做好養(yǎng)老金融大文章 信托公司加力布局養(yǎng)老慈善信托
近年來,國家不斷提高對建設(shè)養(yǎng)老第三支柱的重視程度,鼓勵金融機構(gòu)大力發(fā)展養(yǎng)老金融。2023年召開的中央金融工作會議明確指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
在此背景下,信托公司正積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)。今年下半年以來,建信信托、國投泰康信托等多家公司的養(yǎng)老慈善信托產(chǎn)品完成備案,渤海信托·月明2號養(yǎng)老慈善信托等產(chǎn)品落地。
渤海信托總裁助理李欣對《證券日報》記者表示,養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)通過創(chuàng)新的金融服務(wù)模式,匯集社會資源,為解決特殊群體養(yǎng)老問題貢獻力量,體現(xiàn)了信托公司在社會責任履行方面的積極作為。
撬動更廣泛社會資金
流入養(yǎng)老領(lǐng)域
日前,渤海信托·月明2號養(yǎng)老慈善信托捐贈儀式在河北省平山縣古月鎮(zhèn)大地村舉行,記者跟隨渤海信托一行前往大地村,為多位老人送去米、面、糧、油等生活物資,并和老人交流,深入了解他們的生活情況。
此次渤海信托通過月明2號養(yǎng)老慈善信托捐贈了26.76萬元,用于資助石家莊市區(qū)域內(nèi)60周歲以上的三無、孤寡、低保戶或低保邊緣戶等困境老人,公司計劃在8月底完成對石家莊五區(qū)三縣約200位老人的捐贈。
據(jù)介紹,月明2號養(yǎng)老慈善信托設(shè)置了“慈善信托+慈善組織”的雙受托人結(jié)構(gòu)模式,渤海信托為主要受托人。
渤海信托財富事業(yè)部理財總監(jiān)張敏對《證券日報》記者表示,“雙受托人制”可以實現(xiàn)互相監(jiān)督,優(yōu)勢互補,既能充分發(fā)揮公司在信托財產(chǎn)受托管理、風險隔離等方面的優(yōu)勢,又能有效發(fā)揮慈善組織在慈善項目上的執(zhí)行經(jīng)驗和項目管理經(jīng)驗,有利于受托人之間實現(xiàn)專業(yè)化分工,也有助于提高慈善信托資金運用決策的科學(xué)性,最大限度保障委托人和受益人的利益。
從行業(yè)角度來看,今年以來,華潤信托、國聯(lián)信托、杭州工商信托、浙金信托、光大信托等多家信托公司積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務(wù)。下半年以來,已有建信信托、國投泰康信托及國元信托作為受托人的養(yǎng)老慈善信托產(chǎn)品完成備案,涉及備案財產(chǎn)規(guī)模達到170萬元。
資深信托法專家張笑滔對《證券日報》記者表示,利用金融機構(gòu)的力量,慈善信托可以撬動更廣泛的資金,服務(wù)于社會。養(yǎng)老慈善信托最大的價值在于可以提供相對成本較低的市場化手段、兼顧安全性的投資,運用于養(yǎng)老這個急需社會資金持續(xù)進入的領(lǐng)域。
另外,從信托公司展業(yè)的角度來看,開展慈善信托業(yè)務(wù),不僅能夠提升信托公司的品牌美譽度,而且能夠與其他業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)。張敏表示,開展慈善信托業(yè)務(wù)有助于實現(xiàn)信托公司的品牌協(xié)同、財富協(xié)同和業(yè)務(wù)協(xié)同。例如,其可以引流家族信托、家庭服務(wù)信托、特殊需要服務(wù)信托等潛在客戶,與慈善信托配套開展財富管理業(yè)務(wù)以及拓展預(yù)付類資金服務(wù)信托等業(yè)務(wù)。
精準適配養(yǎng)老需求
提供個性化產(chǎn)品
隨著我國老年人口持續(xù)增加,疊加政策鼓勵,養(yǎng)老金融領(lǐng)域的市場潛力不斷增長,這也為金融機構(gòu)參與該領(lǐng)域提供了更加充足的動力。
李欣表示,金融業(yè)在我國養(yǎng)老保障體系中扮演著至關(guān)重要的角色。金融的功能不僅在于資源配置和資產(chǎn)融通,更在于對供需兩端的深度支持。在需求端,金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),提供多樣化、定制化的財富管理產(chǎn)品和服務(wù)。在供給端,金融機構(gòu)利用其業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢,通過精準的市場定位和資本引導(dǎo),助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)效。
聚焦于信托行業(yè),資管研究員袁吉偉向《證券日報》記者表示,相較于其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品,養(yǎng)老慈善信托屬于公益事業(yè)領(lǐng)域,有利于豐富養(yǎng)老金融的內(nèi)涵,引導(dǎo)更多的社會公眾關(guān)注養(yǎng)老事業(yè)。慈善信托在一些大額、長期慈善資金管理方面具有較大優(yōu)勢。
從產(chǎn)品端來看,信托產(chǎn)品能夠?qū)Ξa(chǎn)業(yè)資源和服務(wù)資源進行跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)的多元化整合,可在養(yǎng)老金融領(lǐng)域提供更為個性化、復(fù)雜化的資產(chǎn)管理與服務(wù)方案。簡而言之,信托公司可將養(yǎng)老資金與康養(yǎng)醫(yī)療、子女教育、財富傳承等目的相結(jié)合,構(gòu)建多種產(chǎn)品形態(tài),并以此精準適配因地區(qū)差異、人群差異所造成的養(yǎng)老需求差異,提供個性化產(chǎn)品。
從整體市場角度來看,李欣表示,銀發(fā)經(jīng)濟涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元,金融機構(gòu)在基礎(chǔ)養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)供給、培育高精尖產(chǎn)品和高品質(zhì)服務(wù)模式、打造智慧健康養(yǎng)老新業(yè)態(tài)、推進銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展等領(lǐng)域均大有可為。