做好養(yǎng)老金融大文章 信托公司加力布局養(yǎng)老慈善信托
近年來，國家不斷提高對建設養(yǎng)老第三支柱的重視程度，鼓勵金融機構大力發(fā)展養(yǎng)老金融。2023年召開的中央金融工作會議明確指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。
在此背景下，信托公司正積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務。今年下半年以來，建信信托、國投泰康信托等多家公司的養(yǎng)老慈善信托產品完成備案，渤海信托·月明2號養(yǎng)老慈善信托等產品落地。
渤海信托總裁助理李欣對《證券日報》記者表示，養(yǎng)老慈善信托業(yè)務通過創(chuàng)新的金融服務模式，匯集社會資源，為解決特殊群體養(yǎng)老問題貢獻力量，體現了信托公司在社會責任履行方面的積極作為。
撬動更廣泛社會資金
流入養(yǎng)老領域
日前，渤海信托·月明2號養(yǎng)老慈善信托捐贈儀式在河北省平山縣古月鎮(zhèn)大地村舉行，記者跟隨渤海信托一行前往大地村，為多位老人送去米、面、糧、油等生活物資，并和老人交流，深入了解他們的生活情況。
此次渤海信托通過月明2號養(yǎng)老慈善信托捐贈了26.76萬元，用于資助石家莊市區(qū)域內60周歲以上的三無、孤寡、低保戶或低保邊緣戶等困境老人，公司計劃在8月底完成對石家莊五區(qū)三縣約200位老人的捐贈。
據介紹，月明2號養(yǎng)老慈善信托設置了“慈善信托+慈善組織”的雙受托人結構模式，渤海信托為主要受托人。
渤海信托財富事業(yè)部理財總監(jiān)張敏對《證券日報》記者表示，“雙受托人制”可以實現互相監(jiān)督，優(yōu)勢互補，既能充分發(fā)揮公司在信托財產受托管理、風險隔離等方面的優(yōu)勢，又能有效發(fā)揮慈善組織在慈善項目上的執(zhí)行經驗和項目管理經驗，有利于受托人之間實現專業(yè)化分工，也有助于提高慈善信托資金運用決策的科學性，最大限度保障委托人和受益人的利益。
從行業(yè)角度來看，今年以來，華潤信托、國聯(lián)信托、杭州工商信托、浙金信托、光大信托等多家信托公司積極布局養(yǎng)老慈善信托業(yè)務。下半年以來，已有建信信托、國投泰康信托及國元信托作為受托人的養(yǎng)老慈善信托產品完成備案，涉及備案財產規(guī)模達到170萬元。
資深信托法專家張笑滔對《證券日報》記者表示，利用金融機構的力量，慈善信托可以撬動更廣泛的資金，服務于社會。養(yǎng)老慈善信托最大的價值在于可以提供相對成本較低的市場化手段、兼顧安全性的投資，運用于養(yǎng)老這個急需社會資金持續(xù)進入的領域。
另外，從信托公司展業(yè)的角度來看，開展慈善信托業(yè)務，不僅能夠提升信托公司的品牌美譽度，而且能夠與其他業(yè)務形成協(xié)同效應。張敏表示，開展慈善信托業(yè)務有助于實現信托公司的品牌協(xié)同、財富協(xié)同和業(yè)務協(xié)同。例如，其可以引流家族信托、家庭服務信托、特殊需要服務信托等潛在客戶，與慈善信托配套開展財富管理業(yè)務以及拓展預付類資金服務信托等業(yè)務。
精準適配養(yǎng)老需求
提供個性化產品
隨著我國老年人口持續(xù)增加，疊加政策鼓勵，養(yǎng)老金融領域的市場潛力不斷增長，這也為金融機構參與該領域提供了更加充足的動力。
李欣表示，金融業(yè)在我國養(yǎng)老保障體系中扮演著至關重要的角色。金融的功能不僅在于資源配置和資產融通，更在于對供需兩端的深度支持。在需求端，金融機構依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，提供多樣化、定制化的財富管理產品和服務。在供給端，金融機構利用其業(yè)務資源優(yōu)勢，通過精準的市場定位和資本引導，助力養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展，提升養(yǎng)老服務質效。
聚焦于信托行業(yè)，資管研究員袁吉偉向《證券日報》記者表示，相較于其他養(yǎng)老金融產品，養(yǎng)老慈善信托屬于公益事業(yè)領域，有利于豐富養(yǎng)老金融的內涵，引導更多的社會公眾關注養(yǎng)老事業(yè)。慈善信托在一些大額、長期慈善資金管理方面具有較大優(yōu)勢。
從產品端來看，信托產品能夠對產業(yè)資源和服務資源進行跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)的多元化整合，可在養(yǎng)老金融領域提供更為個性化、復雜化的資產管理與服務方案。簡而言之，信托公司可將養(yǎng)老資金與康養(yǎng)醫(yī)療、子女教育、財富傳承等目的相結合，構建多種產品形態(tài)，并以此精準適配因地區(qū)差異、人群差異所造成的養(yǎng)老需求差異，提供個性化產品。
從整體市場角度來看，李欣表示，銀發(fā)經濟涉及面廣、產業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，金融機構在基礎養(yǎng)老產品和服務供給、培育高精尖產品和高品質服務模式、打造智慧健康養(yǎng)老新業(yè)態(tài)、推進銀發(fā)經濟產業(yè)集群發(fā)展等領域均大有可為。
