全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲:推動商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款 支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
中證網(wǎng)訊(記者 彭揚 趙白執(zhí)南)全國人大代表、人行武漢分行行長王玉玲建議,通過健全信用信息共享、改善銀行風(fēng)控、建立信貸擔(dān)保基金等方式,推動商業(yè)銀行積極發(fā)放更多信用貸款,進一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
王玉玲表示,近年來,商業(yè)銀行對于開展信用貸款業(yè)務(wù)進行了許多有益嘗試,但也要注意到,用于支持各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中長期信用貸款發(fā)放明顯不足。這是由于信用貸款的風(fēng)險相對于抵押、擔(dān)保貸款更大,各地各部門信息分散且開放不足,缺乏完善的考核和盡職免責(zé)評價體系、風(fēng)險控制和緩釋機制。
針對上述問題,王玉玲建議,盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機制,為銀行打開信用信息共享大門,督促銀行改善風(fēng)險控制模型,提升風(fēng)險管理水平,鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)保基金,撬動更多信用貸款發(fā)放。與此同時,在監(jiān)管考核評估方面,考慮增設(shè)信用貸款有關(guān)指標(biāo),推動商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款,進一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。
具體而言,在風(fēng)險控制方面,王玉玲建議,強化金融科技手段應(yīng)用,改進風(fēng)控模式,督促商業(yè)銀行及時開發(fā)、引進適用于信用貸款發(fā)放管理的風(fēng)控模型,從前端有效控制貸款風(fēng)險,提高甄別效率。嚴(yán)格落實金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法,合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險,將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財務(wù)狀況考察作為重點,弱化對抵押擔(dān)保的依賴,提高中長期信用貸款占比。創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業(yè)。
在信用信息方面,王玉玲認(rèn)為,應(yīng)健全信用信息歸集查詢機制,盡快整合分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費、社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息,從頂層設(shè)計上著手打破信息孤島,為地方建設(shè)信用信息平臺提供示范指導(dǎo)。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實金融服務(wù)平臺功能,除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外,還應(yīng)對接市場監(jiān)管、稅務(wù)、司法等主管部門,確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營信息,幫助銀行多維度識別問題和判斷風(fēng)險。
王玉玲還建議,完善評估考核辦法,創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款,引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置金融資產(chǎn),推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法,考慮在考核評價體系中增設(shè)信用貸款指標(biāo),引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信用貸款發(fā)放力度,進一步降低小微企業(yè)貸款門檻,緩解小微企業(yè)融資難。
此外,王玉玲認(rèn)為,應(yīng)加大國家融資擔(dān)?;饘π庞觅J款業(yè)務(wù)的支持力度,緩釋銀行相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時,鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)?;穑⒊掷m(xù)的資本金補充機制,多渠道籌措資金,壯大擔(dān)保實力,為銀行開展信用貸款業(yè)務(wù)分擔(dān)風(fēng)險。