動(dòng)情曉理處理投訴糾紛 防微杜漸化解投資者“心結(jié)”

　　積極回應(yīng)投資者訴求、做好投資者回訪是投資者保護(hù)的重要方面。日前，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)公布了《證券公司投訴處理標(biāo)準(zhǔn)》《證券公司客戶(hù)回訪標(biāo)準(zhǔn)》兩份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文件，其既是資本市場(chǎng)切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益的又一生動(dòng)實(shí)踐，同時(shí)也為證券公司妥善化解與投資者的矛盾糾紛提供了重要的參考和指引。

　　在采訪中中國(guó)證券報(bào)記者了解到，面對(duì)來(lái)自投資者的投訴，各證券公司在遵守相關(guān)交易規(guī)則和業(yè)務(wù)規(guī)范的同時(shí)，紛紛將“人性化”作為與投資者溝通時(shí)的必要準(zhǔn)則，通過(guò)耐心解釋溝通獲得投資者認(rèn)可，并通過(guò)積極提供投教服務(wù)等方式，從源頭減少投資者因誤解產(chǎn)生的投訴與糾紛；不少證券公司還從客戶(hù)投訴中尋求服務(wù)升級(jí)新路徑，通過(guò)將投資者反饋的問(wèn)題“舉一反三”，進(jìn)一步提升其服務(wù)水平。

　　兼顧情理

　　人性化處理投資者糾紛

　　以人為本，將心比心。對(duì)于如何處理客戶(hù)投訴，多數(shù)證券公司在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)時(shí)都將“及時(shí)”和“真誠(chéng)”擺在了十分靠前的位置，既要有理有據(jù)，又要以情動(dòng)人，將“人性化”貫穿在處理投訴糾紛的全過(guò)程中。

　　有投資者曾質(zhì)疑國(guó)融證券某分公司屏蔽了其歷史交易記錄，在發(fā)現(xiàn)投資者年齡較大、對(duì)于電腦軟件使用不太熟練的情況下，國(guó)融證券除通過(guò)電話(huà)詳細(xì)解釋投資者疑問(wèn)外，相關(guān)分公司還指派專(zhuān)人上門(mén)進(jìn)行指導(dǎo)，通過(guò)工作人員的耐心解答，投資者消除了內(nèi)心顧慮，最終致電撤銷(xiāo)投訴?！肮緦⑦M(jìn)一步增強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)警示，強(qiáng)化中小投資者尤其是高齡投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提供人性化的貼心服務(wù)。”國(guó)融證券表示。

　　方正證券認(rèn)為，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展投顧、兩融等業(yè)務(wù)過(guò)程中，各環(huán)節(jié)留痕管理尤為重要；處理投訴應(yīng)以投資者為本，既要有理有據(jù)，又要真誠(chéng)溝通，以情動(dòng)人。據(jù)其介紹，在處理一起相關(guān)業(yè)務(wù)的投資者投訴時(shí)，涉事?tīng)I(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人立即召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，保持溝通渠道暢通，讓投資者感受到營(yíng)業(yè)部高度重視。此外，其還根據(jù)投資者要求提供了相關(guān)材料，并安排營(yíng)業(yè)部工作人員三次上門(mén)看望投資者，進(jìn)行詳細(xì)解釋及溝通，最終營(yíng)業(yè)部真誠(chéng)的態(tài)度贏得了投資者的理解，雙方達(dá)成和解。

　　融資融券對(duì)普通投資者而言屬于中高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些年投資者因強(qiáng)制平倉(cāng)與證券公司發(fā)生糾紛的案例并不罕見(jiàn)。在總結(jié)相關(guān)糾紛處理經(jīng)驗(yàn)時(shí)，粵開(kāi)證券認(rèn)為，證券公司在做好投資者保護(hù)和投資者教育工作的同時(shí)，還應(yīng)全方位做好客戶(hù)服務(wù)，積極響應(yīng)證監(jiān)會(huì)號(hào)召，通過(guò)延長(zhǎng)追保時(shí)間、動(dòng)態(tài)下調(diào)平倉(cāng)線，保持平倉(cāng)線彈性，減少?gòu)?qiáng)平風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)壓力，為客戶(hù)提供一個(gè)良性的投資環(huán)境。

　　防微杜漸

　　積極強(qiáng)化投資者教育

　　從多家證券公司總結(jié)的客戶(hù)投訴原因看，未能準(zhǔn)確理解相關(guān)交易規(guī)定、業(yè)務(wù)流程占據(jù)了相當(dāng)大一部分，因此強(qiáng)化相關(guān)證券投資知識(shí)的普及和宣傳，也成為證券公司從源頭減少客戶(hù)投訴、在處理投訴過(guò)程中積極取得投資者認(rèn)同的重要抓手。

　　據(jù)川財(cái)證券介紹，有投資者因多次委托下單時(shí)系統(tǒng)均提示“委托無(wú)效”（委托數(shù)量最小單位非法），認(rèn)定公司交易系統(tǒng)限制其賣(mài)出創(chuàng)業(yè)板股票并投訴。對(duì)此，川財(cái)證券工作人員立即進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并通過(guò)積極與投資者溝通，在解釋原因的同時(shí)詳細(xì)講解創(chuàng)業(yè)板交易規(guī)則，最終投資者與公司達(dá)成和解并主動(dòng)撤訴。川財(cái)證券表示，后續(xù)公司應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，幫助投資者了解和掌握相關(guān)交易規(guī)則，做好投資者適當(dāng)性管理。

