提升科技金融服務(wù)能力
中央金融工作會(huì)議指出，做好科技金融大文章。作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，科技金融如何提升服務(wù)能力？科技企業(yè)的融資需求有何特點(diǎn)？金融機(jī)構(gòu)如何“讀懂”科技企業(yè)？在國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局開展第二批主題教育期間，記者赴廣東省廣州市、東莞市、佛山市進(jìn)行了采訪。
把準(zhǔn)科技企業(yè)融資需求
科技企業(yè)的融資需求有何特點(diǎn)？這要從科技企業(yè)的研發(fā)、經(jīng)營特征說起。
快速迭代的產(chǎn)品需要大量、密集的研發(fā)資金做支撐。“這款無人機(jī)已經(jīng)開賣，但估計(jì)半年后就過時(shí)了，我們會(huì)馬上把它淘汰掉�！睆V州成至智能機(jī)器科技有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理廖科文指著腳下待飛的無人機(jī)說，目前該公司的無人機(jī)產(chǎn)品憑借“聽聲辨位”技術(shù)，已被廣泛應(yīng)用于災(zāi)害搜救、動(dòng)植物保護(hù)、城市建設(shè)等領(lǐng)域。
“科技企業(yè)想保持市場(chǎng)領(lǐng)先，就要第一個(gè)發(fā)明出這個(gè)產(chǎn)品，再第一個(gè)把它淘汰掉�！绷慰莆母锌�，科技企業(yè)不可能只做一個(gè)產(chǎn)品就能躺平、躺贏，要時(shí)刻鞭策自己跑得更快。
在各類研發(fā)資金中，“長錢”至關(guān)重要�！叭绻J款期限只有一年，企業(yè)就面臨較大壓力，因?yàn)檠邪l(fā)一款產(chǎn)品有時(shí)需要兩年，第三年才有產(chǎn)出�！绷慰莆恼f。在成至智能，記者看到了一款個(gè)子小、技術(shù)含量高、被公司員工引以為傲的產(chǎn)品——無人機(jī)數(shù)字語音廣播系統(tǒng)。若有居民被洪水圍困，它可飛至高空，通過擴(kuò)音技術(shù)與居民實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離對(duì)話。但在無人機(jī)上實(shí)現(xiàn)擴(kuò)音并非易事，需要破解磁場(chǎng)干擾、相互排斥等諸多技術(shù)難題，為此，廖科文花了整整兩年時(shí)間進(jìn)行突破。
耗時(shí)兩年時(shí)間攻克一個(gè)技術(shù)難題值得嗎？經(jīng)濟(jì)效益給出了肯定的答案。目前，成至智能的無人機(jī)數(shù)字語音廣播系統(tǒng)產(chǎn)品每年能賣出3000臺(tái)至4000臺(tái)，每臺(tái)零售價(jià)超1萬元，已累計(jì)售出超12000臺(tái)，利潤貢獻(xiàn)率達(dá)50%。除了銷售獲利，這款產(chǎn)品所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)還“點(diǎn)知成金”，幫助企業(yè)獲得了銀行貸款�！爱�(dāng)時(shí)中國銀行的客戶經(jīng)理給我打電話，我以為是騙子，差點(diǎn)把電話掛了，因?yàn)樵诖酥捌髽I(yè)基本貸不到款，通常都是高利貸、過橋資金掮客給我們打電話�！绷慰莆恼f，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，企業(yè)不僅獲得了貸款，還堅(jiān)定了繼續(xù)研發(fā)的信心。
如果說初創(chuàng)期科技企業(yè)渴求急錢、長錢，成長期、成熟期科技企業(yè)則需要全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系，涉及信貸、債券、股票、保險(xiǎn)等�！吧鲜兄�，企業(yè)會(huì)根據(jù)融資成本、融資便利度等因素，統(tǒng)籌考慮銀行信貸、股權(quán)融資�！睆V州禾信儀器股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)李俊峰說，接下來，如果是長期資金，希望通過小額定增的方式融資，這樣既能促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，也能更好地回報(bào)投資者；如果是短期、日常資金，公司依然選擇以銀行信貸為主。
多維度“讀懂”科技企業(yè)
把準(zhǔn)科技企業(yè)的融資需求只是第一步，接下來要解決的問題是，如何有效發(fā)掘、識(shí)別科技企業(yè)，把金融資源真正輸送到科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，針對(duì)國家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”等認(rèn)定企業(yè)，近年來金融支持的力度持續(xù)加大，且已取得積極成效。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%。國家金融監(jiān)督管理總局東莞監(jiān)管分局副局長陳璋介紹，截至2023年9月底，銀行機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)投放貸款余額2429.04億元，同比增長35.9%；銀行機(jī)構(gòu)向松山湖高新技術(shù)開發(fā)區(qū)貸款余額411.34億元，同比增長1.98倍。
接下來要思考的是，如何進(jìn)一步發(fā)掘、讀懂那些尚未被認(rèn)定，但有發(fā)展前景與成長性的科技企業(yè)，進(jìn)一步拓寬科技金融服務(wù)的廣度與深度。
