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中國平安:“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略驅(qū)動 寫好養(yǎng)老金融大文章

高改芳 齊金釗 中國證券報·中證網(wǎng)

中證網(wǎng)訊(記者 高改芳 齊金釗)作為中央金融工作會議上提出的“五篇大文章”之一,養(yǎng)老金融的重要性愈發(fā)凸顯,金融機構(gòu)探索布局養(yǎng)老金融創(chuàng)新模式的舉措備受市場關(guān)注。從“綜合金融+醫(yī)療健康”升級為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”,近年來,中國平安的戰(zhàn)略步伐也在因時而變。

中國平安旗下各醫(yī)療健康板塊子公司的負責人日前接受了中國證券報記者采訪,詳細闡述了中國平安在推動多層次養(yǎng)老保障體系、構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)方面的創(chuàng)新舉措。平安集團聯(lián)席CEO郭曉濤介紹,憑借平安財險、壽險、健康險、養(yǎng)老險組成的醫(yī)療健康養(yǎng)老板塊,平安健康線上商業(yè)化的平臺,以及集團旗下北大醫(yī)療作為專業(yè)醫(yī)療服務(wù)機構(gòu),中國平安為養(yǎng)老金融的開展搭建了完善的平臺式服務(wù)體系。

打造平臺式健康養(yǎng)老模式

中國平安2023年年報顯示,公司的戰(zhàn)略定位從“綜合金融+醫(yī)療健康”悄然升級為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”。對于這一調(diào)整的初衷,郭曉濤稱,平安集團的戰(zhàn)略是隨著客戶需求變化而變化,醫(yī)療健康擴展到醫(yī)療健康養(yǎng)老,公司的戰(zhàn)略定位發(fā)生了相應(yīng)調(diào)整。平安集團的愿景是成為國際領(lǐng)先的綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)提供商,這個戰(zhàn)略叫雙輪驅(qū)動,一方面是綜合金融,一方面是醫(yī)療健康養(yǎng)老的服務(wù),是互相賦能、互相驅(qū)動的過程。

郭曉濤分析,平安集團雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略的競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個層面上,一個層面是從客戶角度來講,平安集團有高價值、高成長、高留存的“三高”客戶群。從公司內(nèi)部角度來講,有“三低”的成本優(yōu)勢,就是低獲客成本、低運營成本、低風險成本。

“平安的醫(yī)療健康養(yǎng)老是重投入的、全方位的產(chǎn)業(yè)。我們很多的服務(wù)是通過線上平臺的方式傳遞給客戶的,尤其是健康類的,比如運動、線上問診、醫(yī)生線上開藥等健康醫(yī)療服務(wù)。同時我們也有診所、健康醫(yī)療機構(gòu)等提供線下服務(wù)的機構(gòu)。還提供上門養(yǎng)老的服務(wù)。所以平安集團的作用是成為一個平臺,一方面連接我們的客戶,另一方面連接醫(yī)療健康服務(wù)供應(yīng)商,從行業(yè)模式來看,我們是一個平臺型的商業(yè)模式?!惫鶗詽f。

對新戰(zhàn)略下的具體“打法”,郭曉濤總結(jié)稱,從體系搭建來講,有三個層面的明顯變化:第一個是從傳統(tǒng)的“就金融談金融”,變成了“服務(wù)+金融”“服務(wù)+保險”;第二個大的變化,就是從傳統(tǒng)的銷售導向轉(zhuǎn)向以客戶為中心;第三個是科技賦能和平臺的業(yè)務(wù)模式。

在平安集團看來,健康養(yǎng)老不僅是一項集團層面的戰(zhàn)略業(yè)務(wù),更是一項需要跨部門和行業(yè)協(xié)作的系統(tǒng)性工程。為此,平安集團旗下的平安養(yǎng)老險、平安壽險和平安健康等子公司共同搭建了健康養(yǎng)老平臺。

