直銷加盟代理 代理退保黑產(chǎn)翻出新花樣
今年以來，“專業(yè)代理退保信息”類的惡意投訴增長迅速，一些個人或組織聲稱可以“全額退保退息”，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴，從退保費(fèi)用中謀取大額傭金。
近期，又有銀保監(jiān)局發(fā)布提示，提醒消費(fèi)者警惕“有代理人截留消費(fèi)者保費(fèi)現(xiàn)象”。
目前，“代理退�！闭龔膫鹘y(tǒng)壽險、健康險等人身保險產(chǎn)品，延伸到信用保證保險、車險領(lǐng)域。從“代理退�！钡健按硗侗！�，保險消費(fèi)者要避開的“坑”著實(shí)不少。
代理人截留保費(fèi)？
日前，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱，近期有個別媒體報道，有市民購買“重疾卡”后出險無法獲得理賠相關(guān)情況。
正常情況下，保險機(jī)構(gòu)卡式保險產(chǎn)品會在卡面明確標(biāo)注承保保險機(jī)構(gòu)名稱、保險產(chǎn)品名稱、主要保險責(zé)任、全國統(tǒng)一客服電話、保險卡激活使用方法以及出險后申請理賠途徑等重要信息。但上述報道所涉“重疾卡”卡面不包含上述重要信息，“重疾卡”銷售人員甚至無法對基本的承保機(jī)構(gòu)做出明確說明。
此外，近期保險機(jī)構(gòu)在投訴處理中發(fā)現(xiàn)，有保險消費(fèi)者委托個人代理人購買交強(qiáng)險及商業(yè)車險，向代理人轉(zhuǎn)賬保費(fèi)后，保費(fèi)被代理人截留，未投保商業(yè)車險。
對此，吉林銀保監(jiān)局提醒保險消費(fèi)者，在購買保險產(chǎn)品時要提高警惕，注意識別保險機(jī)構(gòu)卡式產(chǎn)品特征，謹(jǐn)防不法分子以銷售會員卡或服務(wù)卡并隨卡贈送保險保障的形式銷售虛假保險產(chǎn)品。同時，如果已經(jīng)購買此類會員卡或服務(wù)卡，請及時核對各項(xiàng)保障對應(yīng)的承保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品條款和具體保險責(zé)任，確認(rèn)購買產(chǎn)品為合法保險產(chǎn)品。
不僅如此，還要選擇具有執(zhí)業(yè)資格的保險銷售人員或代理機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)場劃卡繳費(fèi)、保險機(jī)構(gòu)二維碼識別繳費(fèi)、向保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬等正規(guī)途徑，繳納保費(fèi)購買保險產(chǎn)品。認(rèn)真核實(shí)所購買的產(chǎn)品名稱、保障內(nèi)容和承保機(jī)構(gòu)，及時取得有效的紙質(zhì)或電子保險憑證（包括保險單/保險合同、保費(fèi)發(fā)票等），并仔細(xì)閱讀保險合同條款，確認(rèn)合同載明事項(xiàng)與營銷宣傳內(nèi)容一致，通過保險機(jī)構(gòu)全國統(tǒng)一客服電話查驗(yàn)保險合同真實(shí)性。如果遭遇以保險為名實(shí)施的詐騙，請盡快報案，維護(hù)自身合法權(quán)益。
“代理退�！币殉僧a(chǎn)業(yè)鏈
“代理投�！庇锌�，“代理退�！备踔＝陙�，“代理退保”幾經(jīng)異化，目前已形成通過惡意投訴實(shí)現(xiàn)“退保理財”、“退舊換新”、收取高額手續(xù)費(fèi)牟利的一條產(chǎn)業(yè)鏈。
今年以來，“代理退�！背尸F(xiàn)高發(fā)趨勢，最主要的變化和特征就是由暗轉(zhuǎn)明，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運(yùn)作，并且地區(qū)范圍日漸擴(kuò)大。
