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2014年投資理財(cái)攻略

環(huán)球財(cái)經(jīng)網(wǎng)

  春節(jié)將至,年終獎(jiǎng)入賬,如何增值?2014年,你不知道余額寶out了,但你要是只投余額寶,也out了。

  年終獎(jiǎng)加上平時(shí)的零碎活期存款,普通白領(lǐng)都能湊個(gè)10萬(wàn)元,投點(diǎn)什么好?可供投資者選擇的投資標(biāo)的中,從銀行理財(cái)、基金、股票、收藏到包括余額寶在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),收益率和風(fēng)險(xiǎn)不一而足,差別巨大。到底應(yīng)該選擇怎樣的投資標(biāo)的或者投資組合?這取決于你的投資需求,以及投資需求的優(yōu)先級(jí)。

  穩(wěn)妥還是高收益

  如果追求高收益又不在乎高風(fēng)險(xiǎn),股市和收藏顯然更為合適。股市在2014年1月經(jīng)歷了觸底反彈,似乎是一個(gè)合適的建倉(cāng)時(shí)機(jī)。在大盤(pán)跌至2000點(diǎn)以下之際,監(jiān)管層開(kāi)始有明顯有進(jìn)一步維穩(wěn)動(dòng)作。央行開(kāi)始放水,1月21日進(jìn)行逆回購(gòu)。這反映出監(jiān)管層托市意圖。大盤(pán)也如期探底回升。只是在過(guò)去的20年中,中國(guó)股市漲少跌多,散戶尤難獲利。

  收藏是追求品位又眼光獨(dú)到的冒險(xiǎn)者樂(lè)園。收藏標(biāo)的種類(lèi)繁多:人民幣、錢(qián)幣、珠寶、玉器、書(shū)畫(huà)、瓷器雜項(xiàng)、油畫(huà)雕塑等。眼光卓越者往往可在一兩年之內(nèi)有100%甚至更高回報(bào),但缺點(diǎn)在于門(mén)檻太高,一般人無(wú)法盡領(lǐng)個(gè)中門(mén)道,且有無(wú)運(yùn)氣也十分重要,這為投資增加了大量不確定性。

  而對(duì)于追求穩(wěn)定性的投資者來(lái)說(shuō),銀行理財(cái)、各類(lèi)基金產(chǎn)品以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)則是更合適的選擇。

  如果不計(jì)較投資回報(bào)率偏低,銀行諸多理財(cái)產(chǎn)品倒可一試。銀行理財(cái)即商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品。不過(guò)銀行理財(cái)往往暗藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),一般投資時(shí)間較長(zhǎng)。

  另外,銀行理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)妥性盡管相對(duì)較高,但收益率往往太低,只是略高于存款,一般不超過(guò)6%。相比銀行理財(cái)產(chǎn)品,證券投資基金投資回報(bào)率更高一些。

  這里所說(shuō)證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者的資金,交給銀行保管,由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券,以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。

  基金產(chǎn)品比銀行理財(cái)收益率高,但風(fēng)險(xiǎn)高。雖然各大基金公司推出的各種基金產(chǎn)品都號(hào)稱(chēng)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益,但就穩(wěn)妥性而言,近兩年以聲稱(chēng)剛性兌付的信托產(chǎn)品風(fēng)頭最勁,收益率一般在10%左右。所謂“剛性兌付”,就是信托產(chǎn)品到期后,信托公司必須分配給投資者本金以及收益,當(dāng)信托計(jì)劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時(shí),信托公司需要兜底處理。事實(shí)上,我國(guó)并沒(méi)有哪項(xiàng)法律條文規(guī)定信托公司進(jìn)行剛性兌付,這只是信托業(yè)一個(gè)不成文的規(guī)則。

  但信托存在一個(gè)問(wèn)題,就是剛性兌付并非絕對(duì),2013年1月中信信托三峽全通項(xiàng)目被爆出在多方融資未果的情況下,已連續(xù)兩度拖欠本息,中信信托則表示,將不會(huì)去實(shí)現(xiàn)剛性兌付。該事件成信托業(yè)首度破除剛性兌付規(guī)則案例。

  信托的另一個(gè)問(wèn)題是,往往需要100萬(wàn)元左右的起步投資資金。對(duì)于普通白領(lǐng)來(lái)說(shuō),如追求穩(wěn)妥性和收益的平衡,除了和同事們湊100萬(wàn)投信托,其實(shí)還有別的選擇。

  穩(wěn)妥與高收益的平衡

  如余額寶、P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅僅是將傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品搬到了網(wǎng)上,而是已經(jīng)開(kāi)始改變金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的權(quán)力格局。從某種意義來(lái)說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)是大眾權(quán)利的一種體現(xiàn),利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品會(huì)為普通投資者帶來(lái)更便利的投資方式,更多的透明度,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)妥和收益率的平衡。

  誠(chéng)然,余額寶還有剛剛上線的騰訊理財(cái)通引爆了全民理財(cái)革命,但其實(shí)只是投資更為便捷的貨幣基金,年化收益率只有6%左右。而P2P貸款以更高的收益率成為更有潛力的投資標(biāo)的。

  P2P網(wǎng)貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人,通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸給其他有需要的人。P2P貸款平臺(tái)紛繁眾多,往往承諾本金保證,但哪家P2P最可靠?在中國(guó),國(guó)有銀行無(wú)論是在流動(dòng)性還是資本充足率上都更具有優(yōu)勢(shì)。

  事實(shí)上,為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)的沖擊,國(guó)家隊(duì)已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)了。開(kāi)鑫貸平臺(tái)由國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司)和江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資組建。截至2013年12月31日, 成立僅一年的開(kāi)鑫貸成交量突破23億,0逾期。

  開(kāi)鑫貸作為具有國(guó)資背景的P2P網(wǎng)貸平臺(tái),注重穩(wěn)健和專(zhuān)注。從某種意義上說(shuō),它既是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行引導(dǎo)扶持中小微企業(yè)戰(zhàn)略的執(zhí)行者,也是江蘇省頂尖小微貸款行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的擁抱創(chuàng)新。

  與其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不一樣的是,開(kāi)鑫貸采取線上線下相結(jié)合的模式,專(zhuān)注于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求。開(kāi)鑫貸平臺(tái)上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是從全省約600家小貸公司中嚴(yán)選最優(yōu)質(zhì)之53家,且經(jīng)江蘇省金融辦備案。這些小貸公司只選擇過(guò)往生意往來(lái)中信用最佳的小微企業(yè)進(jìn)行借貸,并對(duì)借款進(jìn)行全額本息擔(dān)保。

  開(kāi)鑫貸通過(guò)系統(tǒng)對(duì)小貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)實(shí)施實(shí)時(shí)把控,以確保投資者的投資安全。開(kāi)鑫貸按照開(kāi)鑫貸的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,對(duì)小貸公司進(jìn)行嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查,最后綜合評(píng)定授予開(kāi)鑫貸合作額度,并對(duì)所授予的額度保持動(dòng)態(tài)監(jiān)控,實(shí)時(shí)調(diào)整,當(dāng)小貸公司的預(yù)警指標(biāo)突破上限時(shí)將暫停開(kāi)鑫貸業(yè)務(wù)。

  一句話,如果投資者尋求的是投資穩(wěn)妥、收益率在10%左右,一家可靠的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是最合適的選擇。

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