“當(dāng)時(shí)建行給公司授信5000萬元，說實(shí)話我都有點(diǎn)納悶兒，不知道銀行為什么能給我這么多錢，但這筆貸款確實(shí)幫了大忙�！被貞涍^往，東莞市硅翔絕緣材料有限公司董事長嚴(yán)若紅說道。“為什么給企業(yè)批這么多貸款？看重了企業(yè)的技術(shù)流�！敝袊ㄔO(shè)銀行東莞市分行副行長鮑杰漢說，科技企業(yè)被認(rèn)定之前，建行就嘗試成為它的“初戀”銀行，目前建行基本能夠做到在一家企業(yè)僅成立15天左右的情況下，判斷它是否屬于科技企業(yè)。
所謂“技術(shù)流”，指的是金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)科技企業(yè)的手段與方法。從“看磚頭”到“看專利”，從財(cái)務(wù)指標(biāo)到科技指標(biāo)，近年來，科技企業(yè)的評(píng)價(jià)體系日益完善。
“我們此前采用‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系，靠知識(shí)產(chǎn)權(quán)來評(píng)價(jià)科技企業(yè)，但隨著實(shí)踐不斷深入，我們發(fā)現(xiàn)單一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)指標(biāo)可能存在滯后性、狹隘性�！滨U杰漢說。為此，建行廣東省分行以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系為基礎(chǔ)，升級(jí)打造了涵蓋科技創(chuàng)新、財(cái)務(wù)資金、外部信息、生產(chǎn)經(jīng)營等多個(gè)維度的科技企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系。具體來看，評(píng)價(jià)指標(biāo)由10余項(xiàng)升至30余項(xiàng)，在大數(shù)據(jù)算法下，不同維度的數(shù)據(jù)相互影響、相互印證，銀行得以更全面、精準(zhǔn)地了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、創(chuàng)新發(fā)展能力，更有效地發(fā)掘、識(shí)別、服務(wù)科技企業(yè)。
多元化服務(wù)科技企業(yè)
對(duì)于成長期、成熟期科技企業(yè)來說，科技金融不只是“給錢”，還要配置跨境結(jié)算、匯率避險(xiǎn)、海外融資等多元綜合服務(wù)。
“vivo剛剛發(fā)布了最新的手機(jī)操作系統(tǒng)，集成了自研的藍(lán)心大模型，全面覆蓋了目前應(yīng)用的核心場(chǎng)景，縮短了響應(yīng)時(shí)間，提升了客戶體驗(yàn)�！本S沃移動(dòng)通信有限公司公共戰(zhàn)略總經(jīng)理秦雪說，目前公司共有職員超18000名，其中研發(fā)人員約13000名，公司每年投入超百億元研發(fā)資金，其中近六年在人工智能大模型領(lǐng)域投入超200億元。
“中國農(nóng)業(yè)銀行東莞分行發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)接企業(yè)金融需求，將vivo集團(tuán)納入總行直管頭部集團(tuán)名單�！鞭r(nóng)行東莞分行行長王志偉說，建立起“總行、省行、境外行、東莞分行、長安支行”五位一體的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，利用國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，助力科技企業(yè)發(fā)展壯大。
一方面，為企業(yè)提供本外幣跨境貿(mào)易結(jié)算、特色貿(mào)易融資、匯率避險(xiǎn)等綜合化跨境金融服務(wù)，助力企業(yè)布局海外市場(chǎng)。此外，農(nóng)行還通過自貿(mào)區(qū)分行，為企業(yè)開立了FT賬戶（自由貿(mào)易賬戶），幫助企業(yè)享受離岸匯率、資金自由兌換等政策紅利�！敖衲暌詠�，累計(jì)為企業(yè)辦理跨境資金結(jié)算34億美元，結(jié)售匯19億美元�！蓖踔緜フf。另一方面，利用跨境人民幣資金池產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，建立境內(nèi)外雙向通道，為企業(yè)提供人民幣資金歸集、余缺調(diào)劑、統(tǒng)籌劃撥等資金管理服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金集約程度、運(yùn)用效率，實(shí)現(xiàn)盈余資金的保值增值。
與此同時(shí)，農(nóng)行東莞分行聯(lián)動(dòng)澳門、迪拜、法蘭克福、新加坡等農(nóng)行境外機(jī)構(gòu)，通過直投結(jié)算、內(nèi)保外貸、各類非融資性保函等產(chǎn)品與服務(wù)，幫助企業(yè)獲取全球金融資源，截至目前，已累計(jì)為企業(yè)辦理7.65億美元涉外非融資性付款保函，為企業(yè)境外采購提供擔(dān)保。
值得注意的是，vivo個(gè)人用戶的金融需求也逐漸引起了該公司與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注�！氨热�，用戶購買手機(jī)時(shí)有消費(fèi)分期的需求，用戶在使用手機(jī)的過程中，針對(duì)內(nèi)容生態(tài)部分，有生活消費(fèi)方面的金融需求。”秦雪說，接下來希望通過科技金融的方式，推出錢包APP等，為用戶提供個(gè)性化服務(wù)。