例如，“代理退�！苯M織及人員模仿直銷模式，通過加盟代理、中介合作、招收學(xué)員等形式，廣泛發(fā)展下線代理，并開展所謂的“保單維權(quán)說明會”、“專業(yè)培訓(xùn)會”，形成線下逐層獲益、線上網(wǎng)課收費(fèi)的獲利模式；從原來的線上平臺、線下小廣告、金融類公司攬客，發(fā)展到戶外廣告、電話呼出、拉攏離職業(yè)務(wù)員獲客，甚至存在冒充保險銷售人員假借保單檢視名義慫恿客戶退保等亂象。
在這一過程中，惡意投訴組織通常先阻斷保險公司與客戶聯(lián)系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權(quán)協(xié)議”，收取高昂定金甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶。再教唆客戶通過編造投訴理由、設(shè)計(jì)圈套、鬧訪等形式，引導(dǎo)被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。在取證過后，惡意投訴組織隨即向監(jiān)管部門投訴，對保險公司施壓，進(jìn)而完成退保。一旦退保成功，惡意投訴組織向客戶收取全額保費(fèi)20%-60%不等的手續(xù)費(fèi)。
某地甚至出現(xiàn)過“代理退保”組織通過持續(xù)騷擾電話、客戶家門口貼大字報、居住地附近蹲點(diǎn)攔截恐嚇等極端手段向客戶索要手續(xù)費(fèi)的案例。
公開信息顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，過去三年壽險公司疑似收到惡意投訴舉報1.8萬余件，涉及保單金額3.4億元。
對于消費(fèi)者而言，惡意投訴可能存在以下三種風(fēng)險：一是失去正常保險保障風(fēng)險；二是資金受損風(fēng)險；三是個人信息泄露風(fēng)險。
“集中退保騙傭黑產(chǎn)”盯上車險
值得一提的是，“退保黑產(chǎn)”還在延伸。
日前，中國銀保信下發(fā)的《關(guān)于疑似新購車輛“集中退保騙傭”欺詐風(fēng)險的提示函》指出，今年5月至7月期間，多家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)保險公司在承保“以租代購”公司的新車保險業(yè)務(wù)中，不同程度遭遇因大量集中退保導(dǎo)致大額傭金損失的疑似保險欺詐行為。此類行為在同業(yè)中持續(xù)出現(xiàn)，多個案例形態(tài)具有較大共性，個別公司傭金損失千萬元以上，疑似已經(jīng)形成“集中退保騙傭黑產(chǎn)”。
具體而言，近期，有自稱可代理大批量“以租代購”公司的新車商業(yè)保險業(yè)務(wù)的中間人，以“以租代售”公司作為被保險人，以保費(fèi)分期貸款機(jī)構(gòu)或其他資金提供方作為投保人，向保險公司投保新購車輛的商業(yè)保險。
中間人以車輛數(shù)量大、保費(fèi)規(guī)�？捎^為由，要求保險公司在保費(fèi)到賬次日向中間人和被保險人指定的賬戶返還傭金。
此案例中，有4家資金方作為投保人、5家“以租代購”公司作為被保險人，持營業(yè)執(zhí)照掃描件和車輛合格證掃描件，分批次向某保險公司不同分支機(jī)構(gòu)投保商業(yè)保險累計(jì)千余單，保險公司按約定給付傭金近兩千萬元。
此后不足一月，各投保人陸續(xù)向保險公司發(fā)起集中退保申請，該保險公司立即聯(lián)系中間人和被保險人確認(rèn)退保情況及傭金退還事宜，發(fā)現(xiàn)中間人已無法聯(lián)系，部分被保險人亦無法聯(lián)系。
調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，部分被保險人已人去樓空、部分為工商注冊信息虛假，尚能聯(lián)系上的被保險人也明確表示無法返還傭金。
騙子“防不勝防”，無論是保險機(jī)構(gòu)還是消費(fèi)者都要提高風(fēng)險意識，火眼金睛，莫貪圖小便宜。
