技術(shù)在人人貸行業(yè)的關(guān)鍵性
首先在寫這篇文章前，我要說明白的是，我所針對的是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，人人貸行業(yè)中致力于做互聯(lián)網(wǎng)金融的公司。當(dāng)然很多公司管理層會說我們就是、絕對做互聯(lián)網(wǎng)金融，但我們技術(shù)現(xiàn)在還不需要那么做。也許我們有很好的線下業(yè)務(wù)，或者我們有很好的人脈關(guān)系，或者是我們就是草根來逆襲的，再或者還有我們有很強(qiáng)大的資金后盾。對于這些，我并不想說服，我只是想表述我對技術(shù)在這個行業(yè)的看法。
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也是一個充分競爭的行業(yè)，甚至在有些時候更殘酷。互聯(lián)網(wǎng)之所以機(jī)會多，是因?yàn)閯?chuàng)新不受任何限制，地域不受限制，在無形的界限中，每時每刻都孕育著新的機(jī)遇，誰能夠發(fā)現(xiàn)?誰能夠挖掘未來之星?誰能夠引導(dǎo)新的市場?互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是將傳統(tǒng)行業(yè)逐步搬到互聯(lián)網(wǎng)的過程，這是一個發(fā)展趨勢，不是誰可以去阻擋，誰能去改變的�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融正是在特定的環(huán)境下催生的，我們要更好的順應(yīng)技術(shù)的發(fā)展，就只能去運(yùn)用技術(shù)。如果一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司立足于長遠(yuǎn)，他們更多的應(yīng)當(dāng)是掌握和運(yùn)用技術(shù)，能夠隨著需求的變化，隨時轉(zhuǎn)變產(chǎn)品思路，因?yàn)榧夹g(shù)不是你的使用工具，而是你的生產(chǎn)工具。很難想象一個互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)站是購買的，服務(wù)器是是租用的，人才都是臨時工。這只能說明你打心眼就是來投機(jī)的，或者你還在不了解互聯(lián)網(wǎng)情況下就盲目的沖了進(jìn)來。
先從一個互聯(lián)網(wǎng)公司角度來看技術(shù)的重要度。互聯(lián)網(wǎng)變化快，技術(shù)更新快，人員要求高。從qq、baidu、alibaba、sina這些大型互聯(lián)網(wǎng)公司來看，他們?nèi)魏螘r候都不忘創(chuàng)新、改變，如果他們的qq系統(tǒng)、微信系統(tǒng)、搜索系統(tǒng)、網(wǎng)購網(wǎng)站、門戶網(wǎng)站是購買的，他們肯定早就死亡了�；ヂ�(lián)網(wǎng)發(fā)展變化太快，這對企業(yè)變化的要求就很高�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)怎么來適應(yīng)這種快節(jié)奏的變化?我個人認(rèn)為只有人才。創(chuàng)新需要人才，系統(tǒng)架構(gòu)需要人才，產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要人才，系統(tǒng)開發(fā)需要人才。好的架構(gòu)更便于擴(kuò)展，能適應(yīng)更廣的變化，好的產(chǎn)品能引領(lǐng)潮流，好的開發(fā)能快速實(shí)現(xiàn)和改變。
互聯(lián)網(wǎng)公司需要積累�？蛻趔w驗(yàn)度要不斷的提升需要積累;大數(shù)據(jù)需要積累;網(wǎng)站業(yè)務(wù)呈現(xiàn)需要積累;后臺系統(tǒng)需要積累。這就是為什么系統(tǒng)軟件、網(wǎng)站、甚至開發(fā)技術(shù)有那么多版本，1.0、2.0、3.0、3.01…..α版本，β版本。在不斷更新和積累的過程中，系統(tǒng)能更好的適應(yīng)客戶需求，能更有效的反應(yīng)出問題，能更快的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，也能更有效的便于公司管理和擴(kuò)大。而這些積累都無不體現(xiàn)了技術(shù)的重要性，技術(shù)是可以隨時跟進(jìn)業(yè)務(wù)、市場、環(huán)境變化。