平安人壽董事長楊錚介紹,平安人壽有將近1千萬的老年客戶,而且都是中高凈值以上的客戶,他們有多元化的養(yǎng)老需求。所以無論是響應(yīng)國家戰(zhàn)略還是踐行集團戰(zhàn)略,平安人壽都有大量工作可以做。從產(chǎn)品層面而言,平安壽險有10年、20年、30年,甚至終身的保險產(chǎn)品。從養(yǎng)老層面而言,平安壽險持續(xù)深化“保險+服務(wù)”的模式探索。

“平安健康作為平安集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的核心旗艦,踐行管理式醫(yī)療模式,扮演了家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家的角色,這是一個中樞。就是把到線、到店、到家的服務(wù)整合在我們的平臺上,為子公司客戶以及其他客戶提供基礎(chǔ),它是一個雙向賦能的過程。”平安健康董事長兼CEO李斗介紹,平安健康通過與壽險、產(chǎn)險、健康險、銀行等開展“產(chǎn)品融合”“權(quán)益采購”“增值服務(wù)”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作,讓客戶在購買金融產(chǎn)品以后得到養(yǎng)老管家的指引,也為平安健康帶來客戶。

深度參與養(yǎng)老“三大支柱”

近年來,個人養(yǎng)老金制度啟動實施,標志著我國養(yǎng)老第三支柱步入全面發(fā)展完善的新階段。作為保險領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè),中國平安是養(yǎng)老“三大支柱”的深度參與者。

平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長甘為民介紹,平安養(yǎng)老險創(chuàng)立于2004年12月份,到今年正好20年。從第一支柱來看,作為基本養(yǎng)老保險基金的21家投管機構(gòu)之一,平安養(yǎng)老險積極參與國家基本養(yǎng)老保險基金的投資管理。從第二支柱來看,平安養(yǎng)老險聚焦養(yǎng)老主業(yè),以“專業(yè)的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機構(gòu)”為目標,助力國家積極應(yīng)對老齡化戰(zhàn)略,公司經(jīng)營企業(yè)年金受托,企業(yè)年金投資、職業(yè)年金受托和職業(yè)年金投資,以及其他的委托管理業(yè)務(wù)。到去年末,公司管理的企業(yè)年金受托及投資的規(guī)模超過了7500億元。從第三支柱來看,首批個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險啟動以來,公司積極參與個人養(yǎng)老金的試點工作。

近期,對于企業(yè)年金覆蓋率的問題一直受到市場關(guān)注。對此,甘為民結(jié)合自己的從業(yè)經(jīng)驗提出了相關(guān)建議。

他建議,要提高企業(yè)年金覆蓋率,首先要改變企業(yè)年金的考核機制,提高企業(yè)年金投資收益,可以借鑒全國社?;鹄硎聲θ珖绫;鹨约盎攫B(yǎng)老保險基金投資管理的長周期考核模式,改變企業(yè)年金按年度甚至更短期的考核排名分配投資資金的短期考核機制,以2至3年的長周期來考察企業(yè)年金的投資收益率,真正做到“長錢長投”,讓長錢獲得更高的收益。其次,應(yīng)該探索靈活設(shè)定職工參與率以及稅收優(yōu)惠范圍?,F(xiàn)行企業(yè)年金制度一般要求建立企業(yè)年金制度的企業(yè),職工參與率必須要超過70%。而民營企業(yè)的員工流動性比較大,所以應(yīng)該允許企業(yè)聚焦核心員工以及骨干設(shè)置企業(yè)年金,作為一種獎勵的措施,放寬民營企業(yè)員工參與率。先解決“有”,再逐步擴大到職工個人的方面。與此同時,他還建議借鑒其他國家,比如說英國的默認加入模式的經(jīng)驗,將符合一定條件的利潤分享計劃、員工持股養(yǎng)老金計劃、股票紅利計劃等形式納入到第二支柱的軌道,落實稅收優(yōu)惠,將其作為企業(yè)年金制度的特殊形式。

布局社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老

做好養(yǎng)老金融大文章,不僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品供應(yīng)上,也離不開具體的養(yǎng)老服務(wù)落地。為此,平安集團一直積極布局社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老,與監(jiān)管部門提出的“實現(xiàn)家門口的養(yǎng)老”高度契合。

