合拍觀察之四：P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)門易修行難

　　據(jù)權(quán)威第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)，2013年底，整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)已有超過800家網(wǎng)站平臺(tái)，交易規(guī)模超過600億元，相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的進(jìn)一步升溫，2014年這個(gè)數(shù)字還會(huì)有進(jìn)一步的突破。
　　其實(shí)關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入門檻底的討論，在過去一年多來，基本上已經(jīng)說得很多了，但是很多都是媒體記者或者投資人在爭論與猜測(cè)，筆者作為一名業(yè)內(nèi)從業(yè)者，從行業(yè)內(nèi)的角度給大家剖析一下這個(gè)行業(yè)的進(jìn)入門檻問題。
　　建個(gè)網(wǎng)站現(xiàn)在早已經(jīng)非常系統(tǒng)化和專業(yè)了，市面上靠這個(gè)吃飯的小公司一抓一大把，競(jìng)爭也非常激烈，基本上只要你不是太外行，一個(gè)普通的資訊加小規(guī)模交易類網(wǎng)站，一個(gè)多禮拜也就完活了，其實(shí)建站公司這就是拿個(gè)模板給你一套，稍微修改一下banner之類的就交工了，還是全代碼交付，反正也都是網(wǎng)上免費(fèi)down的，沒有任何技術(shù)含量。
　　至于所謂的P2P交易系統(tǒng)，筆者在淘寶上看到最便宜得也就幾十塊錢，最貴的也不超過2萬塊，中國這類小公司與程序員根本沒啥版權(quán)意識(shí)，給一家公司做出來，稍微改改就滿世界賣，碼農(nóng)們更是私下跑單，低價(jià)無極限。
　　在這種情況下，算上備案（有些平臺(tái)連這個(gè)都懶得做，直接粘貼個(gè)別人的備案號(hào)，反正沒幾個(gè)投資人真會(huì)去查），一個(gè)簡單的平臺(tái)從開工建設(shè)到上線不會(huì)超過一個(gè)月，成本算上初期人工及辦公場(chǎng)租也就5萬封頂，夠神速吧？
　　稍微負(fù)點(diǎn)責(zé)任的平臺(tái)滿打滿算也不會(huì)超過三個(gè)月，20萬以內(nèi)也就急火火上線了。
　　筆者所在的合拍在線從一開始就沒有選擇所謂“成熟”的模板，而是完全按照我們自己設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)流程確定業(yè)務(wù)框架，全程代碼編寫，前后三次重大改版，接近20人的開發(fā)團(tuán)隊(duì)，歷時(shí)半年才上線試運(yùn)營，擁有自己完全的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)與專利技術(shù)。算上后臺(tái)的營銷、產(chǎn)品、渠道、客服、推廣、審核、運(yùn)維等一系列團(tuán)隊(duì)的組建與磨合，一只近百人的商業(yè)運(yùn)作團(tuán)隊(duì)才撐起來初期的業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　陸金所的模式據(jù)筆者所知，與合拍在線構(gòu)劃的時(shí)間差不多，但是其背后是平安集團(tuán)旗下的近千人的平安科技研發(fā)團(tuán)隊(duì)，所以技術(shù)實(shí)力與投入更是強(qiáng)大，比合拍在線提前三個(gè)月上線試運(yùn)營，注冊(cè)實(shí)力4個(gè)億，可謂整個(gè)行業(yè)內(nèi)注冊(cè)資金實(shí)力最強(qiáng)的，而很多匆匆上線的小平臺(tái)，注冊(cè)資本金只有幾十萬元而已。
　　所以說，這個(gè)行業(yè)的進(jìn)入門檻很低，這也是為什么突然有近千家平臺(tái)在一年多的時(shí)間里蜂擁而入的一個(gè)原因，當(dāng)然，也不排除小部分平臺(tái)也是用心在打造，自然所耗費(fèi)的成本不能與那些小平臺(tái)可比。
　　先天的不足，注定了在2013年很多平臺(tái)出現(xiàn)了這樣那樣的問題，這里主要指得是技術(shù)層面的問題，包括拍拍貸、人人貸在內(nèi)的很多平臺(tái)都程度不同的受到過所謂黑客的攻擊，平臺(tái)漏洞百出，部分投資人不光是個(gè)人隱私信息泄露，甚至是資金安全都不能得到保障，作為一個(gè)直接與錢打交道的行業(yè)，在基礎(chǔ)平臺(tái)的建設(shè)上就出現(xiàn)這種低級(jí)錯(cuò)誤是不可原諒的，當(dāng)然，只花了幾十或者幾千塊錢的交易系統(tǒng)，你指望它能抵御得了一些其實(shí)很初級(jí)的網(wǎng)絡(luò)攻擊是不現(xiàn)實(shí)的，況且很多在售的所謂網(wǎng)貸模板或者交易系統(tǒng)本就是有這樣那樣代碼瑕疵漏洞或者直接留了黑客后門的，將成千上萬資金寄希望于這類平臺(tái)注定結(jié)局是個(gè)悲劇。這樣的事例相信大家在過去的一家間已經(jīng)聽到許多，這里就不在贅述了。
