tái),引導(dǎo)建設(shè)銀行各項(xiàng)資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚?!苯ㄔO(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至2024年9月末,我國(guó)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為250.87萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.8%。今年前三季度,高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、科技型中小企業(yè)貸款、普惠小微貸款、綠色貸款余額增長(zhǎng)迅速,均明顯高于同期各項(xiàng)貸款增速。與此同時(shí),市場(chǎng)主體綜合融資成本穩(wěn)中有降。9月份,新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約為3.63%,比上年同期低約21個(gè)基點(diǎn)。

  “當(dāng)前,我國(guó)大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)并做好五篇大文章,這已經(jīng)成為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要貸款投向?!泵裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。更多信貸資源正流向高技術(shù)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),有力支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化,培育發(fā)展新動(dòng)能。

  優(yōu)化服務(wù)降費(fèi)讓利  切實(shí)解決小微企業(yè)資金難題

  小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬(wàn)戶(hù),是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促就業(yè)、保民生的重要力量。今年以來(lái),金融監(jiān)管總局牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。各銀行積極落實(shí)工作要求,明確目標(biāo)任務(wù),建立總分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的融資支持,推動(dòng)金融服務(wù)質(zhì)效提升。

  為確保資金支持精準(zhǔn)落實(shí)到位,商業(yè)銀行組織各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排融資需求,梳理符合條件的小微企業(yè)清單,及時(shí)對(duì)接信貸服務(wù),讓低成本的信貸資金直達(dá)小微企業(yè)。截至今年8月末,我國(guó)普惠小微貸款余額32.21萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)16%,新發(fā)放普惠小微貸款利率為4.48%,處于歷史低位。

  為提升小微金融服務(wù)的可得性、便捷性、安全性,各銀行加強(qiáng)數(shù)字普惠建設(shè),創(chuàng)新推出多種線(xiàn)上、信用貸款產(chǎn)品,健全“融資、融智”服務(wù)體系,為普惠小微群體提供快速便捷的金融服務(wù),打通金融惠企利民的“最后一公里”。

  9月份,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知,提出優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸政策,提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。商業(yè)銀行迅速推出操作規(guī)程細(xì)則,明晰準(zhǔn)入和審查標(biāo)準(zhǔn),完善盡職免責(zé)辦法,推動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸政策落地見(jiàn)效。9月底,主要商業(yè)銀行響應(yīng)支付清算協(xié)會(huì)與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的倡議,將小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)支付手續(xù)費(fèi)降費(fèi)措施優(yōu)惠期限延長(zhǎng)三年,進(jìn)一步降費(fèi)讓利,切實(shí)降低小微企業(yè)成本。

  “一筆一畫(huà)做普惠、全心全意助小微。我們把小微企業(yè)急難愁盼問(wèn)題作為工作著力點(diǎn)、突破點(diǎn),積極推動(dòng)普惠貸款‘增量、拓面、提質(zhì)、降本’,扎實(shí)做好普惠金融大文章。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  助消費(fèi)惠民生  及時(shí)滿(mǎn)足百姓金融服務(wù)需求

  “堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向?!敝醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議強(qiáng)調(diào)。把實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),商業(yè)銀行圍繞消費(fèi)、教育、健康、養(yǎng)老、住房等領(lǐng)域,不斷豐富金融產(chǎn)品供給,落實(shí)好減費(fèi)讓利要求,關(guān)注新市民等重點(diǎn)群體,以金融服務(wù)增進(jìn)民生福祉。

  大力推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新是一項(xiàng)利企惠民、擴(kuò)大內(nèi)需的重要舉措。積極響應(yīng)政策要求,各銀行推出專(zhuān)門(mén)方案,重點(diǎn)聚焦汽車(chē)金融服務(wù)、家裝家電等領(lǐng)域,創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù),支持以舊換新助力消費(fèi)。

  為進(jìn)一步促進(jìn)居民消費(fèi),商業(yè)銀行紛紛通過(guò)降低消費(fèi)貸利率、派送優(yōu)惠券等形式,讓消費(fèi)者得到真金白銀的實(shí)惠。今年以來(lái),商業(yè)銀行多次降低消費(fèi)貸利率。據(jù)了解,目前,部分股份制商業(yè)銀行、城商銀行的消費(fèi)貸利率已降低至2.88%左右。

  為切實(shí)保障居民的居住需要,自2024年1月房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地以來(lái),各銀行緊抓落實(shí),支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,截至9月末,已審批“白名單”項(xiàng)目超5700個(gè),提供融資金額1.43萬(wàn)億元,支持400余萬(wàn)套住房如期交付。為進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出,10月份起,商業(yè)銀行批量下調(diào)存量房貸利率。據(jù)介紹,這一項(xiàng)政策將惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭、1.5億人口,平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)約1500億元。

  支付服務(wù)直接關(guān)系到群眾的金融服務(wù)體驗(yàn),今年以來(lái),商業(yè)銀行重點(diǎn)針對(duì)外籍來(lái)華人員、老年人等群體積極優(yōu)化支付服務(wù),全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)適老化的改造率超過(guò)99%,現(xiàn)金使用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,各類(lèi)場(chǎng)景支付便利性明顯提升。

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