險(xiǎn)企與部分銀行完成手續(xù)費(fèi)率重新簽約 監(jiān)管層進(jìn)一步規(guī)范銀保渠道費(fèi)率“報(bào)行合一”

　　繼保險(xiǎn)業(yè)就銀保業(yè)務(wù)渠道下調(diào)手續(xù)費(fèi)率達(dá)成一致之后，上海證券報(bào)記者昨日從多個(gè)渠道獲悉，保險(xiǎn)公司正在與銀行機(jī)構(gòu)重新商談銀保渠道手續(xù)費(fèi)率，部分險(xiǎn)企已與多家銀行重新簽約，簽約手續(xù)費(fèi)率較以前大幅下降，行業(yè)已達(dá)成較為一致的水平。

　　與此同時(shí)，記者從相關(guān)渠道獲悉，監(jiān)管部門(mén)近期在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案系統(tǒng)中下發(fā)《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》（下稱《通知》），進(jìn)一步要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”。

　　險(xiǎn)企與部分銀行完成簽約

　　“我們公司從9月上旬就開(kāi)始著手與銀行溝通商談，按照新的手續(xù)費(fèi)率重新簽約�！币患翌^部險(xiǎn)企相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，9月下旬，該公司就陸續(xù)與部分銀行開(kāi)始簽約，目前已完成了有合作的全部股份行的簽約，正在與國(guó)有大行進(jìn)行簽約，且已經(jīng)與中國(guó)銀行簽約。

　　上述相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，該公司與各銀行機(jī)構(gòu)簽約的手續(xù)費(fèi)率水平已較此前大幅下降，與各銀行均按照行業(yè)此前達(dá)成的共識(shí)水平簽約。以3年交產(chǎn)品為例，若一次性向銀行渠道支付手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)率擬由目前的12%至25%不等下調(diào)為9%。

　　另一家地方險(xiǎn)企產(chǎn)品部門(mén)負(fù)責(zé)人也表示，該公司已與多家農(nóng)商行完成簽約，跟國(guó)有大行的簽約還在推進(jìn)中�！靶袠I(yè)目前差不多都是這個(gè)進(jìn)程，簽約都在陸續(xù)推進(jìn)中�！�

　　此前，為了配合手續(xù)費(fèi)下調(diào)，險(xiǎn)企普遍暫停了銀保渠道產(chǎn)品銷售。目前，部分簽約完成的險(xiǎn)企已經(jīng)重啟了銀保業(yè)務(wù)銷售。

　　“我們公司第一批簽約的是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)已全面重啟銷售。”上述頭部險(xiǎn)企相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，公司銀保渠道目前還在開(kāi)發(fā)增額終身壽險(xiǎn)的新產(chǎn)品。部分險(xiǎn)企也重啟了銷售增額終身壽險(xiǎn)新產(chǎn)品。

　　嚴(yán)格“報(bào)行合一”要求

　　即便大部分保險(xiǎn)公司就銀保渠道下調(diào)手續(xù)費(fèi)率達(dá)成了共識(shí)，但個(gè)別險(xiǎn)企仍試圖通過(guò)突破監(jiān)管“報(bào)行合一”要求來(lái)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　一位險(xiǎn)企總精算師表示，根據(jù)監(jiān)管要求，人身險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管備案時(shí)，會(huì)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送附加費(fèi)用率。附加費(fèi)用率水平本應(yīng)決定銷售這款產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)成本，包括險(xiǎn)企向銀行渠道支付的總費(fèi)用，也包括險(xiǎn)企給公司業(yè)務(wù)人員的獎(jiǎng)金激勵(lì)、其他公攤費(fèi)用等。

　　“原則上，附加費(fèi)用率應(yīng)該合理地大于單獨(dú)報(bào)備的渠道總費(fèi)用，這樣險(xiǎn)企向銀行支付渠道總費(fèi)用之后，才有空間支付險(xiǎn)企自身其他經(jīng)營(yíng)成本，保證一款產(chǎn)品在費(fèi)用方面不會(huì)出現(xiàn)虧損�！币晃浑U(xiǎn)企精算師告訴記者，然而，在實(shí)際新產(chǎn)品備案過(guò)程中，部分險(xiǎn)企并沒(méi)有合理地確定附加費(fèi)用率與單獨(dú)報(bào)備的渠道總費(fèi)用，導(dǎo)致該款產(chǎn)品在備案定價(jià)時(shí)就存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　前不久，監(jiān)管部門(mén)曾向多家人身險(xiǎn)公司下發(fā)規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品（即銀保業(yè)務(wù)）相關(guān)通知，要求險(xiǎn)企進(jìn)一步規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)“按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費(fèi)率”的監(jiān)管要求，即嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”。

　　對(duì)于上述問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)日前再次發(fā)文嚴(yán)格“報(bào)行合一”要求。上述《通知》明確，監(jiān)管部門(mén)將按“附加費(fèi)用率與單獨(dú)報(bào)備的渠道總費(fèi)用”孰低的原則，認(rèn)定產(chǎn)品銀保渠道總費(fèi)用。保險(xiǎn)公司在實(shí)際執(zhí)行中的費(fèi)用水平若超過(guò)監(jiān)管認(rèn)定的銀保渠道總費(fèi)用，監(jiān)管部門(mén)將按照“報(bào)行不一”依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

　　《通知》還對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品予以了明確：如果備案產(chǎn)品的附加費(fèi)用率小于單獨(dú)報(bào)備的渠道總費(fèi)用，屬于有問(wèn)題產(chǎn)品，公司應(yīng)立即整改。

　　根據(jù)《通知》，如果監(jiān)管認(rèn)定的銀保渠道總費(fèi)用明顯不能覆蓋銀保渠道手續(xù)費(fèi)及相關(guān)固定成本攤銷費(fèi)用，相關(guān)公司要高度關(guān)注可能存在的“報(bào)行不一”風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)予以研究，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　此外，保險(xiǎn)公司總公司還應(yīng)加強(qiáng)費(fèi)用真實(shí)性管理。監(jiān)管部門(mén)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的基層分支機(jī)構(gòu)費(fèi)用不真實(shí)的問(wèn)題，在依法嚴(yán)肅處理的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)總公司管理責(zé)任的追責(zé)與問(wèn)責(zé)。