我們再從金融角度來看下技術(shù)。金融在任何時候最看重的是安全。金融公司在設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品的出發(fā)點(diǎn)都是基于安全�？赡芎芏嗳瞬贿@么認(rèn)為，他們認(rèn)為期貨有放大效應(yīng)，期貨就是一個對賭過程�？墒菑钠谪浀脑韥砜矗鼘�(shí)際上是為了規(guī)避現(xiàn)貨的風(fēng)險(xiǎn)，就是為了更安全而設(shè)計(jì)的。銀行在設(shè)計(jì)任何一個貸款產(chǎn)品時候肯定是先考慮最極端的情況會怎么樣，一個產(chǎn)品對推出不是先考慮賺多少，而是考慮最壞的情況下是什么情況，概率范圍覆蓋到多少，高斯分布必須達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能推出。當(dāng)然數(shù)據(jù)安全，技術(shù)投入是他們最優(yōu)先最基礎(chǔ)的考慮。在這樣的金融機(jī)構(gòu)，他們對技術(shù)的看重都是圍繞著安全。對于安全性的考慮，我們是不是和金融機(jī)構(gòu)一樣，有完整的考慮，我們怎么做才能做的更好?銀行、證券、基金對技術(shù)的重視度絕對很高，首先是銀監(jiān)會、證監(jiān)會對行業(yè)的規(guī)范要求，必須達(dá)到哪些硬性條件，機(jī)房設(shè)置，異地備份，數(shù)據(jù)加密，然后再是公司的制度，機(jī)房管理制度，系統(tǒng)管理制度，人員能力要求。還有定時和不定時公司、地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會、證監(jiān)會檢查核查。我針對安全我想提幾個問題我們同行思考：
一、我們的系統(tǒng)安全嗎?
二、我們的數(shù)據(jù)安全嗎?
三、我們的風(fēng)控安全嗎?
四、我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)品安全嗎?
五、我們的外部風(fēng)險(xiǎn)有應(yīng)對措施嗎?
六、我們的內(nèi)控安全嗎?
無論從互聯(lián)網(wǎng)角度還是金融角度，我們沒有責(zé)任不重視技術(shù)。從這一點(diǎn)上我認(rèn)為投資人應(yīng)該更多考慮這一點(diǎn)，要看哪些公司在技術(shù)上特別重視，至少這樣的公司在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)上會少很多，在中長期的風(fēng)險(xiǎn)會相對較小。技術(shù)的投入也是公司實(shí)力體現(xiàn)，技術(shù)人才布局是公司為中長期考慮的布局。作為投資人，更應(yīng)當(dāng)理性，人人貸行業(yè)投資應(yīng)該至少是中期投資，在理財(cái)規(guī)劃上要合理考慮，這不是無限追逐利潤，不是一夜暴富。人人貸行業(yè)投資是閑散資金跑贏CPI，每個月有一個固定的收益，保障車的油費(fèi)、或者日常生活費(fèi)、或者一年外出旅游費(fèi)、或者是第二份工資……。只有更理性，你才能真正做到合理理財(cái)，在生活中的其它事情也能合理處理，你才可能在一段馬拉松的時間賽跑后處于領(lǐng)先地位。
我是做技術(shù)的，我以我們公司(錢冠金融www.rrdai.com)為例，說一下我們公司是怎么來看待技術(shù)的。我們公司主要創(chuàng)始人來自于各大銀行和知名軟件公司，公司從籌備到試運(yùn)行用了一年多的時間，在試運(yùn)行兩個月后才正式運(yùn)行。我們軟件開發(fā)設(shè)計(jì)是從2012年7月份開始設(shè)計(jì)，經(jīng)過反復(fù)需求論證和修改，開發(fā)也投入了大量人力物力，于2013年6月8日試運(yùn)行，2013年8月18日正式運(yùn)營。在試運(yùn)行期間就做到了多個系統(tǒng)同時運(yùn)行，網(wǎng)站系統(tǒng)、網(wǎng)站投資交易系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)同時上線，我們當(dāng)然還有很多系統(tǒng)在規(guī)劃設(shè)計(jì)開發(fā)中，比如客戶服務(wù)系統(tǒng)，手機(jī)APP，自主開發(fā)與微信公眾平臺對接微信服務(wù)交易系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，郵件系統(tǒng)，短信系統(tǒng)等等。當(dāng)然這些信息再細(xì)分下去就非常繁瑣了，如有機(jī)會大家可以face-to-face交流。
其實(shí)人人貸行業(yè)是一個起點(diǎn)非常高，人才要求高，資金要求高的行業(yè)。誰不重視誰就會成為歷史。我們不僅要對自己負(fù)責(zé)，還要對借款人負(fù)責(zé)，更要對投資人負(fù)責(zé)。
www.rrdai.com
錢冠金融信息服務(wù)(上海)有限公司
