六大維度透視綜合風(fēng)險水平 人身險公司分類監(jiān)管正式落地
全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，才能實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)同類可比較和差異化監(jiān)管。3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《辦法》），通過六大維度、上百個指標(biāo)，全方位透視人身險公司綜合風(fēng)險水平，加強(qiáng)人身險公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身險公司高質(zhì)量發(fā)展。
知情人士接受上海證券報記者采訪時表示，以前保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權(quán)益保護(hù)等各個部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中?！掇k法》首次將各個領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運用到一套風(fēng)險監(jiān)管體系中，形成了對人身險公司各類風(fēng)險的全流程監(jiān)測與評估。
綜合風(fēng)險水平等級劃分為5級
《辦法》搭建了人身險公司風(fēng)險綜合評估體系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力以及其他六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。
“每一個維度又細(xì)分多個評估要點，并針對每一個評估要點設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和評估指標(biāo)，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程監(jiān)測?！敝槿耸拷忉專唧w評估過程中，監(jiān)管部門會先就每個維度進(jìn)行打分，劃分出低、中、高三個檔次；然后將每個維度的得分進(jìn)行加權(quán)處理，得出這家機(jī)構(gòu)的綜合得分。
根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將根據(jù)機(jī)構(gòu)綜合得分確定其綜合風(fēng)險水平等級，綜合風(fēng)險等級劃分為1級至5級，數(shù)值越大，風(fēng)險等級越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。
另外，《辦法》還設(shè)計了一些加分項，比如鼓勵發(fā)展普惠保險和綠色保險。這兩方面業(yè)務(wù)如果表現(xiàn)較好，監(jiān)管部門可以考慮適當(dāng)提高機(jī)構(gòu)的綜合得分。這也體現(xiàn)出《辦法》推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意圖。
增強(qiáng)人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性
總體上看，《辦法》的制定貫徹了合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)測和定期評估、定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結(jié)合的原則。
“《辦法》中的這些設(shè)計都是為了更加精準(zhǔn)、全面地識別與評估保險公司的風(fēng)險水平?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，以前也有各類監(jiān)管評級，比如償付能力監(jiān)管，其本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性。《辦法》所規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性支持。
金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的出臺有助于提升人身險公司監(jiān)管效能：一是增強(qiáng)人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性?！掇k法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身險公司進(jìn)行日監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置；二是提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力?！掇k法》評估指標(biāo)體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身險公司履行社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略；三是推動人身險公司差異化經(jīng)營。監(jiān)管部門將根據(jù)評級結(jié)果，對各人身險公司進(jìn)行分級分類管理，有助于引導(dǎo)人身險公司形成與其風(fēng)險水平相匹配的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
