多重因素疊加影響 老牌保險中介“變身”體育用品公司

　　又一家新三板保險中介機構(gòu)改行了。

　　證券時報記者注意到，山東昌宏保險代理股份有限公司（下稱“昌宏股份”）擬更名為“山東昌宏體育用品股份有限公司”，公司主營業(yè)務(wù)也由“保險產(chǎn)品代理銷售”變更為“碳纖維、玻璃纖維增強塑料制品制造、設(shè)計和銷售”。

　　昌宏股份解釋稱，此舉是基于公司發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃所需，積極拓寬發(fā)展路徑和增長渠道，有利于改善目前的財務(wù)狀況。

　　兩套模式曾?！白虧櫋?/p>

　　昌宏股份成立于2004年，注冊資本1200萬元，辦公地址位于山東聊城，2016年5月改制為股份公司，并在2016年11月完成新三板掛牌。

　　昌宏股份的商業(yè)模式包括兩種：第一種是在與保險公司簽訂保險代理銷售合同后，公司派駐自己的專業(yè)團隊到合作的4S店駐點，在銀保監(jiān)會允許的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，向機動車主推薦銷售公司代理的車險產(chǎn)品；第二種是公司旗下保險代理人團隊開展個人直銷業(yè)務(wù)。

　　在掛牌前的2015年，昌宏股份營業(yè)收入達到1097.3萬元，凈利潤為112.2萬元，毛利率高達33.42%。隨后的2016年，得益于保險代理銷售規(guī)模顯著擴張，昌宏股份的營業(yè)收入激增至2118.7萬元，同比增長93.08%；凈利潤也增至133.3萬元，同比增長18.81%。

　　老牌保險中介“變身”

　　2017年，昌宏股份加大了對外投資力度，拓展服務(wù)至汽車后市場，包括汽車美容、深度保養(yǎng)和連鎖門店等業(yè)務(wù)。盡管昌宏股份的營業(yè)收入增至2147.4萬元，但凈利潤卻出現(xiàn)了下滑，降至83.5萬元，同比減少了37.40%。

　　在此之后，昌宏股份營收狀況持續(xù)下滑。如今，昌宏股份已無法支付必要的審計費用，因此未能按時發(fā)布2023年年度報告。受此影響，公司股票一度被強制停牌，后于6月3日復(fù)牌。業(yè)績報告顯示，昌宏股份去年營業(yè)收入僅8.7萬元，同比下降80.28%；虧損55.32萬元，同比減虧13.77%。

　　對此，昌宏股份歸因于經(jīng)濟環(huán)境及同行業(yè)市場競爭激烈，導(dǎo)致公司部分客戶流失，保費減少。

　　近日，昌宏股份發(fā)出擬變更主營業(yè)務(wù)和經(jīng)營范圍的公告。記者注意到，近期昌宏股份還注銷了聊城金羊分公司，公司稱此舉是根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃需要，優(yōu)化組織機構(gòu)，降低運營成本。

　　保險中介市場仍有機會

　　昌宏股份的近況，可謂當下中小保險中介的困境縮影。

　　隨著車險綜改以及各大保險公司去中介化的浪潮來襲，不少保險中介機構(gòu)代理收入受到?jīng)_擊。

　　除了變更經(jīng)營范圍，不少成功掛牌新三板的保險機構(gòu)毅然決然選擇撤退。高峰時期，新三板掛牌保險中介機構(gòu)有超30家，目前數(shù)量已降至個位數(shù)。

　　另據(jù)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年新三板掛牌的8家保險中介合計實現(xiàn)營業(yè)收入19.88億元，比上年增長7.93%，但凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧，合計虧損2180萬元。

　　業(yè)界分析，受行業(yè)“報行合一”和嚴監(jiān)管的影響，保險中介機構(gòu)利潤滑坡，由此憾別新三板也不難理解。隨著直銷團隊和互聯(lián)網(wǎng)銷售的不斷完善，保險公司已經(jīng)可以跳過中介觸達大量客戶。新三板上市機構(gòu)需要負擔財報制作、審計等附加成本，盈利能力堪憂者顯然更有壓力。

　　當前，保險中介正處轉(zhuǎn)型岔路口，相關(guān)機構(gòu)需要在適應(yīng)新監(jiān)管環(huán)境的同時，不斷提升自身能力和效率，以保持競爭力。隨著差異化、多樣化的保障需求有所增長，保險中介市場仍有著巨大的潛在需求與機會。

　　另據(jù)分析，對于保險中介機構(gòu)而言，應(yīng)當深入了解市場需求，開發(fā)定制化保險產(chǎn)品；加強與客戶溝通，提供個性化服務(wù)；強化內(nèi)部管理和風險控制，提升業(yè)務(wù)效率和盈利能力；與保險公司深化合作，提高服務(wù)水平和客戶滿意度。當然，利用數(shù)字化和智能化技術(shù)也很重要，比如通過大數(shù)據(jù)和人工智能來提高運營效率和滿足客戶需求。