　　作為一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)平臺(tái)，其運(yùn)行成本是非常巨大的，小米的互聯(lián)網(wǎng)營銷模式現(xiàn)在也在業(yè)內(nèi)談得很熱，即便是這種采取了不做硬廣告推廣，采取粉絲經(jīng)濟(jì)，借助互聯(lián)網(wǎng)自發(fā)營銷的方式也要有一個(gè)基礎(chǔ)的人工開支，要知道小米光線上推廣部門的人員編制就超過120人，而我們很多所謂的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)全體人員加起來（算上保潔和保安）都還不足人家的一半。
　　行業(yè)內(nèi)有一個(gè)通用的數(shù)據(jù)，一家新電商平臺(tái)頭兩年的營銷運(yùn)作成本占到其年收入的40%以上，唯品會(huì)控制的比較好，目前也不低于12%，而大部分推廣投入還是會(huì)在硬廣告層面，按主流網(wǎng)站首頁普通位置一天的成本來看，做全年總時(shí)長一個(gè)月左右的廣告，就是接近400萬的天文數(shù)字，而很多平臺(tái)開張成本還沒超過40萬。
　　人工成本，也是大頭，幾個(gè)必須的部門配置下來，低于二十個(gè)人就不要想著穩(wěn)定運(yùn)營了，而具備相應(yīng)電商與金融經(jīng)驗(yàn)的管理與運(yùn)營人員人工成本都不會(huì)便宜，當(dāng)然，這也是很多平臺(tái)出身于非金融行業(yè)的原因所在，一切從頭培養(yǎng)，但是培養(yǎng)的代價(jià)就是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與推廣的時(shí)間成本。
　　最后再說說技術(shù)運(yùn)營成本，前面說了系統(tǒng)開發(fā)，很多平臺(tái)粗制濫造，萬把塊錢搞掂，合拍在線僅在項(xiàng)目初期開發(fā)上就投入了200余萬，這還不算后期其他硬件與二次開發(fā)維護(hù)等后續(xù)高昂開支。
　　一個(gè)全國性網(wǎng)站的所需要支撐到的進(jìn)出流量及并發(fā)量，通常要至少配備小機(jī)以上的服務(wù)器，就算是普通價(jià)位的小機(jī)，再考慮雙機(jī)熱備，沒有80--100萬下不來，通常這類硬件設(shè)備折舊計(jì)提不能超過三年，還有周邊諸如防火墻、交換機(jī)、實(shí)時(shí)存儲(chǔ)等等，再加上web服務(wù)器等，大大小小還要十幾臺(tái)設(shè)備，又得接近150多萬，如果還要算上自建機(jī)房，異地容災(zāi)，那硬件預(yù)算還要翻番，這樣一算，一個(gè)能夠支撐到全國范圍的中小規(guī)模的網(wǎng)站平臺(tái)光硬件投入就要近400萬，不算每年的損耗和相應(yīng)的技術(shù)人工成本。
　　這還只是簡單粗略得算了一下，可見一個(gè)像樣的網(wǎng)貸平臺(tái)它的維持費(fèi)用成本有多高，尤其是伴隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的上升，這塊投入還會(huì)水漲船高，這遠(yuǎn)非一家小機(jī)構(gòu)可以支撐與維持的，況且目前業(yè)內(nèi)的這種收費(fèi)模式下，盈虧平衡點(diǎn)都非常高，現(xiàn)有平臺(tái)全都不賺錢，如何在高投入情況下度過行業(yè)的前兩年，這是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。
　　不要完全指望風(fēng)投，大家都不是傻子，你是不是真正在做這件事情，業(yè)內(nèi)人分分鐘看的很清楚的，所以，很多平臺(tái)在建立伊始就沒打算做過多投入，本身就是抱著玩一把就跑的念頭，所以才會(huì)開張一兩個(gè)月，用高得嚇人的所謂投資回報(bào)誘使部分“打新”的老投資人和更多的新人，然后瞬間瞬間卷款而逃，2014年發(fā)生的深圳中貸信創(chuàng)等三平臺(tái)倒閉事件就是最好的例子。
　　所以說，這個(gè)行業(yè)是一個(gè)看似進(jìn)入門檻很低，但是運(yùn)營高投入的行業(yè)，沒有上規(guī)模或者構(gòu)建自己獨(dú)有的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式很難保證盈利，除非你真的走出一條不同于他人的蹊徑。
　　在合拍在線的五年運(yùn)營規(guī)劃中，預(yù)計(jì)僅在技術(shù)層面投入就要超過2500萬元，我們從一開始就嚴(yán)格按照銀行與券商的級(jí)別來構(gòu)劃打造這個(gè)平臺(tái)，希望把它打造成國內(nèi)一流的網(wǎng)貸專業(yè)平臺(tái)。在別人還在玩命在宣傳拉廣告的時(shí)候，我們還在想著如何打好自己的技術(shù)基礎(chǔ)關(guān)，同時(shí)，筆者也希望可以通過這篇短文，讓更多的行業(yè)進(jìn)入者或者投資人更清醒得認(rèn)識(shí)到經(jīng)營一家平臺(tái)真正的“修行”在哪里？
　　記得筆者2011年曾勸誡過一名打算辭職下海創(chuàng)業(yè)，舉全部身家投身于網(wǎng)貸行業(yè)的年輕人，回首看一下，其即便是賣掉自己僅有的小房子，恐怕也只能捱過創(chuàng)業(yè)的頭兩個(gè)月，嗯，平臺(tái)還是簡版的那種。