　　全面注冊(cè)制落地后，有投資者因?qū)ο嚓P(guān)交易規(guī)則不熟導(dǎo)致出現(xiàn)委托廢單。面對(duì)來(lái)自投資者的投訴，國(guó)元證券經(jīng)核實(shí)后耐心向投資者解釋原因，投資者最終根據(jù)公司指導(dǎo)順利委托并最終成交。事后，國(guó)元證券在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)時(shí)認(rèn)為，證券公司要精準(zhǔn)捕捉投資者實(shí)際訴求，急客戶(hù)之所急，積極主動(dòng)提供解決方案并普及投資知識(shí)，“授人以魚(yú)不如授人以漁”。

　　浙商證券也遇到客戶(hù)因未理解交易規(guī)則引發(fā)的投訴，經(jīng)過(guò)公司耐心解釋?zhuān)罱K客戶(hù)表示對(duì)交易規(guī)則已理解，雙方達(dá)成和解。對(duì)此，浙商證券認(rèn)為，即使客戶(hù)已具備多年投資經(jīng)驗(yàn)，但仍有可能存在信息盲區(qū)、認(rèn)知上的短板等，在業(yè)務(wù)解答服務(wù)過(guò)程中應(yīng)擺脫慣性思維，不可下意識(shí)地認(rèn)為客戶(hù)“應(yīng)該了解”，而忽略了細(xì)節(jié)工作。此外，在業(yè)務(wù)服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真傾聽(tīng)客戶(hù)問(wèn)題，準(zhǔn)確理解客戶(hù)問(wèn)題，理清問(wèn)題思路，面對(duì)問(wèn)題時(shí)不急于采取行動(dòng)，應(yīng)分析問(wèn)題本質(zhì)及癥結(jié)所在，形成大體思路后有針對(duì)性地進(jìn)行應(yīng)答。

　　在總結(jié)投資者金融產(chǎn)品方面投訴的經(jīng)驗(yàn)時(shí)，中金財(cái)富證券認(rèn)為，證券公司一方面要加大員工合規(guī)培訓(xùn)，要求員工在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中遵守適當(dāng)性管理要求，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征、運(yùn)行規(guī)則、費(fèi)率等信息，并加強(qiáng)售后客戶(hù)服務(wù)；另一方面，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或結(jié)構(gòu)復(fù)雜的產(chǎn)品增加客戶(hù)回訪頻次，進(jìn)一步向客戶(hù)揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征、運(yùn)行規(guī)則、費(fèi)率、信息披露等信息。

　　化危為機(jī)

　　完善內(nèi)部相關(guān)制度建設(shè)

　　對(duì)證券公司而言，客戶(hù)投訴有時(shí)候也并非洪水猛獸，部分證券公司也在與客戶(hù)的交流反饋中發(fā)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)流程上的缺陷，并借此查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步提升客戶(hù)服務(wù)水平和滿(mǎn)意度，一定程度上堪稱(chēng)因禍得福。

　　“投訴是‘送上門(mén)的群眾工作’，是了解投資者需求和工作得失的重要窗口。”面對(duì)傭金類(lèi)糾紛時(shí)，東方證券以客戶(hù)投訴為改善服務(wù)的“線索”和加強(qiáng)管理的“契機(jī)”，優(yōu)化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程，真正解決投資者的揪心事、煩心事、操心事。此外，對(duì)于投資者反映的突出問(wèn)題，東方證券堅(jiān)持“發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，解決一類(lèi)問(wèn)題”，把各類(lèi)矛盾糾紛和風(fēng)險(xiǎn)隱患化解在基層、化解在萌芽，努力讓客戶(hù)的每一次發(fā)聲都有回音。

　　財(cái)通證券曾收到投訴，公司要求客戶(hù)參與港股通交易的資金“T+3”日才能轉(zhuǎn)出或用于購(gòu)買(mǎi)A股不合理。從客戶(hù)體驗(yàn)角度出發(fā)，最后財(cái)通證券對(duì)港股通結(jié)算進(jìn)行了優(yōu)化，采用港股通賣(mài)出資金“T+2”日可用于A股交易的模式?！巴对V的發(fā)生，必然是客戶(hù)所想與所得出現(xiàn)了差距。通過(guò)分析，投訴中不乏一些有效的建議和需求，處理投訴時(shí)，除著眼矛盾的化解外，也需要收集這些需求建議來(lái)優(yōu)化公司的業(yè)務(wù)規(guī)則、軟件使用等，從根本上提升客戶(hù)滿(mǎn)意度?！必?cái)通證券總結(jié)道。

　　金元證券曾遇到公司自動(dòng)流程將銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)誤轉(zhuǎn)至已離職員工的賬號(hào)下，導(dǎo)致客戶(hù)無(wú)法繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的情形。在客戶(hù)接受公司所提出的解決方案、成功銷(xiāo)戶(hù)后，針對(duì)此次事件暴露的流程問(wèn)題，金元證券相關(guān)系統(tǒng)迅速跟進(jìn)，完成了必要的改造，以防止類(lèi)似情況再次發(fā)生，通過(guò)提高業(yè)務(wù)流程的效率和準(zhǔn)確性，確保未來(lái)能夠更好地服務(wù)客戶(hù)。

　　在對(duì)投訴涉及問(wèn)題進(jìn)行整改的同時(shí)，對(duì)于暴露的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行定期總結(jié)與反思，也成為一些證券公司發(fā)力的方向。以國(guó)金證券為例，對(duì)于投訴處理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的相關(guān)業(yè)務(wù)問(wèn)題，公司會(huì)立即啟動(dòng)核查整改程序，及時(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程或提升服務(wù)質(zhì)效，避免類(lèi)似投訴再次發(fā)生；此外，公司還建立了定期總結(jié)機(jī)制，會(huì)按月梳理投訴處理工作中收集的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，對(duì)投訴暴露出來(lái)流程、業(yè)務(wù)、服務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題進(jìn)行反思與總結(jié)，汲取經(jīng)驗(yàn)持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)的優(yōu)化。