轉(zhuǎn)型方向逐漸明晰 銀行理財(cái)瞄準(zhǔn)新藍(lán)海

　　多家銀行三季報(bào)顯示，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型顯著提速，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模和占比較年初和二季度末大幅提高。理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向也逐漸明晰，養(yǎng)老理財(cái)、ESG投資、科創(chuàng)投資成為各家銀行理財(cái)公司重點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向。資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，業(yè)內(nèi)人士表示，目前各大銀行均在穩(wěn)妥推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)整改和存量資產(chǎn)處置，預(yù)計(jì)年底之前可完成相關(guān)工作。

　　凈值化轉(zhuǎn)型明顯提速

　　數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，多家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型較第二季度明顯提速，不符合資管新規(guī)要求的老產(chǎn)品持續(xù)壓降。

　　以杭州銀行為例，截至今年9月末，該行存續(xù)的各類理財(cái)產(chǎn)品余額為2823.11億元，符合資管新規(guī)要求的凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比96.68%，較去年年末提高11.70個百分點(diǎn)。而截至今年6月末，該行凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比為91.98%，僅較去年年末提升7個百分點(diǎn)。

　　長沙銀行三季報(bào)顯示，截至今年9月末，該行理財(cái)產(chǎn)品余額為624.71億元，較年初增長25.15%，其中凈值型產(chǎn)品余額增長40.39%，占比達(dá)96%。而截至今年6月末，該行凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額為499.38億元，占比為91.04%。

　　平安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)體量雖大，但整改和轉(zhuǎn)型力度并不弱。截至今年9月末，該行符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模為7371.94億元，較去年年末增長59.0%。而該行中報(bào)顯示，截至6月末，該行符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模為6172.30億元，較去年年末增長33.2%。

　　積極布局新興業(yè)務(wù)

　　與此同時，銀行理財(cái)公司也在積極探索養(yǎng)老理財(cái)、ESG投資、科創(chuàng)投資等，轉(zhuǎn)型路徑日益明晰。

　　平安銀行表示，今年以來，平安理財(cái)緊跟國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，以支持碳達(dá)峰、碳中和以及踐行綠色金融為戰(zhàn)略方向，搭建ESG投研體系，積極研發(fā)ESG投資理財(cái)產(chǎn)品，布局開發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，踐行社會責(zé)任。

　　科創(chuàng)投資也是重要發(fā)展方向。9月27日，華夏理財(cái)發(fā)布“北京首發(fā)展華夏龍盈接力科技投資基金”。該基金是國內(nèi)首只專項(xiàng)投資于北交所擬上市企業(yè)的接力基金，基金將全力服務(wù)北京國際科創(chuàng)中心建設(shè)，接力政府引導(dǎo)基金，助力科技成果落地轉(zhuǎn)化，扶持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展。

　　對于日前落地的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，多家銀行理財(cái)公司積極布局。以中銀理財(cái)為例，公司在深入調(diào)研港澳投資者投資習(xí)慣、風(fēng)險偏好、可投資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，研究制定了面向港澳投資者的“跨境理財(cái)通”服務(wù)方案，準(zhǔn)備了百余只多策略、多形態(tài)的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，助力港澳投資者多元化資產(chǎn)配置。

　　整改轉(zhuǎn)型壓力不大

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，雖然資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，但銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型壓力不大，預(yù)計(jì)年底之前可以全面完成整改工作。

　　某股份制銀行理財(cái)公司高管向記者表示，母行理財(cái)產(chǎn)品遷移工作正在有序進(jìn)行，產(chǎn)品更名、發(fā)行機(jī)構(gòu)變更等工作基本就緒，預(yù)計(jì)11月底之前可以全面完成整改。某國有銀行理財(cái)公司高管表示，按照監(jiān)管部門“一行一策”政策，部分老產(chǎn)品允許進(jìn)一步延長過渡期，預(yù)計(jì)明年3月可以完成整改。

　　業(yè)內(nèi)人士還透露，目前各銀行正在積極拓寬代銷渠道，做大理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模，提高行業(yè)影響力。例如，目前渝農(nóng)商理財(cái)已與江蘇銀行、杭州銀行等三十余家存款類銀行機(jī)構(gòu)開展代銷合作，未來將加快代銷拓展速度，增加代銷區(qū)域，做大做強(qiáng)渝農(nóng)商理財(cái)品牌，為客戶提供更加專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

　　金融科技也是當(dāng)前銀行理財(cái)公司的重要工作之一。某股份制銀行理財(cái)公司人士透露，其所在公司組建了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，嵌入了外包團(tuán)隊(duì)協(xié)同辦公，團(tuán)隊(duì)規(guī)模較大。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx也表示，新型理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、特色型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、情景模擬分析、風(fēng)險壓力測試等都需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行投資收益和風(fēng)險模擬分析，理財(cái)行業(yè)數(shù)字化建設(shè)十分重要。