豐富業(yè)務(wù)類型 機構(gòu)發(fā)力主題類理財產(chǎn)品

　　中證網(wǎng)訊（記者 石詩語）“9月底預(yù)計推出國慶主題的專屬理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)相對同類產(chǎn)品會高一點，整個國慶期間都可線上購買�！蹦彻煞菪欣碡斾N售人員最近加大了對客戶的營銷力度。

　　中國證券報記者日前在調(diào)研中了解到，節(jié)日類主題理財產(chǎn)品成為部分銀行及理財公司近期營銷的著力點。例如，不少機構(gòu)日前推出中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品，獲得了投資者青睞。此外，養(yǎng)老、ESG（環(huán)境、社會與公司治理）、“專精特新”、疫情防控等主題也都成為機構(gòu)紛紛爭搶的新賽道。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，主題類產(chǎn)品多契合當(dāng)下熱點或熱門投資板塊，能較好吸引投資者關(guān)注，且投資方向較為明確，更能得到投資者的認(rèn)可。但在產(chǎn)品創(chuàng)新中，機構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點，基于資管業(yè)務(wù)本源，注意風(fēng)險控制，不可盲目求新求異。

　　節(jié)日主題產(chǎn)品升溫

　　日前，中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品的募集期尚未結(jié)束，不少銀行及理財公司已展開國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的預(yù)熱活動，有投資者陸續(xù)接到理財經(jīng)理的產(chǎn)品預(yù)約通知。

　　日前，中秋節(jié)與教師節(jié)“雙節(jié)”同慶，不少銀行及理財公司推出節(jié)日主題理財產(chǎn)品�！拔覀兺瞥隽藘煽钪星飳�屬理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)在2.80%-3.00%之間，是中秋節(jié)期間特有的，產(chǎn)品募集期僅為一周。”工商銀行北京海淀區(qū)某理財經(jīng)理告訴中國證券報記者。從產(chǎn)品期限來看，這兩只產(chǎn)品的封閉期均在110天左右。

　　此外，教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品更為多元，且部分產(chǎn)品只針對教師群體特定開售。如興業(yè)銀行開通了教師節(jié)綜合金融服務(wù)專區(qū)，推出多只面向教師群體銷售的專屬理財產(chǎn)品，例如“穩(wěn)利恒盈14M封閉（桃李滿園）”“豐利增盈穩(wěn)享31號（師澤如光）專屬款D”等，產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為3.9%-4.5%和4.15%。

　　中國證券報記者在調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，部分銀行及理財公司推出的“教師節(jié)專屬”理財，并未限制特定購買人群，非教師群體也可購買。

　　固收產(chǎn)品仍是主角 

　　從銷售情況來看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄。

　　某股份行理財工作人員表示：“節(jié)日主題產(chǎn)品對投資者比較有吸引力，一方面，我們在節(jié)前提前做了營銷預(yù)熱，為意向群體發(fā)布海報或產(chǎn)品預(yù)約鏈接等；另一方面，節(jié)日主題類產(chǎn)品一般募集期較短，銷售時間僅為節(jié)日期間，且募集額度有限，由于限時營銷等因素，往往會促使客戶盡快下單。此外，部分產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)相對同類產(chǎn)品會高出一點�！�

　　也有銀行銷售人員透露，由于市場環(huán)境不確定因素較多，銀行減少了新產(chǎn)品發(fā)售，節(jié)日主題類產(chǎn)品較去年同期有所減少。

　　從產(chǎn)品類型來看，中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品共有24只，均為固定收益類產(chǎn)品。產(chǎn)品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對風(fēng)險較低的資產(chǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，理財產(chǎn)品客戶通常以穩(wěn)健型為主，對中低風(fēng)險的固收類產(chǎn)品有較強偏好，且固收類理財產(chǎn)品收益率相對穩(wěn)定，銀行設(shè)置較高業(yè)績比較基準(zhǔn)之后，可通過費率優(yōu)惠等讓利措施讓投資者拿到更高的收益率。

　　創(chuàng)新需回歸本源 

　　近年來，銀行及理財公司熱衷布局主題類理財產(chǎn)品。養(yǎng)老、ESG、“專精特新”、疫情防控等主題都成為機構(gòu)紛紛爭搶的新賽道。

　　某國有行零售業(yè)務(wù)部工作人員表示，主題類產(chǎn)品多貼合于當(dāng)下熱點或熱門投資板塊，能較好地吸引投資者興趣，且投資方向較明確，更能得到投資者的認(rèn)可。

　　以養(yǎng)老主題為例，據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至9月15日，在售及存續(xù)的養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品共47只，較6月末增加了22只，發(fā)行機構(gòu)主要包括中銀理財、中郵理財、交銀理財?shù)仍圏c機構(gòu)。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行及理財公司基于政策方向發(fā)行主題類理財產(chǎn)品，有助于提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，也在供給側(cè)豐富了業(yè)務(wù)類型，拓展多元化理財產(chǎn)品資源。同時，理財產(chǎn)品面臨基金、信托等的同臺競爭，多元化、創(chuàng)新性的產(chǎn)品供給有利于提升銀行及理財公司在理財市場上的競爭力和產(chǎn)品豐富度，滿足各類投資者的理財需求。

　　國有行北京海淀區(qū)某支行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“要以做好產(chǎn)品為主，銀行及理財公司應(yīng)結(jié)合自身特點，創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)，并加強主動管理能力，也要注意風(fēng)險控制，回歸資管業(yè)務(wù)本源，不可以主題、熱點為噱頭，盲目求新求異�！