日前,國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局披露,截至今年3月末,共有8家保險機構(gòu)在廣東投資21個養(yǎng)老社區(qū)項目,建筑面積249.3萬平方米,投資總額243.52億元。其中,中國平安便是社區(qū)養(yǎng)老社區(qū)項目的先行者。

“我們的客戶60%以上都集中在55歲以上的人群,這個人群普遍的需求分為兩類。一類是為自己未來的養(yǎng)老做資源的占位,另一類是為自己的父母有更好的養(yǎng)老安排做一些解決方案。這些客戶普遍的特點是有比較好的社會成就和經(jīng)濟基礎(chǔ),所以他們對高品質(zhì)的養(yǎng)老資源非常的認可,并且也愿意投入。”平安壽險康養(yǎng)事業(yè)部總經(jīng)理王宇科這樣描述平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)客戶的畫像。

王宇科介紹,平安高品質(zhì)康養(yǎng)品牌“平安臻頤年”,在戰(zhàn)略部署和形式的設(shè)計上,基于CCRC(即Continuing Care Retirement Community,持續(xù)照料退休社區(qū)),為了滿足客戶全方位、多元化、長周期的高品質(zhì)服務(wù),提供一站式的解決方案?!拔覀兿M軌蛴闷桨舱轭U年起到示范的作用,帶動整個行業(yè)、產(chǎn)業(yè),共同解決養(yǎng)老難題。”王宇科說。

她進一步介紹,在上述基礎(chǔ)上,平安率先提出了“城芯養(yǎng)老”的概念。先在老齡化程度比較深,并且經(jīng)濟發(fā)展水平高的一線城市進行布局,而且選址在核心城市和核心區(qū)位,因為有比較好醫(yī)療資源、文娛資源、社交資源,這樣給我們提供快捷便利的服務(wù)品質(zhì)和資源的整合,對長者高品質(zhì)的生活方式有非常好的保障。

郭曉濤介紹,最早2025年,平安的高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)將開始正式投入運營,那時候是真正考驗平安的運營能力,以及能否提供高品質(zhì)、高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù),滿足客戶需求能力的時候?!八詫τ谖覀儊碇v,更重要的是加強運營能力,持續(xù)去優(yōu)化,讓我們未來10至30年都能夠提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)的需求,這是我們未來重要的發(fā)展方向?!惫鶗詽f。

除了社區(qū)養(yǎng)老,中國平安也在布局居家養(yǎng)老。去年10月,平安健康推出了“護聯(lián)體”,即“平安居家養(yǎng)老康復(fù)護理聯(lián)盟體”,致力于與專家學者、康護服務(wù)供應(yīng)商一起,推動康護服務(wù)標準化的進程,讓消費者從中受益。今年3月,中國平安再度推出“住聯(lián)體”,即居家安全享老服務(wù)體系,具體包括一項專業(yè)的團體標準,一套便捷的評估體系,一個優(yōu)質(zhì)的服務(wù)聯(lián)盟,以及一個智能的服務(wù)生態(tài),旨在幫助滿足長者居家安全需求,實現(xiàn)“風險少發(fā)生,子女少擔心”。

李斗介紹,“護聯(lián)體”“住聯(lián)體”推出后,相關(guān)服務(wù)人次、服務(wù)效率等均顯著提升??蛻舴答伷桨矘藴氏碌姆?wù)響應(yīng)快速、評估全面、專業(yè)正規(guī),能夠切實解決居家康護問題、安全隱患。此外,通過共建互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院和專病??浦行牡?,平安健康已經(jīng)實現(xiàn)了國內(nèi)百強三甲醫(yī)院的100%覆蓋。

“對于護聯(lián)體和住聯(lián)體,我們秉承的是規(guī)范,把產(chǎn)品規(guī)范化,把產(chǎn)品通過系統(tǒng)可視化,再通過培訓產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)供應(yīng)商的技能,發(fā)揮管家的監(jiān)督作用,真正把一個看似說不出來的東西,變成客戶有感且有性價比的服務(wù)?!崩疃氛f。

 

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